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《窮查理寶典》:我的劍留給能夠揮舞它的人 (下) Part two: 接下來(lái),我們進(jìn)入第二部分:芒格...

Part two:

接下來(lái),我們進(jìn)入第二部分:芒格的投資理念,關(guān)于投資的N個(gè)建議。

作為巴菲特的黃金搭檔,兩人合作已有半個(gè)世紀(jì)之久,兩人不僅打扮、長(zhǎng)相相似,甚至觀念都十分相似。查理曾公開對(duì)此表示擔(dān)憂:“沃倫和我在投資及決策方面的分歧不多,而這正是問(wèn)題所在:如果我們之中有一個(gè)人看好某件事情,往往意味著兩個(gè)人都會(huì)看好?!?/p>

所以,查理的投資理念或多或少會(huì)和我們已經(jīng)在《巴菲特傳》中講過(guò)的相仿。因此,我們會(huì)對(duì)他的投資理念進(jìn)行篩選,找出查理·芒格的獨(dú)創(chuàng)投資方法。這里我們總結(jié)了查理芒格的投資三步法:

第一步:找出可以投資的項(xiàng)目。

對(duì)于查理來(lái)說(shuō),投資只分為三種:可以投、不可以投、太難理解??梢酝顿Y的項(xiàng)目有如下特點(diǎn):1、容易理解;2、有發(fā)展空間;3、能夠在任何市場(chǎng)環(huán)境下生存的主流行業(yè)。至于大張旗鼓宣傳的“交易”和公開招股會(huì)立刻被查理劃入不能投的區(qū)域。而處于查理·芒格盲區(qū)的制藥業(yè)以及高科技行業(yè)屬于太難理解。

第二步:用多元思維模型審查可投資公司。

經(jīng)過(guò)第一道篩選過(guò)后的公司,才會(huì)經(jīng)受查理多元思維模型的審查。一開始,查理會(huì)得到一系列的資料,包括一些測(cè)量或者被約化的數(shù)字。但查理會(huì)用他的“生態(tài)系統(tǒng)觀”對(duì)這些數(shù)字進(jìn)行重新調(diào)整。

他會(huì)考慮到制度變化、技術(shù)的潛在影響、環(huán)境問(wèn)題,還有潛在的其他風(fēng)險(xiǎn)。他甚至還會(huì)評(píng)估養(yǎng)老金計(jì)劃、退休醫(yī)療福利等因素的影響。在他眼中,某些不一樣的因素,往往經(jīng)過(guò)他的調(diào)整,會(huì)變得超出想象的重要。而這種與眾不同的能力,正是因?yàn)槭炀氄莆樟瞬煌膶W(xué)科知識(shí),所以能看到其他人看不到的地方。

除此之外,查理還會(huì)特別對(duì)管理層進(jìn)行評(píng)估。巴菲特和查理很看重的一點(diǎn)就是管理層為股東考慮的程度。比如他們是給自己太多酬勞,還是站在股東的角度上進(jìn)行分配?

綜合評(píng)估了企業(yè)的價(jià)值之后,查理得出了和巴菲特不同的觀念:“購(gòu)買股價(jià)公道的大企業(yè)要比購(gòu)買股價(jià)超低的普通企業(yè)好?!倍笳咭恢笔俏謧悺ぐ头铺氐淖類?。在這個(gè)觀念的指導(dǎo)下,兩人合作的公司伯克希爾·哈撒韋投資了《華盛頓郵報(bào)》、可口可樂(lè)和吉列等公司,也幫助伯克希爾·哈撒韋位列2020年《財(cái)富》美國(guó)500強(qiáng)排行榜第6位。

第三步:用“檢查清單”檢查投資過(guò)程。

現(xiàn)在,我們已經(jīng)了解了查理的主要思維模型和他的投資思維方式,但說(shuō)來(lái)容易做起來(lái)難,他是如何將投資思維落地的呢?總是有新奇想法的查理有自己的“檢查清單”檢驗(yàn)法,他設(shè)置了幾個(gè)原則,按照這些原則進(jìn)行投資分析,這些原則互相關(guān)聯(lián),組成了查理的投資過(guò)程。

1、風(fēng)險(xiǎn):所有投資評(píng)估應(yīng)該從測(cè)量風(fēng)險(xiǎn)開始。

2、獨(dú)立:你的對(duì)錯(cuò)不取決于別人的意見,而是你的分析和判斷是否正確。

3、準(zhǔn)備:“唯一的獲勝方法是工作、工作、工作!并希望擁有一點(diǎn)洞察力?!?/p>

4、謙虛:了解自己的能力圈,別愚弄自己。

5、嚴(yán)格分析:使用科學(xué)方法和檢查清單。

6、配置:正確地配置資本,抓住好時(shí)機(jī),狠狠下注!

7、耐心:別為了行動(dòng)而行動(dòng)。

8、專注:做好手上的事,其他自然會(huì)來(lái)。

其實(shí)總的來(lái)看,這些原則都很基本,但并不是每個(gè)人都能在經(jīng)受考驗(yàn)的時(shí)候堅(jiān)守。很多人都想要挖掘查理·芒格的投資秘訣,認(rèn)為像這種金融大咖一定有一套自己的“武功秘籍”,學(xué)會(huì)了,就可以成為投資高手,實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由,走上人生巔峰。

但實(shí)際上,除了略微需要天分的多元思維模型,查理·芒格的行事法則堪稱“古典”。這個(gè)沃倫·巴菲特相似,沃倫曾經(jīng)和查理說(shuō)過(guò):“我對(duì)學(xué)術(shù)界的總體看法可能是錯(cuò)的,因?yàn)槟切┖臀掖蚪坏赖娜硕加幸惶庄偪竦睦碚?。?/p>

查理對(duì)于大學(xué)里教授的金融方法,比如說(shuō)Beta系數(shù)、現(xiàn)代組合投資理論等都不感冒,因?yàn)樵谒磥?lái),投資很簡(jiǎn)單,就是用低廉或者合理的價(jià)格,購(gòu)買那些擁有可持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的企業(yè)。剩下的,就是用多元思維模型找到這些企業(yè)。

但正如我們第一部分所說(shuō),多元思維模型需要時(shí)間、耐心和大量的積累、閱讀、思考,這都是需要下笨功夫的事情。

好了,我們總結(jié)下第二部分。查理·芒格的投資理念分為三步:

第一步、找到容易理解、有發(fā)展空間、能夠在任何市場(chǎng)環(huán)境下生存的主流行業(yè)。

第二步、用多元思維模型進(jìn)行審查;第三步、

用“檢查清單”檢驗(yàn)法進(jìn)行投資檢查。

Part three:

接下來(lái),我們進(jìn)入第三部分:芒格的人生心得,如何獲得普世的智慧。

查理·芒格普世智慧的基礎(chǔ)是多元思維模型,在他看來(lái),好的工具和方法可以讓你變的富裕,但不會(huì)讓你擁有一個(gè)堪稱卓越或偉大的企業(yè)。

但即使你具備了多元思維模型,也要注意到一些可怕的想法會(huì)摧毀你的成果。查理舉了他從一本《語(yǔ)言本能》的書中學(xué)到的例子,這本書的作者是史蒂芬·平克,他出色地證明了人類的語(yǔ)言能力一方面來(lái)自后天的學(xué)習(xí),一方面來(lái)自先天的遺傳,也就是基因。

但是這個(gè)觀念遭到了當(dāng)時(shí)史上最偉大的語(yǔ)義學(xué)家喬姆斯基的反對(duì)。因?yàn)閱棠匪够m然天分極高,但被意識(shí)形態(tài)所困。他是個(gè)極端的平等主義左翼者,也就是說(shuō),他的意識(shí)形態(tài)阻礙他承認(rèn)達(dá)爾文的進(jìn)化論,從而做出了錯(cuò)誤的判斷。

所以,查理特別告誡那些想要獲得普世智慧,取得超出聰明人成就的人,要警惕嚴(yán)重的意識(shí)形態(tài)偏見。

對(duì)于投資來(lái)說(shuō),數(shù)學(xué)、物理學(xué)等硬科學(xué)或許更為重要,但對(duì)于普世智慧來(lái)說(shuō),心理學(xué)才是更需要注意的學(xué)科。

舉個(gè)例子:18世紀(jì)傳奇的航海家?guī)炜舜L(zhǎng)就是運(yùn)用心理學(xué)的高手。身為船長(zhǎng)的他十分喜歡遠(yuǎn)航,但在科學(xué)還未發(fā)達(dá)的那個(gè)年代,遠(yuǎn)洋航行有一個(gè)令人聞風(fēng)喪膽的敵人,就是壞血病。得了壞血病的船員,牙齦會(huì)爛掉,變得異常難受,直到死亡。

后來(lái),庫(kù)克船長(zhǎng)從荷蘭人的船只上發(fā)現(xiàn)一個(gè)秘密,吃了酸泡菜的人不會(huì)輕易得壞血病。但當(dāng)時(shí)維生素C的作用并沒(méi)有被發(fā)現(xiàn),對(duì)于吃慣了英國(guó)食物和飲料的水手來(lái)說(shuō),酸泡菜對(duì)他們而言并沒(méi)有吸引力。

庫(kù)克船長(zhǎng)就把所有的官員在船員面前聚集起來(lái),只為這些官員提供酸泡菜,但不讓普通水手吃,過(guò)了一段時(shí)間后,庫(kù)克船長(zhǎng)才說(shuō):“好吧,普通水手每周有一天可以吃酸泡菜?!苯Y(jié)果,船上所有的人都心甘情愿地吃上了酸泡菜。

這就是一次基本心理學(xué)的卓越應(yīng)用,而且心理學(xué)也可以運(yùn)用在公司的管理系統(tǒng)中。其實(shí)我們常說(shuō)的道德也是屬于心理學(xué)中的一部分。

如果人們發(fā)現(xiàn)了一個(gè)漏洞是有利可圖,而且是不受懲罰的,那么人們就會(huì)進(jìn)行詐騙。這個(gè)時(shí)候如果還是一味允許這種漏洞存在,也就是說(shuō)容許作惡,那么就會(huì)得到其他人的恨意。問(wèn)題是心理學(xué)同樣告訴我們,人們會(huì)討厭帶來(lái)壞消息的人,因此,身在局中的人沒(méi)人愿意告訴這些鉆漏洞的人壞消息:“這些容易到手的錢再也沒(méi)有了?!?/p>

可以提供的辦法只有一個(gè),那就是改變?nèi)藗兊膭?dòng)機(jī)。查理的朋友,曾經(jīng)在德克薩斯州離邊境不遠(yuǎn)的地方開辦了一個(gè)制造業(yè)的工廠,利潤(rùn)微薄,但還要面對(duì)炸傷騙保的職員。他哀求過(guò)工會(huì),但無(wú)濟(jì)于事,最后他關(guān)閉了工廠,在一個(gè)信仰摩門教、十分重視誠(chéng)信的社區(qū)重新開業(yè),工廠賠償支出從原來(lái)的10%降到2%。

所以,如果你沒(méi)有辦法改變別人的動(dòng)機(jī),那就換個(gè)你適應(yīng)的動(dòng)機(jī)。

好了,總結(jié)下第三部分的內(nèi)容。普世智慧的基礎(chǔ)是多元思維模型,但同時(shí)你要注意警惕嚴(yán)重的意識(shí)形態(tài)偏見,以及重視對(duì)心理學(xué)的應(yīng)用。

總結(jié):

回顧下全部?jī)?nèi)容:在多年投資實(shí)踐中,查理·芒格發(fā)明了一種思維模型,叫做“多元思維模型”,這種模型不僅可以讓你打破自己的認(rèn)知局限,還可以讓你獲得卓越的投資能力和普世的智慧。如果要獲得這種能力,起碼需要做到以下四點(diǎn):一、跨學(xué)科學(xué)習(xí);二、了解不同學(xué)科之間的聯(lián)系;三、承認(rèn)錯(cuò)誤的能力;四、閱讀。那如何把多元思維模型運(yùn)用到投資當(dāng)中呢?查理·芒格將自己的投資理念分為三步:第一步、找到容易理解、有發(fā)展空間、能夠在任何市場(chǎng)環(huán)境下生存的主流行業(yè)。第二步、用多元思維模型進(jìn)行審查;第三步、用“檢查清單”檢驗(yàn)法進(jìn)行投資檢查。最后,如果你想獲得普世的智慧,那也要注意警惕嚴(yán)重的意識(shí)形態(tài)偏見,以及對(duì)心理學(xué)的應(yīng)用。

我們前面已經(jīng)說(shuō)過(guò),查理·芒格的行事做法和處事原則都堪稱老派,這一點(diǎn)和沃倫·巴菲特是不謀而合的,這大概也是兩人會(huì)成為一生摯友的原因之一。想要買對(duì)股票、想要找準(zhǔn)投資、想要走向財(cái)富自由、想要讓家人過(guò)上更好的生活,這些愿景無(wú)可厚非,前提是要像查理·芒格一樣:耐心、勇氣、決心、勤苦勞作……希望大家都能在這本書中找到一些投資和為人處世的智慧和學(xué)問(wèn),贏得告慰心靈的果實(shí)。

好了,我們今天的內(nèi)容就到這里,期待下本書與你相見。賦有書堂,讓你的閱讀更高效。

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