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大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向個人、非金融企業(yè)、機關(guān)團體等發(fā)行的一種大額存款憑證。我國首批大額存單于2015年6月15日發(fā)行。
多種期限可選
大額存單采用標準期限的產(chǎn)品形式。個人認購大額存單起點金額為30萬元，遞增金額1萬元，機構(gòu)認購大額存單起點金額不低于1000萬元。大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，多家銀行并未推出全部品種，而是選擇了部分期限的產(chǎn)品。
中行鄭州金水支行個人金融部主任彭靜介紹，目前中行的個人大額存單利率為基準利率上浮40%，有1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年共8個期限的產(chǎn)品，品種豐富，客戶可選擇性強。
光大銀行鄭州分行產(chǎn)品經(jīng)理李建華告訴記者，光大銀行目前推出的個人大額存單共有5個期限，同樣利率上浮40%。這5個品種期限分別為1個月、9個月、1年、1年半、2年5個期限，年利率分別為
1.53%、2.09%、2.10%、2.93%、2.95%，產(chǎn)品通過柜臺、網(wǎng)銀、手機銀行、移動終端4個渠道同步發(fā)行。光大銀行鄭州分行提供的產(chǎn)品避開了國債3年、5年的期限，使個人大額存單與國債不發(fā)生沖突。
銷售漸入佳境
雖然有30萬元的門檻，但是利率為基準利率的1.4倍，相較定期存款最高基礎(chǔ)利率上浮30%，大額存單的優(yōu)勢還比較明顯。
在利率下行的情況下，個人大額存單銷售漸入佳境。彭靜介紹，該行個人大額存單的銷售情況很好?？蛻舳嗉性谥欣夏耆思笆杖胂鄬Ψ€(wěn)定、對理財產(chǎn)品有穩(wěn)健需求的人群。
據(jù)介紹，光大銀行鄭州分行截至今年4月20日，本年大額存單產(chǎn)品銷售8752萬元，帶動新資金4588.32萬元，新資金占比32.12%。
“我們銷售的單筆最大金額為2000萬元，是鄭州一建材市場的商戶購買的?！崩罱ㄈA說，作為一款低風險存款產(chǎn)品，大額存單為客戶資產(chǎn)配置提供了新選擇，尤其受一些中小企業(yè)主的青睞。
可轉(zhuǎn)讓功能增加流通性
大額存單納入存款保險，同時可以辦理個人質(zhì)押貸款和開立存款證明，多家銀行均支持提前兌取。此外，中行還率先于今年3月1日開通了個人大額存單可轉(zhuǎn)讓功能，成為目前唯一開通此業(yè)務(wù)的銀行。
對投資者來說，提前支取大額存單有較大幅度的利息損失。而投資者轉(zhuǎn)讓大額存單時，由于前后兩名投資者合計持有時間與存單期限一致，利率不受影響。因此大額存單轉(zhuǎn)讓，既可實現(xiàn)提前兌現(xiàn)，又可以減少利息損失。
需要注意的是，中行推出的可轉(zhuǎn)讓功能，要求只在個人客戶間轉(zhuǎn)讓，且只能全額轉(zhuǎn)讓，每張存單在有效存續(xù)期內(nèi)允許轉(zhuǎn)讓一次，轉(zhuǎn)讓雙方自行協(xié)商并確認價格。
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