面對(duì)社保我們需要注意哪些事 2010-11-30 09:28閱讀(2)轉(zhuǎn)載自
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面對(duì)社保我們需要注意哪些事
面對(duì)社保我們需要注意哪些事
從2010年1月1日起，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)可跨省轉(zhuǎn)移；7月1日起，“流動(dòng)就業(yè)人員”基本醫(yī)療保險(xiǎn)也可實(shí)現(xiàn)跨省轉(zhuǎn)移接續(xù)。然而，新政一出，廣東東莞、佛山等地卻掀起退保潮。究其原因，須至少累計(jì)繳納15年養(yǎng)老保險(xiǎn)方可辦理退休的規(guī)定，對(duì)于很多打工者來說難以實(shí)現(xiàn)，催生了此番“退保潮”。實(shí)際上，社會(huì)保障體系的“五險(xiǎn)”（養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、生育、失業(yè)），以及住房公積金制度中，仍有很多限制，讓人們無法享受充分的保障。
養(yǎng)老保險(xiǎn)：繳費(fèi)不滿15年不能領(lǐng)養(yǎng)老金
繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：
社保的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)由單位和個(gè)人共同繳納。目前的一般繳費(fèi)比例為，單位繳納工資總額的20%，個(gè)人繳納本人工資的8%。城鎮(zhèn)所有企業(yè)及職工均必須繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。
你不能做的：
1、只繳納了14年養(yǎng)老保險(xiǎn)能否領(lǐng)取養(yǎng)老金？
不能。到法定退休年齡前，需至少累計(jì)繳納15年才能具備領(lǐng)取養(yǎng)老金資格。若退休時(shí)，累計(jì)繳費(fèi)年限不足15年，個(gè)人賬戶中的錢將清算，一次性發(fā)還給個(gè)人。這筆錢只是個(gè)人繳納的金額，加上和單位繳納的一小部分。或者選擇將不足的年限所應(yīng)繳納的費(fèi)用一次性補(bǔ)繳才能領(lǐng)取養(yǎng)老金。2007年，廣州50歲的高女士因曾在廣州、佛山兩地工作，廣州市社保局認(rèn)定高女士在佛山的繳費(fèi)年限存在問題，繳費(fèi)年限不足15年，不能辦理退休。后高女士將社保局告上法庭，這才得以領(lǐng)取養(yǎng)老金。
2、公司繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，個(gè)人能否受益？
受益范圍較小。個(gè)人所繳的錢計(jì)入個(gè)人賬戶，單位所繳的絕大部分劃入統(tǒng)籌基金賬戶。退休后養(yǎng)老金的多少，主要與個(gè)人賬戶的部分有直接關(guān)系，單位繳納的劃入統(tǒng)籌基金賬戶的部分被統(tǒng)籌后，相對(duì)平均地分?jǐn)偟剿蓄I(lǐng)取養(yǎng)老金人員手中。
3、繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)是別人兩倍，并且繳費(fèi)年限相同，養(yǎng)老金能否拿到別人的兩倍？
不能。月繳費(fèi)額度的多少與養(yǎng)老金的多少并不是倍增關(guān)系。養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶劃轉(zhuǎn)部分構(gòu)成，基礎(chǔ)養(yǎng)老金是通過“指數(shù)化”與個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)、當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均掛鉤，并與繳費(fèi)年限有關(guān)?；A(chǔ)養(yǎng)老金的差別一般不大。例如，月薪5000元和2500元的兩人，兩人按此標(biāo)準(zhǔn)同樣繳費(fèi)40年，退休后，兩人個(gè)人賬戶中的錢分別約為20萬和10萬。退休當(dāng)年，兩人的基礎(chǔ)養(yǎng)老金均以1000元計(jì)算，那前者的養(yǎng)老金約為1000+1600=2600（元），而后者則為1000 +800=1800（元），前者并不是后者的兩倍。
4、我還有8年退休，現(xiàn)在允許養(yǎng)老保險(xiǎn)跨省轉(zhuǎn)移，能否到北京工作8年后退休，享受北京較高的退休金基數(shù)？
不能。雖然現(xiàn)在多個(gè)城市繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)可合并到一個(gè)城市。但因各地的基礎(chǔ)養(yǎng)老金不同，新政策對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的年限做了限定：年滿50周歲的男性和年滿40周歲的女性跨地區(qū)流動(dòng)就業(yè)，在新參保地只建立臨時(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)賬戶，退休后，臨時(shí)賬戶中的錢將轉(zhuǎn)回原參保地。所以，只有在新參保地繳費(fèi)滿10年才能在當(dāng)?shù)剞k理退休。
5、離開一個(gè)城市時(shí)，將個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶中的錢取出，繳費(fèi)年限能否累計(jì)？
不能。如果離開一個(gè)城市時(shí)，將賬戶中的錢取出，即辦理清算，這個(gè)賬戶即被取消，這期間累積的繳費(fèi)年限也將清零，不納入累計(jì)繳納年限，所以將錢取出是不劃算的。新出臺(tái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)定將不再允許退保，而東莞等地出現(xiàn)“退保潮”的原因，是因部分投保人覺得到法定退休年齡前累積繳費(fèi)年限無法達(dá)到15年。
醫(yī)療保險(xiǎn)：停止繳費(fèi)不再享受醫(yī)保待遇
繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：
在職職工按本人工資收入的2%繳納；用人單位按本單位在職職工工資總額的8%至10%繳納，各地的比例有所不同；職工個(gè)人繳費(fèi)由用人單位統(tǒng)一按月代扣代繳。
你不能做的：
1、此前連續(xù)多年繳納醫(yī)保，1個(gè)月前下崗，現(xiàn)在生病了能否享受醫(yī)保？
不能。與養(yǎng)老保險(xiǎn)累積制不同，中國(guó)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行“現(xiàn)收現(xiàn)付”制，即“用現(xiàn)在的錢看現(xiàn)在的病”。不管參保者曾連續(xù)繳費(fèi)多少年，一旦停止繳費(fèi)，將不再享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。如失業(yè)人員將不享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，如果個(gè)人醫(yī)療賬戶有余額，可以用于門急診就醫(yī)和定點(diǎn)醫(yī)保藥店購(gòu)藥，這些錢用完為止。
2、因?yàn)楦鼡Q工作，醫(yī)保停繳了4個(gè)月，剛剛換了新單位，也已重新上了醫(yī)保，如果生病可否享受醫(yī)保？
多數(shù)地區(qū)不能。目前各地的規(guī)定不同，如北京地區(qū)，不管醫(yī)保繳費(fèi)是否中斷，只要重新繳費(fèi)，當(dāng)月繳費(fèi)下月生效。而多數(shù)地區(qū)如醫(yī)保繳費(fèi)出現(xiàn)中斷，再次參保就要有六個(gè)月的觀察期，在這個(gè)期限中發(fā)生重大疾病不可以報(bào)銷。即將于2010年7月1日實(shí)施的醫(yī)?？缡∞D(zhuǎn)移新規(guī)要求，跨省就業(yè)必須再3個(gè)月內(nèi)到新就業(yè)地續(xù)保，重新上醫(yī)保后，須按當(dāng)?shù)匾?guī)定執(zhí)行，而多數(shù)地區(qū)均設(shè)定了6個(gè)月的“觀察期”。
3、單位繳納的醫(yī)保費(fèi)用，個(gè)人能否直接受益？
不能。職工個(gè)人繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)入本人個(gè)人帳戶，單位繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的絕大部分進(jìn)入統(tǒng)籌基金。醫(yī)療保險(xiǎn)制度，對(duì)于職工比較年輕的企業(yè)來說，多出于支出大于收益狀態(tài)，而一些老企業(yè)，因退休職工、年齡較大職工比較多，報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)用相對(duì)較多。換言之，年輕的企業(yè)比較吃虧，老齡化的企業(yè)則比較劃算。
失業(yè)保險(xiǎn)：領(lǐng)取救濟(jì)金不能超過兩年
繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：
目前，北京的單位繳納工資總額的1％，個(gè)人繳納月平均工資的0.2％，其他地區(qū)有所差異。籌集的失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)，不分來源渠道，不分繳費(fèi)單位的性質(zhì)，全部并入失業(yè)保險(xiǎn)基金，在統(tǒng)籌地區(qū)內(nèi)統(tǒng)一調(diào)度使用。農(nóng)民工個(gè)人不繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。
你不能做的：
1、我最近剛剛辭職，公司一直為我繳納失業(yè)保險(xiǎn)，如果我近期不工作，能否領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)？
不能。領(lǐng)取失業(yè)救濟(jì)金需為“非自愿性”失業(yè)，即不是自己主動(dòng)提出辭職。如果是個(gè)人主觀決定辭職，則不符合領(lǐng)取養(yǎng)老金條件。假如是被公司裁員，而戶口又不在本城市，多數(shù)省份不負(fù)擔(dān)外地戶籍者的失業(yè)保險(xiǎn)，需將手續(xù)轉(zhuǎn)回戶籍所在地領(lǐng)取失業(yè)救濟(jì)金。
2、失業(yè)后，能否一直領(lǐng)取救濟(jì)金？
不能。領(lǐng)取失業(yè)救濟(jì)金的總月數(shù)與連續(xù)繳費(fèi)年限有關(guān)，連續(xù)交費(fèi)1年以上不滿2年，領(lǐng)取3個(gè)月的失業(yè)救濟(jì)金；連續(xù)交費(fèi)2年以上不滿3年，領(lǐng)取6個(gè)月的失業(yè)救濟(jì)金；連續(xù)交費(fèi)3年以上不滿4年，領(lǐng)取9個(gè)月的失業(yè)救濟(jì)金；連續(xù)交費(fèi)4年以上不滿5年，領(lǐng)取12個(gè)月的失業(yè)救濟(jì)金；連續(xù)交費(fèi)5年以上的，按每滿一年增發(fā)一個(gè)月失業(yè)救濟(jì)金，但最長(zhǎng)不超過24個(gè)月。此外，失業(yè)人員重新就業(yè)后再次失業(yè)的，交費(fèi)時(shí)間重新計(jì)算。
3、如果從未領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)，退休后繳納的失業(yè)保險(xiǎn)金能否退回？
不能。失業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)全部劃入統(tǒng)籌基金，用于支付失業(yè)救濟(jì)金，不再返還給繳費(fèi)人。這一性質(zhì)，跟商業(yè)保險(xiǎn)中的消費(fèi)型保險(xiǎn)相同。
生育險(xiǎn)：外地戶口者不能享受生育險(xiǎn)
繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：
生育險(xiǎn)由單位繳納，額度一般為個(gè)人月收入的0.8%。生育險(xiǎn)的內(nèi)容包括產(chǎn)假、生育津貼和醫(yī)療服務(wù)。產(chǎn)假一般為90天，晚育加30天，難產(chǎn)再加15天，多胞胎每多一胎增加15天。生育津貼包括產(chǎn)檢費(fèi)用、分娩費(fèi)用等，產(chǎn)假期間的工資也由統(tǒng)籌基金撥付，不用企業(yè)負(fù)擔(dān)。
你不能做的：
1、外地戶口的就業(yè)人員能否享受生育險(xiǎn)？
不能。目前，跨省就業(yè)的人員無法享受生育險(xiǎn)，只有擁有當(dāng)?shù)貞艨诨蜣k理“綠卡”即居住證的人才有權(quán)享受。
2、連續(xù)多年繳納生育險(xiǎn)，現(xiàn)已辭職生孩子，能否享受生育險(xiǎn)？
不能。要享受生育險(xiǎn)必須同時(shí)具備兩個(gè)條件，一是繳納生育保險(xiǎn)時(shí)間累積滿一年(部分地區(qū)略有出入)；二是在生育期間必須處于在職狀態(tài)，并繼續(xù)繳生育保險(xiǎn)費(fèi)用。如果已經(jīng)辭職，就無法享受生育險(xiǎn)，即使此前繳納了多年的生育保險(xiǎn)費(fèi)。
3、男性職員能否不繳生育險(xiǎn)？如果男方有生育險(xiǎn)女方?jīng)]有，能否報(bào)銷相關(guān)費(fèi)用？
不能。生育險(xiǎn)也是強(qiáng)制性保險(xiǎn)，只要符合條件必須參保，并繳納至退休。男性員工同樣需要繳納生育險(xiǎn)，如果女方?jīng)]有生育險(xiǎn)，則不能報(bào)銷產(chǎn)檢費(fèi)和分娩費(fèi)等費(fèi)用，男方只能享受一個(gè)月的晚育津貼，相當(dāng)于一個(gè)月的全薪工資。
工傷保險(xiǎn)：認(rèn)定職業(yè)病不能僅憑檢查結(jié)果
繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：
基礎(chǔ)費(fèi)率統(tǒng)一為員工月度收入的約0.5%。對(duì)發(fā)生工傷事故的用人單位在基礎(chǔ)費(fèi)率的基礎(chǔ)上，實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率，最高不超過員工月收入的3%。工傷保險(xiǎn)個(gè)人不必繳納，由用人單位繳納。
你不能做的：
1、因長(zhǎng)期在電腦前工作患上頸椎病，并有醫(yī)院的檢查結(jié)果，能否去申請(qǐng)工傷保險(xiǎn)？
不能。職業(yè)病屬于工傷，但僅憑普通醫(yī)院的檢查結(jié)果是不行的，需要社保機(jī)構(gòu)指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)鑒定，工傷共分為10級(jí)，根據(jù)工傷的級(jí)別享受補(bǔ)助。2009年，因懷疑自己得了職業(yè)病——塵肺病的農(nóng)民工張海超，鑒定機(jī)構(gòu)認(rèn)定其不是職業(yè)病，最終不得不采用“開胸驗(yàn)肺”的辦法維權(quán)。
2、上下班途中被車撞能否認(rèn)定為工傷？
目前仍屬工傷范圍，但已有新的草案，擬將上下班途中被車撞傷從工傷保險(xiǎn)中刪除。就此也存在著諸多爭(zhēng)議。支持刪除者認(rèn)為，機(jī)動(dòng)車都有第三方責(zé)任險(xiǎn)，這與工傷保險(xiǎn)重復(fù)，各地區(qū)的執(zhí)行政策也不同。有地區(qū)實(shí)行雙份賠償，即上下班途中被撞傷，即享受第三方責(zé)任險(xiǎn)的理賠，也享受工傷險(xiǎn)的理賠，而北京等地區(qū)則實(shí)行差額補(bǔ)償，兩個(gè)險(xiǎn)種重疊的部分只報(bào)銷一次。
公積金：須至少連續(xù)繳納1年才能貸款
繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：
企業(yè)根據(jù)實(shí)際情況，選擇住房公積金繳費(fèi)比例。目前北京市統(tǒng)一規(guī)定，所有用人單位按工資的12%辦理繳納住房公積金。
你不能做的：
1、公積金賬戶中的錢能不能取出來付首付、交房租？
不能。根據(jù)公積金提取規(guī)定，繳存人在購(gòu)房后方可提取賬戶余額，這部分資金應(yīng)優(yōu)先用于償還公積金貸款。對(duì)于“商品房首付不能提取公積金”原因，北京住房公積金管理中心新聞發(fā)言人李持纓解釋，公積金是專款專用，為了用作首付，勢(shì)必要將資金提取環(huán)節(jié)前置到簽訂購(gòu)房合同之前，此時(shí)，公積金便失去了購(gòu)房合同、發(fā)票、房產(chǎn)證、契稅票等一系列法定材料的保護(hù)，而采用其他的提取憑證，公積金被騙提的幾率會(huì)大大提高。從09年4月份開始，購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用房、限價(jià)房的北京公積金繳存人可以享受到提取公積金支付房款首付的政策。但這一政策實(shí)施5個(gè)月以來，能夠享受到這一政策、在購(gòu)房前順利提取出公積金的市民非常少。
目前，有城市也進(jìn)行了改革，允許提取公積金用來交房租，但因用公積金交房租須有嚴(yán)格的手續(xù)，例如租房合同、租房備案等，這涉及到房東繳所得稅問題，導(dǎo)致很少有人提取公積金交房租。
2、不買房就難以提取公積金，如果我男朋友買房，能否將我的這筆公積金取出來？
不能。只有夫妻一方買房才能提取對(duì)方的公積金（部分地區(qū)允許提取直系親屬公積金），而女朋友不屬于直系親屬，不能提取。如果一直不買房，只能等到退休時(shí)清算賬戶，將所有的公積金一并取出。目前，大量的住房公積金因政策不夠靈活而儲(chǔ)積。截至2008年末，全國(guó)住房公積金繳存總額超兩萬億元，繳存余額為1.2萬億，利用率只有40%。
3、公積金出現(xiàn)過中斷，或現(xiàn)在已停繳，是否能辦理公積金貸款？
不能。一旦停繳公積金，就不能申請(qǐng)公積金貸款。公積金貸款必須連續(xù)繳納公積金1年以上。
社會(huì)保障體系的“五險(xiǎn)”以及住房公積金制度中，仍有種種禁錮導(dǎo)致人們無法充分享受平等的待遇，在這當(dāng)中，地區(qū)壁壘和戶籍制度是主要原因?！巴吮３薄?、“開胸驗(yàn)肺”等新聞事件頻出，凸顯出中國(guó)的社保制度仍有待完善。
