很多人對五險(xiǎn)一金的認(rèn)識一直比較模糊，但感覺這部分知識實(shí)在有必要了解。碰巧看到一個(gè)解說比較細(xì)致的帖子，轉(zhuǎn)來分享給大家。
一、基本情況介紹
五險(xiǎn)：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)
一金：公積金
繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：養(yǎng)老保險(xiǎn)（單位20% 個(gè)人8%）
醫(yī)療保險(xiǎn)（單位9%，個(gè)人2%×基數(shù)＋3）
工傷保險(xiǎn)（單位交，個(gè)人不交）
生育保險(xiǎn)（單位交）
失業(yè)保險(xiǎn)（單位交1.5%，個(gè)人交0.5%）
公積金 （今年最高不超過12%，以前年度不超過10%，單位個(gè)人各交一半）
養(yǎng)老保險(xiǎn)：一般要交滿15年，到退休的時(shí)候才能終生享受養(yǎng)老金，所以想拿養(yǎng)老金的人務(wù)必要在自己退休前15年就開始交。如果到退休年齡交養(yǎng)老保險(xiǎn)未滿15年，等到你退休的時(shí)候國家會把你個(gè)人賬戶上存的8%的養(yǎng)老金全部退給你。那單位給你交的20%到哪兒去了呢？國家把單位給你交得20%的錢全部劃到國家的養(yǎng)老統(tǒng)籌基金里了。
國家規(guī)定，退錢的時(shí)候只退給個(gè)人自己扣交的錢，單位為他交的錢全部都為國家做貢獻(xiàn)。
退休的時(shí)候養(yǎng)老金是如何算得呢？養(yǎng)老金的算法很復(fù)雜，國家每年都會把繳費(fèi)基數(shù)變一次：如果你現(xiàn)在三十歲，你現(xiàn)在的繳費(fèi)基數(shù)是3000元，而退休年齡如果是55歲的話，那你必須在40歲前就開始交養(yǎng)老保險(xiǎn)了，而如果你從30歲就開始交，交到55歲是25年，首先你肯定能享受養(yǎng)老金，其次，如果25年后你交的3000塊的繳費(fèi)基數(shù)已變成6000，那你55歲的時(shí)候首先每個(gè)月可以拿到6000×20%=1200塊的基本養(yǎng)老金，這是國家給你的。
此外，你的個(gè)人賬戶的錢在25年里也積攢了不少，把繳費(fèi)基數(shù)平均一下好了，（3000+6000）÷2=4500，那么你這25年的個(gè)人賬戶應(yīng)有4500×8%（個(gè)人繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的比例）×25年×12個(gè)月=108000元，除了之前的1200塊以外，你每個(gè)月還能拿到108000÷120=900塊，這樣你55歲開始每個(gè)月起碼可以拿到1200+900=2100元的養(yǎng)老金。當(dāng)然每年國家的基數(shù)還在往上漲，即每月你除了拿到自己的900塊，還能拿到比1200塊更多的錢，那你的養(yǎng)老金也會越來越多。所以說養(yǎng)老保險(xiǎn)交的越多越好，交的越多退休后享受的也越多。
但是不管你在哪里交社保費(fèi)，等你退休的時(shí)候你都只能回你的戶口所在地享受當(dāng)?shù)氐耐诵荽?，所以，在基?shù)高的地方交社保但退回基數(shù)低的地方享受養(yǎng)老金的人就虧大了。
為什么這樣說？如果你年輕的時(shí)候在南京工作，交了20年社保然后退休了，但如果你的戶口在黑龍江，那你必須會黑龍江享受養(yǎng)老金。如果你在南京交了20年的平均基數(shù)是3000，而當(dāng)你退休的時(shí)候黑龍江的繳費(fèi)基數(shù)才1000，那么你退休的時(shí)候只能享受1000的待遇，即你一輩子交了很多但享受很少，這是很虧的！這是很恐怖的事情，但是沒辦法，國家就是這個(gè)政策，所以請所有目前戶口在基數(shù)低的地方但是在北京上海等基數(shù)高的地方交社保的人注意，你要么就在戶口所在地交社保，要么就在退休前把戶口遷到北京或上海等基數(shù)高的地方，否則你就是在做人生一筆巨虧本的買賣。也許你會說，如果在基數(shù)低的地方交錢，退休的時(shí)候回基數(shù)高的地方享受高福利。
錯(cuò)！你以為勞動保障部門會讓你隨隨便便享受么？一般情況下會找個(gè)理由直接拒絕你轉(zhuǎn)入，到時(shí)候你就聰明反被聰明誤了：在哪里都享受不了！不過有些地方對這樣的情況有緩和的規(guī)定，比如南京允許你在退休前五年從基數(shù)低的地方轉(zhuǎn)回南京，再在南京繼續(xù)交五年的高基數(shù)，之后允許你回南京享受養(yǎng)老金。這個(gè)政策各個(gè)地方都不一樣，有打算轉(zhuǎn)戶口的人最好現(xiàn)在就到當(dāng)?shù)氐膭趧泳职褑栴}搞清楚，免得退休的時(shí)候發(fā)生意想不到的意外。
醫(yī)療保險(xiǎn)：單位每個(gè)月給你交的是9%，你個(gè)人每個(gè)月交的大概是2%外加10塊錢的大病統(tǒng)籌，大病統(tǒng)籌只管住院，而那11%里國家每個(gè)月會往你的醫(yī)保賬戶上打?qū)儆谀阕约旱?%，如果你每個(gè)月按照1369元的最低基數(shù)交社保，那么1369×2%=27.38元就是每個(gè)月國家打給你個(gè)人的錢。
這個(gè)前可以積累起來直接刷卡買藥或者看門診，剩下的9%國家就拿去算到醫(yī)療統(tǒng)籌基金里了。按規(guī)定如果你從2008年1月開始繳納醫(yī)療保險(xiǎn)，那么你從2008年2月起就可以刷卡買藥或者看門診，從2008年7月起你住院的費(fèi)用就可以報(bào)銷了。
如果你2008年8月1日住院了，住的是南京市最好的三級醫(yī)院，住院期間用的都是醫(yī)保范圍內(nèi)的藥，手術(shù)+住院等費(fèi)用一共是5000元，那么報(bào)銷的時(shí)候醫(yī)保中心首先扣除1000塊，這是起步價(jià)，剩下的4000塊醫(yī)保中心可以保險(xiǎn)4000×86%=3440元，你個(gè)人只要支付4000×14%=560元就可以，再加上之前的1000元起步價(jià)，你花了5000而自己只需支付1560元，而且這些錢還是從你醫(yī)?？ɡ锟鄣模ㄈ绻闫綍r(shí)不怎么用醫(yī)?？ǖ脑挘詫?shí)際上你住院花不了多少錢。
醫(yī)療保險(xiǎn)對年輕人來說比養(yǎng)老保險(xiǎn)重要多了，畢竟看病住院實(shí)在太貴了，這也是參加社會保險(xiǎn)的意義。不過南京市規(guī)定醫(yī)療保險(xiǎn)必須交滿25年才能在退休后終生享受（各地政策不同）。
工傷保險(xiǎn)：用的少。需要提醒的是如果你在工作的時(shí)候或者上下班的時(shí)候出了什么事情，這個(gè)險(xiǎn)就用的上了。但在現(xiàn)實(shí)中，很多人出了事不注意保留證據(jù)，導(dǎo)致自己無法享受工傷保險(xiǎn)，這是很可惜的。
如果你下班的時(shí)候被車撞了，應(yīng)該趕緊報(bào)警，讓警察來調(diào)查記錄并拍照采集證據(jù)，警察處理完后會給你開個(gè)事故鑒定書之類的東西，你就可以拿到單位要求報(bào)工傷了。工傷還有個(gè)實(shí)效的問題，如果你再2008年7月1日出了工傷，那你必須馬上報(bào)告單位，把警察出具的證據(jù)和事故鑒定書連同你出工傷以后住院或看病的病例交給單位，叫單位拿著這些材料去做工傷鑒定，你的單位必須在2008年8月1日前把你的有效材料送到工傷鑒定中心，如果距離你出工傷的日子超過一個(gè)月了，那工傷可能就沒辦法鑒定了。
如果單位不給你鑒定，你自己可以拿著材料去鑒定中心，總之最好不要超過一個(gè)月，否則會非常麻煩。
二、辭職跳槽時(shí)五險(xiǎn)一金怎么辦？
1.養(yǎng)老保險(xiǎn)是可以中斷的，中間中斷無所謂，最后是累計(jì)年限，不過交得越多養(yǎng)老金也越多。辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)：在原單位打出轉(zhuǎn)移單，交給新單位繼續(xù)上就行。
2.失業(yè)保險(xiǎn)雖然必須要交，但是和我們沒有多大關(guān)系。辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)：不用辦理，到新單位繼續(xù)上就可以。
3.醫(yī)療保險(xiǎn)比較重要，規(guī)定是中斷三個(gè)月以上就失效，三個(gè)月以后看病就得自己掏錢。小病無所謂，大病就慘了。中斷三個(gè)月以上的到新單位重新上。每個(gè)上醫(yī)保的人都有個(gè)存折，終身使用，不管單位是否變化，單位應(yīng)該每個(gè)月把一定比例的錢打入存折，個(gè)人可以隨時(shí)提取，用途不管。同時(shí)，還有還有一個(gè)藍(lán)本，即醫(yī)療本，醫(yī)療規(guī)定門診費(fèi)用2000以上部分才可以報(bào)銷，比如花了2500，只報(bào)銷500的50%-70%（醫(yī)院不同，報(bào)銷比例不同）。如果住院，報(bào)的會多，看病的時(shí)候告訴醫(yī)院開醫(yī)保的單子，住院要帶上。
4.公積金：單位把給你的錢和你自己的錢都存到公積金賬戶，只能一年取一次，要去公積金中心取。需要買房或裝修房子，可以自取或委托單位取。辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)：先在新單位開賬號，把賬號給原單位，讓原單位把原賬號中的錢轉(zhuǎn)入新賬號。
注：公積金中心每年6月會給單位發(fā)每個(gè)員工的對賬單，顯示你的賬戶現(xiàn)在的錢，同時(shí)每年6月也是調(diào)整下年度公積金的時(shí)間。另外，每年4月左右是調(diào)整下年度養(yǎng)老失業(yè)醫(yī)療基數(shù)的時(shí)間。
三、市場上不規(guī)范的情況
1.很多單位不按照本人工資上保險(xiǎn)和公積金，比如按北京市平均工資上，個(gè)人就吃虧了，所以找工作的時(shí)候一定要問清楚。
2.現(xiàn)在很多人才中心都規(guī)定養(yǎng)老保險(xiǎn)和大病捆綁，要么都不上，要么一起上，而且必須是歸檔在人才中心的才給上。如果不在人才中心單位的部分和個(gè)人的部分都必須自己交，很多錢，據(jù)說按照最低標(biāo)準(zhǔn)，每個(gè)月也得交一千多，而且沒有多少錢到個(gè)人賬戶上。建議如果比較年輕，身體還好，知識暫時(shí)失業(yè)，不必自己交了，以后到單位再上吧。
3.有些單位以檔案不在本單位為由不給上，這是不對的，因?yàn)闄n案和保險(xiǎn)不掛鉤。
4.外地戶口的同樣，應(yīng)該給上所有的保險(xiǎn)和公積金，和戶口沒有關(guān)系。如果以后去其他的城市，都是可以轉(zhuǎn)的。
