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2017年，工商銀行、招商銀行、建設(shè)銀行三家的累計(jì)發(fā)卡張數(shù)進(jìn)入“億級(jí)”卡量俱樂部，工行、民生銀行發(fā)卡增幅翻了一倍以上，而且這一強(qiáng)勁勢(shì)頭未減，2018年一季度全國(guó)信用卡累計(jì)發(fā)卡6.12億張，相比2017年末的5.88億張?jiān)?.08%，人均持卡量、授信額度分別為0.44張、2.12萬(wàn)元，均是2012年的兩倍以上。

僅就披露數(shù)據(jù)來(lái)看，全國(guó)性銀行，2018上半年新增卡量已超9000萬(wàn)張，中國(guó)銀行雖未公布具體數(shù)字，但根據(jù)歷年數(shù)據(jù)及行業(yè)情況判斷應(yīng)在百萬(wàn)級(jí)別，因此上半年僅上市的全國(guó)性銀行新增發(fā)卡就已突破億張，信用卡行業(yè)持續(xù)保持高速發(fā)展。

信用卡現(xiàn)在已經(jīng)十分貼入生活了，倘若用得好，你甚至可以將其作為財(cái)務(wù)管理工具，還可以利用信用卡免息期以及各種優(yōu)惠活動(dòng)來(lái)達(dá)到省錢的目的。但如果信用卡使用不當(dāng)，便會(huì)增大你資金利用的成本。

相信大部分卡友剛剛辦卡的時(shí)候，內(nèi)心都會(huì)暗自竊喜。突然有個(gè)銀行肯把一大筆錢借給你揮霍，還提供免息期，并且辦卡送禮、刷卡返現(xiàn)。無(wú)論是辦卡還是用卡，福利真的不要太多。

但天下沒有免費(fèi)的午餐，作為商業(yè)機(jī)構(gòu)的銀行，為何愿意如此大方地拿一筆錢給你花？它們究竟是如何通過(guò)信用卡賺錢的？

信用卡和POS機(jī)的普及讓不少消費(fèi)者養(yǎng)成了“一卡在手，隨意買”的習(xí)慣。不過(guò)很多人可能不知道，刷卡消費(fèi)可是要給手續(xù)費(fèi)的。當(dāng)你在刷卡買買買的時(shí)候，這部分的錢一直是商家在承擔(dān)的。

從持卡人那里得到的利潤(rùn)只是銀行信用卡業(yè)務(wù)利潤(rùn)的一部分，刷卡回傭收入才是大頭。刷卡回傭收入主要是客戶使用信用卡在商家的POS機(jī)刷卡，商家需要按消費(fèi)額的百分比支付給發(fā)卡銀行一定的費(fèi)用。在96費(fèi)改之前，銀行卡刷卡交易的手續(xù)費(fèi)分成是7：2：1，也就是銀卡只要發(fā)了卡，消費(fèi)者只要刷卡，在交易手續(xù)費(fèi)里（向商戶索?。├铮y行要躺著賺7成，而鋪設(shè)POS的代理和收單機(jī)構(gòu)才只有2成，在96費(fèi)改之后，刷卡手續(xù)費(fèi)進(jìn)行了市場(chǎng)化，銀行和銀聯(lián)收取固定的交易比例，但由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)過(guò)于紅海，整個(gè)線下，收單機(jī)構(gòu)的收益還是相對(duì)發(fā)卡銀行較低，發(fā)卡銀行還是要收取0.38-0.48%，占整個(gè)交易手續(xù)費(fèi)的三分之二這么看下來(lái)，你就知道了為啥銀行嚴(yán)控房貸卻喜歡追著你辦信用卡了吧。

信用卡賬單金額較高，一時(shí)間難以全額還款，為了避免產(chǎn)生高昂的利息，你可能會(huì)想到辦理信用卡賬單分期業(yè)務(wù)。信用卡分期，在很多時(shí)候幫了持卡人的大忙，解決了一時(shí)資金緊張的問題。

目前信用卡的使用群體更多的是追求時(shí)尚前衛(wèi)的年輕人，舍得花未來(lái)的錢辦現(xiàn)在的事，比如分期付款買個(gè)蘋果手機(jī)，分期手續(xù)費(fèi)也給銀行帶來(lái)了巨大的收益。

銀行分期采用等額本息還款方式，但是，每個(gè)月都在給銀行還款，本金已經(jīng)慢慢少了，但是還款的手續(xù)費(fèi)每個(gè)月都相同，是一直不變的，這樣算下來(lái)綜合年化率是非常高的。

看到這里，明白過(guò)來(lái)的持卡人想，既然分期還款有手續(xù)費(fèi)，就提前把所欠尾款都還了吧。即使這樣，也不表示剩下的手續(xù)費(fèi)不用交了。對(duì)于提前還款的手續(xù)費(fèi)收取問題，不同的銀行規(guī)定不同。例如有的銀行在分期付款的第一個(gè)月就一次把所有手續(xù)費(fèi)都扣光，有的銀行如果是提前還款，就不用再繳納剩余月份的手續(xù)費(fèi)。但不少銀行，即使提前還款，也要將剩余月份的手續(xù)費(fèi)交齊。

在信用卡最后還款日之前全額還款，就沒有任何利息。

如果只是還款金額超過(guò)最低額，但有沒有全額還款，就需要支付利息了。各家銀行收取利息的本金不一樣，但肯定的是所有銀行都會(huì)產(chǎn)生利息，一般利息是按本金的0.05%/天收取，日計(jì)息月復(fù)利。在用卡一族中，大概有一半人選擇的是最低還款額還款方式，銀行真是躺著賺錢。

一般情況下，在辦理信用卡時(shí)，工作人員都會(huì)告訴持卡人，信用卡首年年費(fèi)免收，之后每年消費(fèi)N次，就不需要交年費(fèi)了。需要注意的是，不少銀行的刷卡次數(shù)是指超市、商場(chǎng)等實(shí)體商戶刷卡，信用卡網(wǎng)絡(luò)支付并不計(jì)入刷卡次數(shù)。一些網(wǎng)友并不知道這其中的貓膩，誤以為網(wǎng)絡(luò)支付會(huì)計(jì)入刷卡次數(shù)，從而導(dǎo)致每年都要交年費(fèi)的情況出現(xiàn)。

還有一些信用卡打著“終身免年費(fèi)”旗號(hào)吸引消費(fèi)者，但這些免費(fèi)是有條件的，不少需要收取“入伙費(fèi)”、“增值服務(wù)費(fèi)”后才能終身免年費(fèi)。一些高端卡片的年費(fèi)，一般要大白金起步，年費(fèi)數(shù)千數(shù)萬(wàn)都有，這些對(duì)銀行來(lái)說(shuō)都是利潤(rùn)。

銀行其他的收費(fèi)項(xiàng)目非常多，但是不屬于大額收入，比如短信通知費(fèi)、掛失費(fèi)、換卡費(fèi)、超限費(fèi)、外幣兌換手續(xù)費(fèi)、工本費(fèi)等等數(shù)十項(xiàng)之多。

也正是看到了信用卡有利可圖的一面，各大行才想盡辦法想分得一杯羹，支付百科提醒，大家在用信用卡時(shí)不要抱有僥幸心理，一定要在還款能力范圍內(nèi)，進(jìn)行理性的消費(fèi)，并且要遵循銀行的各項(xiàng)規(guī)定，這樣才能將信用卡充分的利用起來(lái)，合理的使用這個(gè)“杠桿”工具，從而也不會(huì)對(duì)自己的征信造成不良影響！