（262） 信用卡是餡兒餅還是陷阱？
近幾年，許多銀行為了推廣本行的信用卡，采取的營銷手法可謂是亂花漸欲迷人眼，各式做工精美，功能各異的信用卡片隨著歲末年初的臨近，如同雪片般向我們飛來。為了幫朋友的忙或者得到可愛的辦卡禮物或者是把漂亮的信用卡片做為收集的藏品，我和我周圍的很多同事都辦了不少的信用卡。當(dāng)然也有“任你百般忽悠，我自巋然不動(dòng)”的銅鐵戰(zhàn)士，面對(duì)信用卡推廣的強(qiáng)大攻勢和繽紛誘惑，就是不為所動(dòng)，此等同志堅(jiān)定的信奉：以不變應(yīng)萬變，普遍持有的觀點(diǎn)是：“信用卡是鼓勵(lì)俺花錢的，俺不想刷起卡來痛快還起錢來不痛快，所以俺就是不辦！俺不辦俺就不刷，俺不刷俺就沒有還錢時(shí)候的不痛快。所以不辦，堅(jiān)決不辦！”萬財(cái)商盟的觀點(diǎn)是看自己的管理能力，
其實(shí)，我使用信用卡的時(shí)間也不長，只有不到兩年的時(shí)間。剛開始辦卡的時(shí)候也有這樣的矛盾，但吃螃蟹的好奇心最終占了上風(fēng)，也品嘗到了螃蟹的美味。第一張信用卡拿到手時(shí)，我就去超市買了六袋奶，讓收銀員給我刷了六次卡，把轉(zhuǎn)年的年費(fèi)都提前落實(shí)啦，呵呵。后來又嘗到了信用卡的兩次甜頭。一次是去書店買書，結(jié)費(fèi)的時(shí)候用的信用卡，結(jié)果店方給我打了九折，說是和我用的信用卡發(fā)卡行是有簽約的商戶，本來不打折的，但用這個(gè)行的信用卡給九折優(yōu)惠，俺很高興，省了十幾塊錢。第二次是去餐廳吃東西，結(jié)帳時(shí)用信用卡刷的，收銀員給打了八五折好像，總之一頓飯省了一百多，既意外又高興。后來還參加了發(fā)卡行的一些活動(dòng)，買到了很經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的東東，而且發(fā)卡行為了保證用卡人的用卡安全，對(duì)信用卡采取了刷卡背簽和使用交易密碼兩種方式，使刷卡安全指數(shù)提高，用卡比較放心，我也就越來越喜歡刷信用卡了。當(dāng)然，在使用信用卡的過程中，也有一些問題需要注意，不然，不知不覺損害了自己的信用記錄還不知道，這就麻煩了。
總結(jié)自己和朋友們使用信用卡的經(jīng)驗(yàn)，我覺得在信用卡的使用過程中有幾個(gè)問題是大家比較關(guān)心和需要注意的，在這里和大家交流一下。
一、銀行是怎么通過信用卡賺錢的？
俗話說：天下沒有免費(fèi)的午餐！那銀行發(fā)行信用卡是怎么收取回報(bào)的呢？一般來說，銀行發(fā)行信用卡主要有三種贏利途徑：
1.商戶刷卡，收商戶的錢，與持卡人無關(guān)。
我們在商戶刷卡消費(fèi)，銀行收取商戶的刷卡手續(xù)費(fèi)，一般是刷卡數(shù)額的1%，這是一筆不小的收入！
2.信用卡提現(xiàn)或逾期還款的利息，持卡人交。
一般來說，不是救急或者有更好的投資去向，不要用信用卡提現(xiàn)，因?yàn)槔⑻?也不要逾期還款，因?yàn)槟菢硬粌H收取滯納金還會(huì)計(jì)收高額利息。我的建議，信用卡提現(xiàn)或超期欠款，一定要及時(shí)地還、盡早地還，不然虧大了！
我有個(gè)同事，因?yàn)樾庞每ㄍ钢У腻X不多，大概是三十塊吧，就沒著急還，結(jié)果過了還款日一個(gè)多月才去還錢，這筆逾期的錢就漲到五十多塊了。同事直后悔當(dāng)初沒早點(diǎn)兒把這錢還上。后來我們大家還戲說，這信用卡提現(xiàn)就是合法的高利貸，年化20%的利息絕對(duì)是高利率了！對(duì)于逾期的欠款，銀行一般要收取欠款額度5%的滯納金，同時(shí)當(dāng)月的所有消費(fèi)也不享受免息期待遇，都要收利息的。所以，信用卡的錢一定要在免息期內(nèi)還上，至少要將最低還款額還上！不然交利息不說，低于每月最低還款額還款，還會(huì)影響自己的信用記錄，銀行可能日后不會(huì)貸款給你的，自己的信用問題絕對(duì)不可輕視啊。
信用卡提現(xiàn)要收取手續(xù)費(fèi)，同時(shí)不享受免息期待遇，從提現(xiàn)的當(dāng)天起，每天都計(jì)收萬分之五的復(fù)利，年化利息達(dá)到20%，比7%的貸款利息可是高多了！所以銀行的這筆利息收入是相當(dāng)可觀的！
一般來說，將自己的信用卡與在同一家銀行里開立的借記卡關(guān)聯(lián)扣款，可以免去忘記還款或超期卻因故不能及時(shí)到行還款而造成的逾期還款問題。
個(gè)人建議，最好不要用信用卡提現(xiàn)，因?yàn)槔⑻?。?dāng)然，也不要往信用卡里存錢，因?yàn)榇驽X也是沒有利息的。
關(guān)于信用卡提現(xiàn)的問題，我還想多說兩句?，F(xiàn)在有的城市，有發(fā)現(xiàn)用POSE機(jī)刷卡套現(xiàn)的行為，就是用信用卡從商戶的POSE機(jī)刷卡，由商戶把刷取的金額給刷卡人，這樣刷卡人就可以回避刷卡取現(xiàn)的高額利息了。當(dāng)然刷卡人要把刷卡的手續(xù)費(fèi)還給商家，一般還要支付給商家一些勞務(wù)費(fèi)啥的，就是不能從人家那里白刷嘛。不過，這種行為是違法的，一般商家也是不會(huì)幫持卡人這個(gè)忙的，只有那些想走歪門邪道賺取不正當(dāng)收益的違法分子才會(huì)提供給持卡人這種套現(xiàn)的機(jī)會(huì)，這樣的做法，一但被發(fā)現(xiàn)，是要受到法律制裁的！
3.收取年費(fèi)
各家銀行的各種不同的信用卡，年費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)都不同?，F(xiàn)在很多卡都是首年免年費(fèi)，刷指定次數(shù)卡可以免次年年費(fèi)的，而且刷卡的額度不限，買瓶礦泉水刷一次卡也成，所以要養(yǎng)成大額小額都刷卡的習(xí)慣。也有很多卡是不免年費(fèi)的，一般到收費(fèi)時(shí)會(huì)自動(dòng)記錄入你的信用卡應(yīng)還額度中，這錢是一定要還的。
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