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很多寶媽都說

有孩子之后，突然就變得膽小了！

不敢生病，也不敢老，更時刻擔(dān)心孩子突發(fā)任何狀況！

因此娃剛出生，各種保險事宜先安排上了…..

關(guān)心則亂，這個線下業(yè)務(wù)員親戚說的對，那個線上課程老師說的也對，不管了，先買買買再說

結(jié)果就是各種7788的保單一大堆，還搞不清楚各自的重點在哪？

今天就來聊聊：孩子 18歲前的保單如何斷舍離

同樣也適用于正計劃給孩子配置保險的寶媽們

壽險是以生死為標(biāo)的的，是被保人經(jīng)濟(jì)價值的補(bǔ)償。小孩子有經(jīng)濟(jì)價值么？沒有！他/她只是一個碎鈔機(jī)。

很多人會說給孩子買壽險，可以贏在起跑線，畢竟年齡小身體優(yōu)保費(fèi)低，早早配置可以讓孩子無后顧之憂~

終身壽通常都是用作資產(chǎn)傳承，為子孫考慮的，現(xiàn)在就給只有幾歲十幾歲的孩子規(guī)劃這些，是不是也太超前了？！

最重要的是，保費(fèi)真的便宜嗎？

下圖是一個0歲寶寶的常見傳統(tǒng)保險公司產(chǎn)品，終身壽附加一個提前給付的重疾， 50萬保額，年繳保費(fèi)7500了~其中終身壽的保費(fèi)接近4000，重疾的保費(fèi)3500。還覺得便宜嗎？

要知道，給0歲寶寶買一個終身不帶身故的重疾險，50萬保額，保費(fèi)不超過2000元，如果是保到30歲的定期重疾，也就500來塊。

沒有身故責(zé)任會不會不完整？

所有有身故責(zé)任的產(chǎn)品條款中，都會列明：

意思就是，18歲前身故，保險公司只把你所交的保費(fèi)退回，不會有任何經(jīng)濟(jì)及杠桿價值。這也是為什么強(qiáng)調(diào)孩子18歲之前不用考慮壽險。

所以，孩子的保險重疾 醫(yī)療 意外就夠了，還有一句口決：未滿18不買壽，預(yù)算不夠定期湊。

意外險的種類非常的多，對于孩子而言，關(guān)注點應(yīng)在意外醫(yī)療的部分而非意外身故的責(zé)任。

也就是說，為孩子投保以死亡為賠償條件的保險，如意外險、壽險、重疾險（有些重疾險有身故責(zé)任），加起來的賠付上限是10周歲以下20萬元，10~17周歲50萬元，多出的部分是不給賠的。

所以，給孩子的意外險，不需要太care意外保額，重點關(guān)注意外醫(yī)療的保額、免賠額以及報銷比例即可。比起死亡傷殘，孩子磕傷碰傷的幾率更高。很多附加的長期意外險，比如少兒XX福，壓根不帶意外醫(yī)療，就更是雞肋了。

簡單打個比方，20萬意外 1萬意外醫(yī)療的少兒意外險，沒有10萬意外 2萬意外醫(yī)療的好。同等報銷額度下，能100%報銷的肯定要比80%報銷的要好。

此外，孩子5歲以內(nèi)是疾病的高發(fā)期，生病住院的幾率大，理賠風(fēng)險也大，還可以優(yōu)先選擇帶有住院保障的意外險。

什么叫教育金呢，通俗的說就是以你現(xiàn)在的目光讓你未來領(lǐng)現(xiàn)在目光的那筆錢，比如告訴你20年后你將有30萬，之后孩子上學(xué)什么的就有保障了。

但教育金真的能保教育嗎，說實在，萌主真不看好

目前市場上所謂的教育金，只能保未來給你一筆固定的錢，而這筆錢能不能跑過通脹，20年后交不交得起學(xué)費(fèi)，腳指頭都算的明白。

教育是一筆剛性支出，等到孩子上大學(xué)或是出國留學(xué)，就得要取出來使用。如果你買的教育金還沒回本，不但解決不了問題，反而更后悔。教育這2個字，作為保險是養(yǎng)不起的。

給孩子買教育金說到底就是做一個儲蓄計劃，既然是儲蓄，還不如放銀行呢，銀行還能隨存隨取，而教育金可能要鎖個10年20年的才能達(dá)到那種狀態(tài)。

教育金保險在某種程度上它更適合投資渠道眾多、不介意犧牲點效率來分散投資的高凈值家庭，比如年收入30萬以上。對普通家庭來說，還不如努力工作賺錢，認(rèn)真定制個理財規(guī)則，畢竟教育費(fèi)用儲備是每個家庭的必修課程。

這一期的技能分享就到這里，關(guān)于孩子保險的任何困惑，都可以在留言中一起交流~

最為新時代的硬核老母親，除了

文能手抄小報，武能手撕熊娃，上得了補(bǔ)習(xí)課堂，下得了幼兒園廚房。

保險技能也該提上議程啦~