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如何避免買到假理財產品
投資人黃先生表示，他此前在民生銀行航天橋支行購買過多種產品，其中有一般理財產品，也有針對高端客戶的信托產品等。2016年4月開始，黃先生購買民生銀行航天橋支行這類“轉讓理財產品”，每筆投資起點為300萬，至今成功購買超過10筆，其中3筆到期后返還了本息。目前還有7筆，共2000多萬沒有到期。黃先生表示，不論是從各種單據合同還是從簽約時的錄音錄像流程，他這樣的老客戶也沒有辦法分辨出這個所謂的“虛假理財”產品和之前的產品有什么不同。
如果這些可疑產品連銷售過程都跟正規(guī)產品一樣，那么投資者如何才能識破假理財產品呢？
某股份制銀行資深人士表示，該行90%以上的理財產品都是在網銀或手機銀行線上銷售，線上購買的支付方式是銀行直接扣款。這樣的理財產品都是可信的。目前各家銀行都只有少量產品必須在線下銷售，需要客戶在網點簽約購買。這些產品一般風險等級較高，或針對特定客戶或者比較復雜。
現(xiàn)在曝出風險的都是這種在網點購買的理財產品。購買線下產品，客戶需要十分謹慎。即使推薦人是自己早已熟悉的銀行工作人員，也應該多個心眼。首先要詢問產品是否有登記編碼。2014年，銀監(jiān)會在下發(fā)的《中國銀監(jiān)會辦公廳關于2014年銀行理財業(yè)務監(jiān)管工作的指導意見》中即要求，銀行發(fā)售普通個人客戶理財產品時，需在宣傳銷售文本中公布所售產品在“全國銀行業(yè)理財產品登記系統(tǒng)”的登記編碼。該編碼具有唯一性，客戶可依據該編碼在“中國理財網”查詢產品信息，未在理財系統(tǒng)登記的銀行理財產品一律不得銷售。登記編碼的格式都是統(tǒng)一的，14位編碼，大寫的C開頭，后面是13位數(shù)字。在中國理財網通過查詢登記編碼來驗明理財產品的真?zhèn)?，是最簡單可靠的辦法。如果航天橋支行的這些投資者當初能追問產品的登記編碼，可能就不會輕易上當。
其次，從理財資金的扣劃方式上也能看出來。如果投資資金不是該銀行直接扣款，而是要轉賬給其他個人賬戶或第三方機構的賬戶，就很可能遇到“飛單”，甚至可能遭遇詐騙。所謂“飛單”，是指銀行利用投資者的信任銷售不屬于本銀行的理財產品，從中獲得高額的傭金提成。從嚴格意義上說，航天橋支行事件不屬于“飛單”，因為銷售的不是私募、信托、保險等確實存在的產品，而是完完全全虛構了并不存在的產品。
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