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我們認(rèn)為，財(cái)富管理的主要工作就是“Know your customer （KYC）”，也就是說財(cái)富管理的對(duì)象是“人”。理財(cái)師需要深入了解自己接觸的每一個(gè)投資者，因?yàn)槊恳粋€(gè)投資者的需求都是非常個(gè)性化的。財(cái)富管理強(qiáng)調(diào)“合適的產(chǎn)品給合適的人”，強(qiáng)調(diào)根據(jù)每一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)收益特征進(jìn)行資產(chǎn)配置。比如：高風(fēng)險(xiǎn)的投資者，多配置一些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的產(chǎn)品；低風(fēng)險(xiǎn)的投資者，可以配置固定收益或保本型產(chǎn)品。

因?yàn)樾枰私饷恳粋€(gè)投資者的需求，這就需要理財(cái)師要對(duì)金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品有充分的廣度，只有見過的產(chǎn)品夠多、經(jīng)歷的周期夠多、經(jīng)歷的產(chǎn)品夠多，這樣才能夠?qū)ν顿Y者進(jìn)行非常個(gè)性化的“私人訂制”。同時(shí)，專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的從業(yè)者需要有“匠人精神”：良好的溝通能力，值得信任的品行，對(duì)大類資產(chǎn)配置的精通以及善于挑選好的資產(chǎn)管理人，這種能力應(yīng)該是“廣而博”的。

對(duì)于資產(chǎn)管理，其對(duì)象應(yīng)該是“資產(chǎn)”。具體體現(xiàn)為，資產(chǎn)管理人需要有非常深厚的專業(yè)能力，體現(xiàn)在對(duì)某一類資產(chǎn)價(jià)值規(guī)則的清晰理解，以及長(zhǎng)期積累的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。所以，達(dá)到這個(gè)門檻，需要多年的專業(yè)財(cái)務(wù)或者行業(yè)知識(shí)；但是一旦掌握了某類資產(chǎn)的投資能力，可復(fù)制性很強(qiáng)。

比如股票類資產(chǎn)管理，這就需要專業(yè)的資產(chǎn)管理人深入了解宏觀經(jīng)濟(jì)走向，投資策略，行業(yè)配置等；需要結(jié)合不同的宏觀經(jīng)濟(jì)背景，進(jìn)行不同的倉(cāng)位設(shè)置，以及相應(yīng)的行業(yè)板塊配置等，這個(gè)過程中時(shí)刻把握相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制。

此外，如果考慮到投資者，相應(yīng)的資產(chǎn)管理能力還應(yīng)體現(xiàn)為一定的產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力，能夠通過一定的收益和風(fēng)險(xiǎn)匹配來設(shè)定產(chǎn)品滿足廣大投資者的需求，比如對(duì)資產(chǎn)有深入的判斷和理解，還需要設(shè)定相應(yīng)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的收益特征，這樣才能夠進(jìn)一步體現(xiàn)資產(chǎn)管理人的能力。

通過上面的分析，我們可以看出，財(cái)富管理和資產(chǎn)管理的最大區(qū)別也是最簡(jiǎn)單的區(qū)別就是，財(cái)富管理需要是專業(yè)的廣度，即了解金融每一個(gè)領(lǐng)域和每一種產(chǎn)品；而資產(chǎn)管理需要的是專業(yè)的深度，需要深入把握相應(yīng)的金融產(chǎn)品和領(lǐng)域收益與風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造更大的利潤(rùn)。

資產(chǎn)管理和財(cái)富管理結(jié)合起來，應(yīng)該實(shí)現(xiàn)的是連接人與財(cái)富，即通過資產(chǎn)管理的專業(yè)深度和財(cái)富管理的配置廣度，精選優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，巧設(shè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，并通過技術(shù)手段有效傳遞給高凈值客戶，實(shí)現(xiàn)人與財(cái)富的高效連接，實(shí)現(xiàn)金融資源的高效配置。

隨著新一屆政府上臺(tái)，本屆政府致力于建設(shè)多層次的金融市場(chǎng)，市場(chǎng)上各種財(cái)富管理機(jī)構(gòu)和資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)琳瑯滿目。如何區(qū)分優(yōu)秀的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)和資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，我們認(rèn)為，優(yōu)秀的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)和財(cái)富管理機(jī)構(gòu)更能夠與時(shí)代俱進(jìn)，善于把握時(shí)代脈搏，提前布局“代表未來的資產(chǎn)”；能夠與光明同行，將金融產(chǎn)品背后的邏輯簡(jiǎn)單明確地提煉出來，讓投資人能夠“知其然”；能夠與優(yōu)秀相伴、與卓越結(jié)緣，金融是專業(yè)度極強(qiáng)的工作，只有“科班出身、從業(yè)十年、跨越周期、名列前茅、從未離開”的資產(chǎn)管理人和“正直、誠(chéng)信、敏捷、干練”的財(cái)富管理人才可以做到為高凈值客戶的資產(chǎn)保駕護(hù)航，能夠結(jié)合投資者的個(gè)性化需求進(jìn)行資產(chǎn)配置，充分將資金引導(dǎo)向社會(huì)發(fā)展最需要的方向去。