作者：王小米，來(lái)源：財(cái)秘筆記（ID：rong360licai）
P2P最近不安穩(wěn)，很多朋友都在調(diào)整資產(chǎn)配置。
我自己也降低了P2P的投資比例，并把重倉(cāng)的兩個(gè)平臺(tái)重新評(píng)估了下，進(jìn)行了資金調(diào)整。
多事之秋，安穩(wěn)為上。
接下來(lái)，從P2P中撤出來(lái)的錢放哪里？
我準(zhǔn)備考慮固收類理財(cái)，比如支付寶和微信上的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品、銀行理財(cái)?shù)取?/span>
1.
今年4月27日，央行發(fā)布了資管新規(guī)。
之后的這3個(gè)多月里，銀行理財(cái)市場(chǎng)發(fā)生了一些變化。
變化最大的兩點(diǎn)是：保本理財(cái)和3個(gè)月內(nèi)短期理財(cái)明顯減少；結(jié)構(gòu)性存款井噴式爆發(fā)。
不過(guò)，這幾個(gè)月凈值型產(chǎn)品發(fā)行比例仍然過(guò)低。
為什么凈值型理財(cái)?shù)陌l(fā)行數(shù)量上不去呢？
一方面，銀行發(fā)行凈值型理財(cái)需要投入一定的研發(fā)能力，并且需要進(jìn)行團(tuán)隊(duì)建設(shè)，而這些都需要一定的時(shí)間。
另一方面，大部分投資人對(duì)凈值型產(chǎn)品的接受程度還比較低，與預(yù)期收益型產(chǎn)品相比，凈值型產(chǎn)品的收益率更低，而且收益是不確定的。
但隨著資管新規(guī)的推進(jìn)，下半年凈值型理財(cái)?shù)陌l(fā)行數(shù)量肯定會(huì)逐漸增加。
2.
那接下來(lái)，要如何購(gòu)買銀行理財(cái)呢？米米給大家提供三點(diǎn)建議：
（1）保本理財(cái)、3個(gè)月以內(nèi)理財(cái)可以繼續(xù)購(gòu)買
改革是漸進(jìn)式的，不可能一步到位，而且過(guò)渡期截止到2020年底，還有兩年半的時(shí)間。
這期間保本理財(cái)和3個(gè)月內(nèi)理財(cái)仍然會(huì)有發(fā)售，所以碰到這類理財(cái)大家可以繼續(xù)買。
只不過(guò)保本理財(cái)和3個(gè)月以內(nèi)理財(cái)?shù)陌l(fā)行比例之后會(huì)逐漸壓縮，未來(lái)理財(cái)產(chǎn)品將以非保本和中長(zhǎng)期為主。
（2）追求保本可以考慮結(jié)構(gòu)性存款
目前人民幣結(jié)構(gòu)性存款均是保本的，如果你追求資金的絕對(duì)保本，并且買不到保本理財(cái)，可以考慮結(jié)構(gòu)性存款。
不過(guò)需要注意的是，結(jié)構(gòu)性存款存在收益上限和下限。
但很多銀行在明面上只披露收益上限，讓投資者誤以為能100%達(dá)到，實(shí)際上結(jié)構(gòu)性存款跟結(jié)構(gòu)性理財(cái)一樣，預(yù)期的最高收益率是不一定能達(dá)到的。
不過(guò)即使收益率存在變數(shù)，整體來(lái)看，結(jié)構(gòu)性存款的到期收益率仍然要遠(yuǎn)高于同期定期存款。
（3）對(duì)流動(dòng)性要求高可考慮開放式凈值型理財(cái)
凈值型理財(cái)雖然收益率偏低，且是浮動(dòng)的，但是并非沒(méi)有優(yōu)勢(shì)。
目前很多凈值型理財(cái)都是開放式的，流動(dòng)性很強(qiáng)，可以有條件實(shí)時(shí)贖回，比如工作日的工作時(shí)段可以贖回，資金能實(shí)時(shí)到賬或是當(dāng)天到賬。
如果你對(duì)流動(dòng)性要求比較高，不確定未來(lái)資金什么時(shí)候能用到，那么購(gòu)買開放式凈值型產(chǎn)品比較合適。
凈值型理財(cái)并沒(méi)有大家想象中那樣高風(fēng)險(xiǎn)，目前凈值型理財(cái)基本上都是不保本的，但是也劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
以2級(jí)和3級(jí)為主，2級(jí)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)偏低，3級(jí)屬于中等風(fēng)險(xiǎn)，但實(shí)際上虧損的可能性很低。
PS：雖然銀行理財(cái)不保本了，但是相對(duì)于其它理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，安全等級(jí)還是很高的。
尤其在今年股票、基金市場(chǎng)一片慘淡，人民幣、黃金表現(xiàn)差強(qiáng)人意，網(wǎng)貸行業(yè)不斷暴雷的環(huán)境下，銀行理財(cái)還是相對(duì)穩(wěn)妥些。
下半年，降低收益預(yù)期，把握好風(fēng)險(xiǎn)，珍惜手里的現(xiàn)金~
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