誰(shuí)適合購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)？三款優(yōu)勢(shì)年金險(xiǎn)詳解

2019.03.30

這是我的第一篇年金險(xiǎn)的文章。

我們國(guó)人非常熱衷?xún)?chǔ)蓄，很多人會(huì)拿保險(xiǎn)作為理財(cái)手段的一種。因?yàn)槊磕瓯ＹM(fèi)收入絕大部分來(lái)自于年金險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)公司樂(lè)意多推年金險(xiǎn)。

今天通過(guò)這篇文章，講透這類(lèi)理財(cái)型的保險(xiǎn)。

主要內(nèi)容包括：

誰(shuí)適合購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)？
年金險(xiǎn)的本質(zhì)是什么？
核心還是收益率
三款優(yōu)勢(shì)年金險(xiǎn)詳解

誰(shuí)適合購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)？

在考慮購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)時(shí)，可以問(wèn)自己這幾個(gè)問(wèn)題：

家庭的基本保障（重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定壽）是否配置全面了？
基礎(chǔ)保障保額充足了嗎？
是否有一筆閑錢(qián)，想通過(guò)一些很安全的投資渠道來(lái)穩(wěn)定增值？

如果全部都是的，那我覺(jué)得就可以認(rèn)真考慮的購(gòu)買(mǎi)年金了。

Q：年金險(xiǎn)的本質(zhì)是什么？

A：廣義年金險(xiǎn)可以細(xì)分為普通年金、養(yǎng)老年金、增額壽險(xiǎn)、分紅壽險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)······

但其實(shí)他們的本質(zhì)都是一樣的，年金險(xiǎn)就是跨時(shí)空的資金轉(zhuǎn)移。

核心還是收益率

年金險(xiǎn)不談收益率？就是耍流氓！

很多年金險(xiǎn)的銷(xiāo)售話術(shù)里面，避重就輕，強(qiáng)調(diào)功能性，不談收益率，是因?yàn)楸５资找嫣土税伞?/p>

目前普通型人身險(xiǎn)的預(yù)定利率是 3.5% ，為支持國(guó)家政策，鼓勵(lì)發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間超過(guò) 10 年的年金保單可最高上浮 15%

3.5% * 1.15=4.025%

所以目前中國(guó)年金險(xiǎn)的預(yù)定利率上限是 4.025%

但是，保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率≠投資收益率

一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資收益率一定會(huì)比他的預(yù)定利率要低一些。

所以 4% 復(fù)利增長(zhǎng)的年金險(xiǎn)，可以說(shuō)是頂格的收益率了。

儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品往往是長(zhǎng)期合同，保險(xiǎn)期間長(zhǎng)達(dá)幾十年，未來(lái)會(huì)跨越數(shù)個(gè)經(jīng)濟(jì)周期。達(dá)到 4% 的復(fù)利增長(zhǎng)，已經(jīng)超越絕大多數(shù)人的投資能力。