【審判規(guī)則】
行為人通過讀卡器盜取他人信用卡信息且偷記秘密，偽造信用卡并使用的行為，該行為符合信用卡詐騙罪中的“使用偽造的信用卡”，同時(shí)，行為人以非法占有為目的，使用偽造的信用卡騙取現(xiàn)金數(shù)額較大，行為人同時(shí)違反了偽造金融票證罪和信用卡詐騙罪的規(guī)定，由于偽造信用卡是手段，騙取錢財(cái)是目的，二者構(gòu)成牽連關(guān)系，因此行為人的行為應(yīng)按照信用卡詐騙罪定罪處罰。
【關(guān) 鍵 詞】
刑事 侵犯財(cái)產(chǎn) 信用卡詐騙 利用信用卡 偽造金融票證 牽連犯
【基本案情】
張X于2013年5月，以虛假身份在上海某超市超市擔(dān)任收銀員，利用其收銀員身份在顧客刷卡時(shí)用讀卡器復(fù)制顧客的銀行卡信息且偷記密碼，將顧客的信息復(fù)制為偽造的銀行卡。2013年9月張X在陜西華陰市取現(xiàn)金3.5萬元，使用的信用卡信息來自于盜取受害人朱XX的銀行卡，此后，張X在中國銀行安陽市文明大道支行取現(xiàn)金2萬元，使用的信用卡信息來自于盜取被害人篠崎XX（日本籍）銀行卡，同時(shí)轉(zhuǎn)款4萬元至其銀行卡上，其后張X又從該銀行卡上取走2萬元現(xiàn)金。后張X準(zhǔn)備再次使用銀行卡取錢時(shí)被抓獲，除此之外，張X曾因犯妨害信用卡管理罪，于2011年8月被判處有期徒刑十個(gè)月，并處罰金人民幣五萬元，2011年12月刑滿釋放。公訴機(jī)關(guān)以張X的犯信用卡詐騙罪，提起公訴。
【爭議焦點(diǎn)】
行為人以非法占有為目的，盜取顧客信用卡信息，復(fù)制成偽造的信用卡并使用的，數(shù)額較大，在此情況下，應(yīng)否認(rèn)定為行為人構(gòu)成信用卡詐騙罪。
【審判結(jié)果】
一審法院判決：被告人張X犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑六年六個(gè)月，并處罰金人民幣六萬元；責(zé)令被告人張X退賠被害人朱XX人民幣3800元，退賠被害人篠崎XX人民幣兩萬元。
【審判規(guī)則評析】
根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百九十六條規(guī)定，信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。信用卡詐騙罪是詐騙犯罪的一種，該罪和詐騙罪之間是特別法和一般法的關(guān)系，信用卡在該罪中是犯罪工具，而不是犯罪對象。信用卡詐騙罪同詐騙罪均是以非法占有他人財(cái)物為目的。本罪的構(gòu)成要件如下：信用卡詐騙罪侵犯的客體是信用卡管理制度和公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。本罪客觀方面表現(xiàn)為行為人采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，利用信用卡騙取公私財(cái)物的行為。本罪的主體是一般主體，主觀方面是故意，而且是直接故意，行為人主觀上還必須具有非法占有公私財(cái)物的目的。間接故意和過失犯罪不能構(gòu)成本罪。信用卡詐騙罪中的犯罪行為中的“利用信用卡”，一般是指使用偽造的、作廢的信用卡或者冒用他人的信用卡、惡意透支的方法進(jìn)行詐騙活動(dòng)。使用偽造的信用卡是信用卡詐騙罪的重要表現(xiàn)形式。其中偽造信用卡主要有兩種行為表現(xiàn)：一種是完全模仿真實(shí)信用卡的質(zhì)地、模式、版塊、圖樣以及磁條密碼等非法制造信用卡；二是在真實(shí)信用卡基礎(chǔ)上進(jìn)行偽造，如在空白信用卡上輸入其它用戶的的真實(shí)信息進(jìn)行復(fù)制，或者在空白卡上輸入虛假信息等。另外，還有一些行為也屬于偽造信用卡，如在原有信用卡上涂改、變造等。行為人利用讀卡器并偷記密碼，復(fù)制出偽造的信用卡的行為符合信用卡詐騙罪中的“使用偽造的信用卡”。
在信用卡詐騙罪的各種行為中，行為人因行為不同，其犯罪故意也各有其特定內(nèi)容而不盡相同。例如，使用偽造的信用卡和使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙犯罪的，行為人主觀上必須明知是偽造或者作廢的信用卡，否則，不能構(gòu)成本罪。而行為人必須有使用偽造的信用卡的行為，才構(gòu)成本罪。所謂“使用”，是指利用信用卡的法定功能進(jìn)行支付、消費(fèi)、結(jié)算等行為。使用偽造的信用卡，可以是行為人自己偽造后使用，也可以是明知是他人偽造的信用卡而使用，如果行為人將偽造的信用卡出售或者單純偽造信用卡而沒有使用的，以偽造、變造金融票證罪處理。
對自己偽造信用卡又使用的行為定性理論界存在著爭議：其中一種意見認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)以偽造金融票證罪和信用卡詐騙罪數(shù)罪并罰；另一種意見認(rèn)為，應(yīng)按照牽連犯的原則從一重罪處罰。其中牽連犯說對何為重罪又有分歧：第一種觀點(diǎn)認(rèn)為，二者法定刑相同，以結(jié)果行為即信用卡詐騙罪論處為宜。第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，應(yīng)以偽造金融票證罪處理。因?yàn)閭卧旖鹑谄弊C罪是行為犯，而信用卡詐騙罪是結(jié)果犯；前者無數(shù)額限制，而后者有數(shù)額限制。二者雖然法定刑相同，但顯然偽造金融票證罪對行為人更為嚴(yán)厲，因此應(yīng)定偽造金融憑證罪；還有一種意見認(rèn)為，行為人偽造后使用的，若數(shù)額較大，定信用卡詐騙罪，若數(shù)額達(dá)不到較大標(biāo)準(zhǔn)，定偽造金融票證罪。
對此，通說認(rèn)為，如果行為人單純?yōu)榱吮救耸褂眯庞每ǘ鴤卧斓?，使用行為達(dá)到數(shù)額較大標(biāo)準(zhǔn)才構(gòu)成牽連犯；至于在牽連犯情形中，何為重罪，應(yīng)當(dāng)以行為的具體社會(huì)危害性和適用的刑種、刑期為標(biāo)準(zhǔn)，而不應(yīng)當(dāng)以法定刑的輕重為標(biāo)準(zhǔn)；如果二者程度均相當(dāng)，為整體體現(xiàn)危害行為的特征，以結(jié)果行為即信用卡詐騙罪定罪處罰。這種情況就是偽造金融票證罪與信用卡詐騙罪二者形成了牽連關(guān)系，即偽造信用卡行為是手段，而使用信用卡騙取錢財(cái)是目的，而牽連犯的“擇一重罪從重處罰”原則，應(yīng)考慮行為人的犯罪情節(jié)或數(shù)額大小以及社會(huì)危害性等情況分別確定，而不能進(jìn)行數(shù)罪并罰。如果行為人偽造信用卡的目的不限于使用信用卡騙取錢財(cái)，還存在著出售等目的，則應(yīng)以信用卡詐騙罪和偽造金融票證罪數(shù)罪并罰。
本案中，行為人將盜取的信用卡信息復(fù)制成的偽造信用卡，又使用偽造的信用卡盜得現(xiàn)金，數(shù)額較大。其行為觸犯了偽造金融票證罪與信用卡詐騙罪，由于兩個(gè)行為存在著牽連關(guān)系，行為人偽造信用卡的目的是為了騙取受害人的錢財(cái)，因此行為人的偽造信用卡并使用的行為構(gòu)成信用卡詐騙罪。
【適用法律】
《中華人民共和國刑法》第五十二條 判處罰金，應(yīng)當(dāng)根據(jù)犯罪情節(jié)決定罰金數(shù)額。
第五十三條 罰金在判決指定的期限內(nèi)一次或者分期繳納。期滿不繳納的，強(qiáng)制繳納。對于不能全部繳納罰金的，人民法院在任何時(shí)候發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人有可以執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)隨時(shí)追繳。
由于遭遇不能抗拒的災(zāi)禍等原因繳納確實(shí)有困難的，經(jīng)人民法院裁定，可以延期繳納、酌情減少或者免除。
第六十四條 犯罪分子違法所得的一切財(cái)物，應(yīng)當(dāng)予以追繳或者責(zé)令退賠；對被害人的合法財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)返還；違禁品和供犯罪所用的本人財(cái)物，應(yīng)當(dāng)予以沒收。沒收的財(cái)物和罰金，一律上繳國庫，不得挪用和自行處理。
第六十五條 被判處有期徒刑以上刑罰的犯罪分子，刑罰執(zhí)行完畢或者赦免以后，在五年以內(nèi)再犯應(yīng)當(dāng)判處有期徒刑以上刑罰之罪的，是累犯，應(yīng)當(dāng)從重處罰，但是過失犯罪和不滿十八周歲的人犯罪的除外。
前款規(guī)定的期限，對于被假釋的犯罪分子，從假釋期滿之日起計(jì)算。
第一百九十六條 有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：
（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；
（二）使用作廢的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）惡意透支的。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。
【法律文書】
拘留通知書 逮捕決定書 刑事起訴狀 公訴意見書 辯護(hù)詞 刑事答辯狀 刑事一審判決書
【效力與沖突規(guī)避】
指導(dǎo)性案例 有效 參照適用
張X信用卡詐騙案
【案例信息】
【中 法 碼】刑法分則·侵犯財(cái)產(chǎn)罪·詐騙罪·本罪與他罪的界限·與信用卡詐騙罪 (S040305071)
【罪 名】 信用卡詐騙罪
【權(quán)威公布】 最高人民法院公布：十一起詐騙犯罪典型案（2015年12月4日）
【檢 索 碼】 P0914+5144HAAYLA0314B
【審理法院】 河南省安陽市龍安區(qū)人民法院
【審級程序】 第一審程序
【公訴機(jī)關(guān)】 河南省安陽市龍安區(qū)人民檢察院
【被 告 人】 張X
【裁判文書原文】 (如使用請核對裁判文書原件內(nèi)容)
《刑事判決書》
公訴機(jī)關(guān)：河南省安陽市龍安區(qū)人民檢察院
被告人：張X
法院經(jīng)審理查明：2013年5月份，被告人張X伙同他人事先預(yù)謀后，以虛假身份在上海某超市有限公司中山公園店應(yīng)聘工作。其利用擔(dān)任該超市收銀員的身份趁顧客刷卡時(shí)利用讀卡器盜取顧客的銀行卡信息并偷記密碼，并在廣州利用盜取的信息制成偽卡。2013年9月18日、19日，被告人張X使用其中一張利用盜取受害人朱XX銀行卡信息制作偽造的銀行卡在陜西華陰市取現(xiàn)金3.5萬元。當(dāng)月20日晚，被告人張X使用另外一張利用盜取被害人篠崎XX（日本籍）銀行卡信息制作偽造的銀行卡在中國銀行安陽市文明大道支行取現(xiàn)金2萬元，另轉(zhuǎn)款4萬元至張X所控制的銀行卡上，隨后張X又從其所控制的該銀行卡上取走現(xiàn)金2萬元。當(dāng)張X在另一家中國銀行準(zhǔn)備再次取錢時(shí)被抓獲，從其身上搜出現(xiàn)金71200元、銀行卡8張、不同姓名的身份證7張、口罩4個(gè)、帽子1個(gè)。案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)追回贓款71200元，退還受害人朱XX31200元，退還篠崎XX40000元。另查明，張X因犯妨害信用卡管理罪，于2011年8月15日被溫州市鹿城區(qū)人民法院判處有期徒刑十個(gè)月，并處罰金人民幣50000元，2011年12月18日刑滿釋放。公訴機(jī)關(guān)指控，被告人張X的行為屬于偽造信用卡并使用的情形，構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)予處罰。
河南省安陽市龍安區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條、第六十五條、第五十二條、第五十三條、第六十四條作出（2014）龍刑初字第27號刑事判決書，判決被告人張X犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑六年六個(gè)月，并處罰金人民幣60000元。責(zé)令被告人張X退賠被害人朱XX人民幣3800元，退賠被害人篠崎XX人民幣20000元。一審宣判后，被告人未上訴，公訴機(jī)關(guān)未抗訴，判決已發(fā)生法律效力。
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