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前段時(shí)間，英達(dá)洗錢案在華人圈引起了軒然大波~

著名導(dǎo)演英達(dá)與妻子在美國4個(gè)銀行，共開設(shè)六個(gè)賬戶，以每次低于1萬美元，分50次存入他們聯(lián)名的銀行賬戶，約50萬美元。這一行為違反了美國聯(lián)邦法，涉嫌洗錢和偷稅漏稅，最高可判10年和罰款50萬美元！一提起“洗錢”兩個(gè)字，很多人就已經(jīng)腦補(bǔ)了一出跌宕起伏的黑幫商戰(zhàn)大戲！原來英達(dá)是低調(diào)多年的隱形富豪??？會(huì)不會(huì)是遭人算計(jì)，才會(huì)落得10年牢獄之災(zāi)的下場？

其實(shí)在美國所謂的'洗錢'，遠(yuǎn)沒有我們想象中那樣：一定跟巨額貪污、走私軍火等“黑惡勢力”掛上鉤，說白了，洗錢就是讓不法收入通過某種途徑變成合法，但由于美國對(duì)于“不法收入”的規(guī)定實(shí)在是太廣泛，所以稍有不慎，你我這樣的普通百姓也會(huì)涉嫌“洗錢”！

 美國存取款、匯款原來處處是坑！

英達(dá)初衷可能十分的簡單，以為只要每次存入銀行低于1萬美元，便可省去申報(bào)個(gè)人所得稅的麻煩。這就是一個(gè)普通人的正常心理，因而英達(dá)這類經(jīng)濟(jì)犯罪在美國其實(shí)十分常見！不僅是華人，就是美國本地人也有很多對(duì)這樣事實(shí)存在的隱秘規(guī)定一無所知，稀里糊涂就被定上了'洗錢'等罪名。據(jù)統(tǒng)計(jì)自2007年至今，美國國稅局已經(jīng)處理超過600宗此類經(jīng)濟(jì)案件，不說房產(chǎn)，光現(xiàn)金就沒收了4300萬美元！

話又說回來了，英達(dá)每次存的數(shù)額并沒有超過1萬美元，不需要報(bào)備，是怎么被美國國稅局盯上的呢？和英達(dá)一樣在存款上“莫名”栽跟頭的，還有一位德州的女教師Linda，從2010年1月到2013年10月期間，Linda一共存款111次，總額為58萬美元，為了不被國稅局查，Linda每次存款的數(shù)額均低于1萬美元，她這樣頻繁的“擦邊球”，最終還是被美國國稅局盯上了，被判在聯(lián)邦監(jiān)獄坐牢18個(gè)月，更慘的是，她購買的7棟房也被美國國稅局全部沒收。

銀行秘密法案(BankSecrecy Act)規(guī)定：同一人在24小時(shí)內(nèi)累計(jì)存款達(dá)1萬美元以上，就必須向財(cái)政部提交“貨幣交易報(bào)告(CTR:Currency Transaction Report)”，規(guī)避申報(bào)，最高可被判坐牢10年!；每月存款超過4次，就會(huì)被銀行系統(tǒng)標(biāo)記；如果30天內(nèi)多次存款，每次不超過1萬美元，就會(huì)被懷疑牽涉到洗錢，銀行同樣會(huì)遞交可疑活動(dòng)報(bào)告到國稅局。一旦國稅局發(fā)現(xiàn)，沒有交稅記錄，就可能被判為洗錢行為！ 

其實(shí)在美國華人中“巨款零存”現(xiàn)象相當(dāng)普遍，但是稍一不慎，就會(huì)被盯上。所以一定要注意掌握正確的存款技能！ 

安全存款方式：

1. 每次存款低于2000美元現(xiàn)金，每月小額存款不超過4次

2. 如果有多于1萬美金的合法現(xiàn)金要存，直接跟銀行說清楚，報(bào)備之后存入

3. 盡量用支票存款

4. 去銀行或郵局購買Cashier Check 或者是Money Order，Money Order的限額是$1,000, 無須明確收款人; Cashier Check金額沒有上限，但是一定需要明確收款人。 你可以把國際支票寄給全世界任何人，當(dāng)?shù)劂y行現(xiàn)金兌現(xiàn)。

在美國不僅僅是存款，連取款也有諸多“陷阱”！

密蘇里州的一個(gè)企業(yè)主，在5個(gè)月時(shí)間共提領(lǐng)現(xiàn)金18次，多數(shù)提款是連續(xù)幾天，或是相隔只有幾天進(jìn)行，每次都不到1萬美元。他向銀行人員坦承，他提款蓄意不超過1萬美元，以免要填寫貨幣交易報(bào)告。最終，他以明知填寫貨幣交易報(bào)告的門檻，但卻刻意規(guī)避這項(xiàng)申報(bào)規(guī)定的罪名被逮捕，面臨長達(dá)10年的監(jiān)禁！

取款和存款的規(guī)定一樣，除了24小時(shí)內(nèi)累計(jì)取款達(dá)1萬美元以上，就必須向財(cái)政部提交“貨幣交易報(bào)告”外，還有些隱秘的規(guī)定。

根據(jù)以往案例：一周取錢超過3次，每次金額超過1000美金。這樣的情況下你的賬戶就容易國稅局盯上了！

如果說美國門道多，管的寬，那從國內(nèi)往美國匯款，應(yīng)該就沒什么事了吧，其實(shí)不然~

上海的王先生準(zhǔn)備來美國辦投資移民，就上周將33萬元人民幣轉(zhuǎn)入親戚帳戶，后者在銀行換匯后，被柜臺(tái)工作人員告知不可匯出境外，原因是“這筆錢幾天前才到帳，換匯后又要立刻匯出，很明顯是代人換匯”。

原因是去年1月中國外匯管理局頒布了新的“分拆禁令”：中國公民在中國境內(nèi)的個(gè)人購匯上限為每人每年5萬美元。

那要匯款30萬多怎么辦？找6個(gè)人分別購匯、再匯款就OK了吧？！

沒想到更機(jī)智的外匯局在今年1月又下達(dá)了“分拆匯款”的禁令，填補(bǔ)了多人購匯這一“空子”！還設(shè)下“黑名單”，違規(guī)者將不能享受兩年合計(jì)10萬美元換匯額度。

外管局定義的“分拆匯款”：

5個(gè)以上不同個(gè)人，同日、隔日或連續(xù)多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)；

個(gè)人在7日內(nèi)從同一外匯儲(chǔ)蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現(xiàn)鈔；

同一個(gè)人將其外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至5個(gè)以上直系親屬等情況。

美國，的確是全世界稅務(wù)法最繁瑣的國家，無論是美國綠卡、公民還是在在美國居住的都得報(bào)稅，而且是全球征稅，一旦逃稅就是犯罪！

美國國會(huì)出臺(tái)了嚴(yán)苛規(guī)定：故意漏報(bào)海外資金賬戶，每年的新罰款是這一賬戶最高值的50%，兩年故意違規(guī)便可以清空這一賬戶。近年來有些富人則因?yàn)椴豢爸囟?，干脆扛起背包抬頭跟自由女神揮手道別了~

但報(bào)稅不等于需要繳稅，目前美國國稅局規(guī)定：如果你當(dāng)年的海外收入在$100,800 以下，你可能有權(quán)申請(qǐng)海外收入稅豁免，即使收入超過國稅局規(guī)定的豁免額，你還是可以用一些項(xiàng)目來抵扣稅款，例如在海外工作的租房支出等。

 選擇專業(yè)機(jī)構(gòu)，避免美國這些坑！

合理避稅的方式其實(shí)還有很多，大額現(xiàn)金存取款里的陷阱則更多，如何在合理分配你的海外資產(chǎn)，如何在美國謹(jǐn)慎投資，建議咨詢專業(yè)資產(chǎn)管理專家，讓你的每一筆收支、每一次投資安全又放心！

實(shí)際操作中，對(duì)于財(cái)富擁有者尋找專業(yè)的財(cái)富理財(cái)公司進(jìn)行全球資產(chǎn)配置才是最佳之道。

海外理財(cái)有很多普通投資者根本看不清海外投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)在哪里，比如匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、地緣政治風(fēng)險(xiǎn)以及信用風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)等。若個(gè)人投資者盲目跟風(fēng)，無形中就增加了投資的風(fēng)險(xiǎn)性。所以全球資產(chǎn)配置因其專業(yè)化并不適合每一個(gè)普通投資者。

全球資產(chǎn)配置最簡單、最安全的方式就是尋求專業(yè)投資機(jī)構(gòu)的幫助實(shí)現(xiàn)投資利益最大化。

全球資產(chǎn)配置，簡而言之就是把雞蛋放在不同的籃子里。如前面所說，中國市場曾經(jīng)歷過幾個(gè)極其堅(jiān)固的“籃子”，使得投資者對(duì)于分散放雞蛋的'籃子'這件事并沒有那么在意。一旦市場機(jī)遇不再，雞蛋該怎么放這門深刻的學(xué)問就顯得重要起來。

根據(jù)國際上普遍的認(rèn)知，資產(chǎn)配置的依據(jù)和要求是：各類資產(chǎn)的回報(bào)需是不完全相互關(guān)聯(lián)的。

那么，怎樣才算是不完全相互關(guān)聯(lián)呢？

購買幾只股票這樣的方式算是不完全相互關(guān)聯(lián)嗎？不算，因?yàn)楣善敝g的關(guān)聯(lián)度極高。同理，股票和基金，房地產(chǎn)和信托，也都是有著極高關(guān)聯(lián)度的。高關(guān)聯(lián)度意味著，一旦某一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，其他相關(guān)資產(chǎn)會(huì)連帶遭受損失。2007 年金融危機(jī)后，很多投資者已經(jīng)深刻認(rèn)識(shí)到了其中的風(fēng)險(xiǎn)所在。

那么，哪些是弱關(guān)聯(lián)項(xiàng)？

余額寶、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品是嗎？答案仍是否定的。雖然這些產(chǎn)品之間的關(guān)聯(lián)度沒有那么直接，但只要在中國范圍內(nèi)的投資，都會(huì)在一定程度上受國內(nèi)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)等大環(huán)境的影響，其中存在或強(qiáng)或弱的關(guān)聯(lián)度?！敖?jīng)濟(jì)增速放緩，錢不好賺了”這句被很多人掛在嘴邊的話恰恰反映了這個(gè)現(xiàn)象。

基于以上認(rèn)知，終于明白'我們需要什么樣子的全球資產(chǎn)配置”了，降低資產(chǎn)的關(guān)聯(lián)度，因此要在不同國家配置資產(chǎn)，而不能局限于某一個(gè)國家。這是分散風(fēng)險(xiǎn)、增加收益的最佳選項(xiàng)。 

哈佛大學(xué)捐贈(zèng)基金資產(chǎn)的配置方案詮釋了全球資產(chǎn)配置的意義，見下圖：

個(gè)人投資者參與全球資產(chǎn)配置的確還是面臨著諸多難點(diǎn)，總結(jié)如下：

難點(diǎn)一：專業(yè)能力決定了是否錯(cuò)失投資機(jī)會(huì)，以及收益的多寡。

全球投資市場上的機(jī)會(huì)遠(yuǎn)超中國，可投資渠道種類繁多。培養(yǎng)一名優(yōu)秀的投資經(jīng)理需要5至10年時(shí)間，培養(yǎng)出來的人也只能成為一到兩個(gè)資產(chǎn)類別的專家。

難點(diǎn)二：尋求優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的過程中往往需要在無數(shù)資產(chǎn)中篩選。

在全球資產(chǎn)配置中，每個(gè)國家政策、稅收、法律等等均有所不同，個(gè)人投資者難以看到市場全貌，作出的投資判斷往往出現(xiàn)較大偏差。

難點(diǎn)三：好的項(xiàng)目、優(yōu)秀的投資公司往往會(huì)選擇擁有較大資金量的伙伴合作，而非個(gè)人投資者，因個(gè)人投資者往往資金量較小，而且分散。

針對(duì)這些難點(diǎn)，宜信公司創(chuàng)始人、CEO 唐寧認(rèn)為,中國高凈值客戶過去十年資產(chǎn)組合中存在“三多一少”(固定收 益類資產(chǎn)占比過多;房地產(chǎn)占比過多;人民幣資產(chǎn)占比過多;企業(yè)利潤、現(xiàn)金流變少)的問題。唐寧認(rèn)為解決問題的關(guān)鍵是要盡快調(diào)整自己的資產(chǎn)組合和財(cái)富管理的方式,并拋出了“三大錦囊”:

錦囊一：做全球化的投資者,在世界范圍內(nèi)尋找最優(yōu)秀的產(chǎn)品服務(wù)和資源。以海外家族信托為例,它可以做到資產(chǎn)的有效保護(hù)、隔離,長期的稅務(wù)優(yōu)化,進(jìn)行長線的投資,以及實(shí)現(xiàn)便利的傳承。 

錦囊二：配置中長期投資、另類投資。“凡是資金沒有短期需求的,都應(yīng)該考慮進(jìn)行中長期投資?！?唐寧表示,中長期投資也是有風(fēng)險(xiǎn)的,“如何規(guī)避這個(gè)風(fēng)險(xiǎn),那就是通過母基金的方式科學(xué)地配置到多支頂級(jí)的、長期獲利的基金中,從而降低風(fēng)險(xiǎn),這就是母基金的投資邏輯?！?nbsp;

錦囊三：跨資產(chǎn)類別配置,即投資組合中要覆蓋各大資產(chǎn)類別的產(chǎn)品,比如固收類、資本市場類產(chǎn)品、房地產(chǎn)投資基金、私募股權(quán)投資等。這些資產(chǎn)類別各自捕捉機(jī)會(huì)的邏輯是不同的,它們之間的相關(guān)性是 比較低的。因此,這樣的資產(chǎn)組合可以實(shí)現(xiàn)較低風(fēng)險(xiǎn)的較高回報(bào)。

基于以上三大難點(diǎn)，其中針對(duì)個(gè)人投資者無法處理巨大信息量這個(gè)最為關(guān)鍵。

以宜信財(cái)富為例，宜信財(cái)富在海外投資、海外生活方面有著豐富、完整和高質(zhì)量的產(chǎn)品線、服務(wù)線。宜信財(cái)富在香港、新加坡、以色列、北美、歐洲(籌)等地設(shè)有辦公室，宜信財(cái)富及相關(guān)公司擁有香港證監(jiān)會(huì)授予的證券咨詢與資產(chǎn)管理牌照和新加坡金融管理局授予的新加坡注冊(cè)基金管理公司 (RFMC)牌照及資本市場服務(wù)(CMS)牌照，為宜信財(cái)富客戶提供專業(yè)支持。

宜信財(cái)富全球資產(chǎn)配置涉及領(lǐng)域包括全球范圍的類固定收益、私募股權(quán)、資本市場、對(duì)沖基金、房地產(chǎn)投資、保險(xiǎn)保障、投資移民、海外置業(yè)、高端教育、家族辦公室、企業(yè)財(cái)務(wù)等多個(gè)方面。

宜信財(cái)富