大家都知道，在美國存錢，一不小心就會惹上大麻煩。
根據(jù)銀行秘密法案（Bank Secrecy Act）規(guī)定，銀行等金融機(jī)構(gòu)如果24小時(shí)內(nèi)收到同一個(gè)人的累計(jì)1萬美元或以上的現(xiàn)金存款，就需要上報(bào)8300表給財(cái)政部（Department of Treasury）的金融犯罪執(zhí)法部門（Financial Crime Enforcement Network）。
如果30天內(nèi)，銀行懷疑存款人故意每次存款不超過1萬美元，有可能牽涉洗錢、逃稅或其他犯罪活動，銀行也必須向IRS申報(bào)可疑活動報(bào)告（Suspicious Activity Report）。
北京英先生惹大麻煩
有位來自北京的男子英達(dá)（Da Ying，音譯）注意了規(guī)定的第一條，卻忽略了第二條。他在2011年4月到2012年3月之間的11個(gè)月之內(nèi)分別50次將46.4萬美元存入他和他妻子的聯(lián)名賬戶，被美國聯(lián)邦法官控洗錢。
據(jù)悉這位56歲的英達(dá)先生住在康州，為避人耳目，他和他妻子在四家銀行開了六個(gè)銀行賬戶。同時(shí)為了繞過監(jiān)控每次金額都低于1萬美元。就這樣，他們存了50次。。。共計(jì)46.4萬美元到賬戶。
看了介紹，筆者腦里突然閃現(xiàn)出了一人！
不過50萬對于這級別的大腕也是毛毛雨啦。
當(dāng)然筆者也就是想想，因?yàn)檫@位英先生已經(jīng)認(rèn)罪，與法庭達(dá)成和解了！
也沒準(zhǔn)這都是巧合，英先生或許是英拉的哥哥啦！
2月16日，他在康州聯(lián)邦法庭達(dá)成和解，同意凍結(jié)部分資金并補(bǔ)交稅款，合計(jì)29萬美元。目前英達(dá)已放棄庭審機(jī)會，并就刻意規(guī)避申報(bào)要求、進(jìn)行現(xiàn)金拆分行為的指控認(rèn)罪。作為本案和解協(xié)議的一部分，英達(dá)同意凍結(jié)他在康州拆分存入的17.6萬美元現(xiàn)金（是46.4萬美元存入金額的38%），以及補(bǔ)交國稅局11.3萬美元的未付聯(lián)邦稅，此外還有2009年、2010年以及2011年三年間的罰金和利息。
因?yàn)榇驽X耗盡一生積蓄
筆者看到英先生的做法，實(shí)在是為他覺得不值。不過美國的法律就是這樣。你登上國稅局的“黑名單”，被懷疑有“拆分洗錢”的嫌疑。面對這類指控，其實(shí)國稅局最關(guān)心的問題是“你在逃避什么？”
根據(jù)眾議院籌款委員會在2016年5月26日舉行的聽證會上，透露從2012年，全美約有600多人因涉嫌“拆分洗錢”被國稅局盤查，查封金額達(dá)430萬美元，但其中只有約五分之一屬于“拆分洗錢”的刑事案。
在達(dá)拉斯執(zhí)教多年的一名65歲女教師Linda Nell Fantroy，被指控〝巨款零存〞，企圖隱暪58萬元的收入，被判在聯(lián)邦監(jiān)獄坐牢18個(gè)月，她的7棟房產(chǎn)被國稅局沒收。
據(jù)悉她是當(dāng)?shù)匾幻袑W(xué)教師，年薪為73748美元。有投資頭腦的她在達(dá)拉斯買了不少房子投資，還參與達(dá)拉斯住房局管理的聯(lián)邦住房選擇券計(jì)劃，把其中一些房子出租給低收入家庭。結(jié)果收入未能說明來源，在其對政府行動未提出抗辯后，一名聯(lián)邦法官去年1月下令她所有的7棟房子充公，她從去年6月6日起開始服刑。
十幾年前，一名移民Ken Quran離開拉馬拉的消防站，搬到北卡的格林維爾開了家小便利店，從此起早貪黑的工作攢了一些積蓄，終于熬到60歲，孩子大了，也準(zhǔn)備退休的時(shí)候。他的美國夢卻突然變成了噩夢，由于每次取款現(xiàn)金低于1萬美元，又多次取款，他在2014年6月被IRS查封賬戶，一輩子15萬元積蓄都被查封，雖然經(jīng)歷了一年多的打官司，錢最終還給了他，但是相信這件事情足以改變了Quran一家從此的生活。
也有報(bào)道稱有華人因?yàn)橹辽俚姐y行存過幾次8、9千美元的存款，因此收到FBI的信件，告知懷疑當(dāng)事人有洗錢嫌疑，要求盡快與FBI聯(lián)系。
在美國如何避免自己陷入“洗錢”罪名
有一點(diǎn)大家要知道，美國的各家銀行都有權(quán)也有義務(wù)提報(bào)客戶的可疑銀行活動，否則這名職員將面臨刑責(zé)。同時(shí)銀行不準(zhǔn)通報(bào)客戶他們被“上報(bào)”了。所以一些會引起柜臺操作員可疑的行為要避免。
客戶作出經(jīng)常或大額的交易與過去或目前的生意或就業(yè)不符；
客戶用現(xiàn)金多次存入少于$10，000現(xiàn)金；
客戶在打開保險(xiǎn)箱前后存取少于$10，000現(xiàn)金；
許多資金用成百成千成萬整數(shù)轉(zhuǎn)移；
許多小額資金從國外轉(zhuǎn)入后被全部或大部轉(zhuǎn)出或交易并與客戶的生意或歷史不符；
大額資金從外國客戶匯入，沒有合理的原因等等。
而且不少華人的理財(cái)觀念也會害了自己：
一些華人為領(lǐng)低收入福利，在銀行只有少量存款，卻將大量現(xiàn)金放在銀行保險(xiǎn)箱；
不少華人長期低收入報(bào)稅，卻有大量現(xiàn)金買房和投資；
或大量匯款與收入不符；
或接受大量匯款卻沒有申報(bào)收入來源等等
中國實(shí)行外匯管制，每人最多可匯出$50，000， 有人為買一個(gè)房屋就不得不要請多人幫助匯錢，也容易被當(dāng)作洗錢。
遇到這樣的事情該怎么辦？
一些華人可能由于偷稅漏稅或不了解而誤入洗錢陷阱，進(jìn)而被罰款，沒收財(cái)產(chǎn)，甚至坐牢。
為防止被控洗錢罪名，一要證明資金來源的合法性，二要證明交易的正當(dāng)性。證明資金來源的合法性，最重要是證明資金已經(jīng)納稅，即使資金是贈與或借貸，也要證明其已納稅。
如果海外贈予超過10萬元，還要填報(bào)3520表。投資移民或海外有財(cái)產(chǎn)者還可用8938表申報(bào)本人的海外資產(chǎn)，當(dāng)匯錢回美時(shí)有報(bào)稅依據(jù)。
如果大額的現(xiàn)金收入由于各種原因被查漏稅，要趕快請有經(jīng)驗(yàn)的注冊會計(jì)師修改稅表，并補(bǔ)稅和罰款，不要等到國稅局犯罪調(diào)查組（CI）介入調(diào)查洗錢大事。
律師表示存少逾1萬美元的存款絕對合法，但是因?yàn)殡[藏收入的意圖，躲過國稅局的監(jiān)督而故意巨款零存，則屬違法。
在海外最好盡量使用支票存款?，F(xiàn)金的話，每次存款最好低于2000元，每月小額存款不超過4次。如果你有多于10000美金的合法現(xiàn)金要存，不妨直接跟銀行說清楚，誠實(shí)報(bào)備之后存入。您也可以跟熟人進(jìn)行置換，把現(xiàn)金給朋友，他開支票給你，支票的存取是不會引來麻煩的。
到郵局去購買現(xiàn)金支票Money Order，分為國內(nèi)現(xiàn)金支票和國際現(xiàn)金支票兩種，不存在有效期，丟失還可以補(bǔ)辦。國內(nèi)（美國）現(xiàn)金支票最大面額為1000美金，每張收取1.6-2美元的費(fèi)用；而國際支票最大面額為700美金，每張收取4.75美金的費(fèi)用，你可以把國際支票寄給全世界任何人，當(dāng)?shù)劂y行現(xiàn)金兌現(xiàn)。
律師表示既然金錢來源合法，就應(yīng)依照規(guī)定申報(bào)，申報(bào)金額不會因此被扣稅或調(diào)查，不要耍小聰明或道聽途說，以為萬元以下存款可以“逃避麻煩”，殊不知此舉會引起銀行和稅局的高度關(guān)注，反為會為自己帶來困擾。
同時(shí)，如果遇到此類問題，第一，不要輕易簽署任何文件。 對于新移民，因?yàn)檎Z言問題，當(dāng)場讓你簽署任何文件，你可以說自己不懂（文件內(nèi)容），不能簽字。第二，馬上找律師?？總€(gè)人拿回國稅局凍結(jié)的資產(chǎn)幾乎不可能，必須找律師，還得找到有經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)律師，精通凍結(jié)資產(chǎn)（Forfeiture）的律師。第三，對和解提議要三思。有時(shí)候政府會提出跟嫌疑人的和解協(xié)議，比如用收繳70%的凍結(jié)金來換取撤銷指控。很多當(dāng)事人都害怕，而同意和解。如果你沒有做錯(cuò)什么，別害怕站出來。
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