窮人的消費(fèi)習(xí)慣是先享受，后投資，所以一生貧窮...方元

《富爸爸，窮爸爸》作者清崎眼見親父，他口中的窮爸爸努力攢錢，一生卻貧困潦倒；但富爸爸不斷投資，結(jié)果成為最有錢的人之一，原因其實(shí)不在他們賺錢多少，而在他們不同的理財(cái)觀念和手法。

他提出兩個(gè)重要理財(cái)觀念。

首先，人要分辨自己買入的是資產(chǎn)還是負(fù)債？窮人買入房屋是負(fù)債，卻和他生父一樣，以為是資產(chǎn)，升職加薪后，立刻又買較大的房屋，于是終身都要償還貸款 。

大部分人是先消費(fèi)后投資，即每月收到工資便先支付樓房和汽車貸款、子女學(xué)費(fèi)以及日常生活其他費(fèi)用，有余錢才會(huì)儲(chǔ)蓄或投資。年輕人為追求名牌時(shí)尚，利用信用卡公司提供的免息分期計(jì)劃，購(gòu)買最新款的手機(jī)、計(jì)算機(jī)，不惜先花未來錢。

清崎認(rèn)為這是窮人花錢的方法。要做富人就要改變習(xí)慣，收到工資后先扣起一部分作投資，余下的才支付生活費(fèi)用。換言之，窮人的消費(fèi)習(xí)慣是先享受，后投資；富人則相反，先投資，后消費(fèi)。

讀到這里，有如醍醐灌頂， 發(fā)覺自己多年來的理財(cái)心態(tài)和方法就和窮爸爸一樣。當(dāng)時(shí)是2001年，我已經(jīng)有一輛敞篷車，但貪慕虛榮，認(rèn)為自己負(fù)擔(dān)得起，又買了一輛四驅(qū)車，在炫耀的同時(shí)，把自己推進(jìn)財(cái)務(wù)困難的深淵。

試想，30多萬港元 (下同) 的車價(jià)，付了首期10%后，以四年定息5%計(jì)，每月還款6,250元，加上利息1,250元，便合付7,500元。此外每月要額外付3,000元租用一個(gè)停車位，加上每年牌照和保險(xiǎn)費(fèi)用20,000元 (因我已有一車，故第二部車未享有NCB保險(xiǎn)累積折扣優(yōu)惠) ，全年合共多付146,000元。

去年我把這部四驅(qū)車賣掉時(shí)，只得回10,000元。但八年來，此車合共花掉我720,000元，還沒計(jì)算因駕駛它而多花的電油費(fèi)用。( 駕駛四驅(qū)車比普通轎車所花的電油費(fèi)用高約1倍)

若不買此車，我將省回710,000元。但當(dāng)年我卻把車買下來，以一個(gè)窮人的消費(fèi)習(xí)慣：先享受，后投資的方式來生活，怪不得我沒錢儲(chǔ)下來了。

當(dāng)時(shí)我立即檢視自己的財(cái)務(wù)狀況，把銀行的現(xiàn)金、股票等資產(chǎn)加起來，只等于三個(gè)月的工資，卻有兩個(gè)公寓套房是負(fù)資產(chǎn)，而且抵押貸款并未清還，共負(fù)債500多萬港元 。

那一剎那，我并沒有早些時(shí)和銀行理財(cái)顧問商談后那么彷徨。我“儲(chǔ)蓄等于150個(gè)月工資”的理財(cái)目標(biāo)雖然還是遙不可及，但我充滿斗志，因?yàn)橐呀?jīng)找到自己?jiǎn)栴}的根源。

只要我奉行清崎的第二個(gè)理財(cái)觀念，開展投資，買入資產(chǎn)，增加從資產(chǎn)中衍生的被動(dòng)收入，減少無謂消費(fèi)和負(fù)債，我相信我可以達(dá)到目標(biāo)。


( 待續(xù) )