據中國之聲《新聞縱橫》報道，現(xiàn)金貸是小額現(xiàn)金貸款業(yè)務的簡稱，由于貸款門檻低、額度小、放款快等特點，成為眾多貸款產品中的“快速消費品”，從2015年開始在國內強勢崛起，廣受包括大學生在內的群體喜愛。
“現(xiàn)金貸”在給借款人解燃眉之急的同時，近來也顯現(xiàn)出一些問題。比如，“不正常高利”、“暴力催收”等問題。據媒體曝光，個別平臺的產品實際利率超過500%。“現(xiàn)金貸”的風險如何產生？如何對其實行有效監(jiān)管？
“現(xiàn)金貸”這類產品一般借款金額比較小，一般貸款額度在3000元以內；還款期限也短，一般在1天-30天；貸款門檻低，但是，利率較高。
網貸之家首席分析師馬俊預計市場應為6000-10000億規(guī)模，“在應用市場里，排名前100的貸款APP接近有25%的現(xiàn)金貸貸款APP是P2P平臺直接做的或者參與程度很高?！?/p>
記者在某面向大學生的互聯(lián)網借貸平臺看到，該平臺有急救金、周轉金、助學金、畢業(yè)金4種“現(xiàn)金貸款”產品。當中，急救金和周轉金的借款額度僅分別問1000元和5000元，還款期限從10天到半年不等。
深圳某網貸平臺總裁劉俠風認為，如果沒有異常高利，這類小額個人借貸實際上滿足一些用戶需求，“去年出臺的監(jiān)管意見對網貸平臺個人和企業(yè)借貸有一個限額。有一些平臺面臨轉型，比如以前做房產金融，動不動金融就超過20萬、100萬限額。一方面它一下子把大額標的取締后急需向小額標的轉型，比如消費金融、信用貸款、現(xiàn)金貸款。金額更加小，解決一部分年輕人需求。但是，不能把風險意識較差的年輕人帶到溝里去?！?/p>
在一些平臺上，類似的現(xiàn)金貸款產品，不需擔保和抵押，只憑學生證和身份證就可使用。
廣州互聯(lián)網金融協(xié)會會長方頌指出，借款門檻低，對于平臺而言，還款逾期率不好控制，“因為現(xiàn)金貸門檻低，行業(yè)平均逾期率超過30%。如果平臺要贏利綜合收益要達60%以上。”
方頌也特別提醒，這些異常的高利率，往往不是直觀能夠看到的。而是以一些隱蔽的方式加到借款人身上，“一般不直接體現(xiàn)，通過手續(xù)費、競標費、系統(tǒng)使用費，還有‘砍頭息’等方式綜合加在一起，利率非常高。另外一種是逾期，有罰息、違約金等。加在一起滾動，高達百分之幾百的(利息)都有，這種情況比較普遍，包括用暴力催收方式，電話騷擾等?！?/p>
日前，方頌所在的廣州互聯(lián)網金融協(xié)會對旗下會員單位涉及現(xiàn)金貸業(yè)務的情況進行摸底排查，內容包括涉及“現(xiàn)金貸”的交易規(guī)模、借款人數、出借人數、借款利率、自查自糾情況等。
在4月10日，銀監(jiān)會印發(fā)《中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》，當中首次點名“現(xiàn)金貸”，要求做好“現(xiàn)金貸”業(yè)務活動的清理整頓工作。網絡借貸信息中介機構應依法合規(guī)開展業(yè)務，確保出借人資金來源合法，禁止欺詐、虛假宣傳。嚴格執(zhí)行最高人民法院關于民間借貸利率的有關規(guī)定，不得違法高利放貸及暴力催收。
有關民間借貸的規(guī)定明確，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。
而對于逾期利率，借貸雙方有約定，從其約定，但以不超過年利率24%為限。
網貸之家首席分析師馬俊建議，為避免高利滾利，設置絕對數額上限，“很多機構會設定上限，比如借款1000塊錢，最多滾到2000塊錢。假設真按百分之幾百的復利滾起來真挺夸張。我們也建議監(jiān)管這個行業(yè)，比如借1000塊以內，絕對手續(xù)費金額不超過200塊。200塊錢基本也能覆蓋房貸機構風險成本?！?/p>
據了解，廣州、深圳等多地已經開始進行相關摸底排查工作。
廣州互聯(lián)網金融協(xié)會會長方頌也提醒網貸平臺用戶，一要理性消費，超前消費要量力而為。二是簽訂借款協(xié)議前，要看清合同條款，特別注意計息方式、實際借款本金。
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