來源：諾曦媽媽（ID：nuoxi-mama）
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現(xiàn)在講究各種“商”，智商、情商，“財(cái)商”這個(gè)詞相信大家都不陌生，它是指一個(gè)人認(rèn)識(shí)、管理和創(chuàng)造財(cái)富的能力。財(cái)商是與智商、情商并列的現(xiàn)代社會(huì)能力三大不可缺的素質(zhì)。
父母當(dāng)然希望自己的孩子各種商都很高。
當(dāng)年一本《窮爸爸，富爸爸》火遍全球，這本書刷新了國(guó)人許多觀念，重新定義了什么叫“資產(chǎn)”，什么是“債務(wù)”，它還傳遞了一個(gè)概念叫做“財(cái)務(wù)自由”。
財(cái)商較低的我希望孩子能擁有高財(cái)商，將來能成為“富媽媽”，終結(jié)世代窮人的命運(yùn)。
大寶小曦上幼兒園小班后，我給她買了個(gè)漂亮的存錢罐，告訴她家里所有的一毛和五毛的小硬幣都是她的，可以放到儲(chǔ)錢罐里。
在上海，流通的零鈔基本都是硬幣，我的包里隨時(shí)能翻出十幾二十個(gè)硬幣，雖然其中大部分是一塊的，但一毛和五毛的也總有好幾個(gè)。
小曦也許并不怎么明白錢的概念，可是她喜歡把硬幣裝進(jìn)儲(chǔ)錢罐里。
我給她在銀行開了一個(gè)戶，每當(dāng)儲(chǔ)錢罐裝滿了，就帶著她去銀行存錢，工作人員把儲(chǔ)錢罐里的硬幣倒在桌上，有一小堆。
工作日里孩子要上學(xué)，我們只能周末去存錢。周末銀行的工作人員少，比較忙，硬幣要數(shù)好一會(huì)兒。
我總是告訴她們不必著急，在她們點(diǎn)算金額的時(shí)候，我和小曦坐在椅子上美美地吃冰淇淋、講故事。
小曦對(duì)存錢的熱情，可能大部分來源于在銀行吃冰淇淋的愉快經(jīng)歷。
我正是想通過這樣的方式，讓孩子把存錢與美好的東西聯(lián)系起來。
希望孩子獲得深刻的印象：存錢是快樂的！
2
再后來，我辭職在家做全職媽媽，幾個(gè)月后開了個(gè)網(wǎng)店。
我想光叫孩子知道儲(chǔ)蓄，肯定不能培養(yǎng)出高財(cái)商。那時(shí)候她大約存了一千塊錢（差十幾塊，她爸給湊了個(gè)整數(shù)），我告訴讀中班的小曦：
如果你把錢存在銀行里，一年后你的錢會(huì)多出來一點(diǎn)點(diǎn)，比如說10塊，多出來的叫做利息，是銀行感謝你把錢放在那里，讓它使用的意思。
如果你把錢放在媽媽的店鋪里讓媽媽使用，這就是投資，媽媽也很感謝你，也會(huì)給你一筆錢，要比銀行的利息多，比如說有100塊。
你選擇把錢存在銀行里，還是投資在媽媽這里？
小曦當(dāng)然毫不猶豫地選擇投資給媽媽。
那一年，小曦繼續(xù)存小硬幣，偶爾收到爸爸的“打賞”，或者小額的紅包，她都毫不猶豫地塞進(jìn)儲(chǔ)錢罐里。
到了年底，小曦新存的錢，加上給我投資的本金和回報(bào)，一共有大約兩千塊。她的資產(chǎn)在穩(wěn)步增加中。
我和她爸猛夸她賺錢有方，希望孩子能感受到：賺錢是快樂的！
3
以前我們住在浦東，天氣晴朗的日子，晚飯后我們常沿著綠化較好，車流量很少的云山路散步消食。
離家兩個(gè)紅綠燈有一家不大的超市，我常和小曦走到那里去買一瓶水或者一點(diǎn)兒小零食。
幼兒園中大班后，我教小曦認(rèn)識(shí)商品的價(jià)格標(biāo)簽，然后給她5塊錢讓她自己去買東西。小超市只有一個(gè)出入口（另一個(gè)常年關(guān)閉），我在出口外面等她。
她拿著錢進(jìn)去，選擇自己喜歡的零食，然后比對(duì)價(jià)格，看5塊錢夠不夠買，起初她要花很長(zhǎng)時(shí)間在小超市里挑選，后來慢慢熟練了。
每次成功買好零食，出了收銀臺(tái)，她都飛奔到我身邊，成就感滿滿地與我分享她買的美味。
我告訴她買東西剩余的錢都?xì)w她，可以存起來。有幾次她去超市里逛一圈后空著手出來，說舍不得用，想把錢存起來。然后一路想著自己的儲(chǔ)錢罐里的錢又能多起來，別提多高興了。
現(xiàn)在已經(jīng)上六年級(jí)的小曦，每次說起浦東的云山路，印象最深刻的仍然是那家小超市。她說那時(shí)候喜歡散步，就是喜歡去買東西。
孩子已經(jīng)體會(huì)到：花錢是快樂的！
4
小曦很小的時(shí)候，她的壓歲錢基本都是由我“保管”的，大一點(diǎn)后我跟她商量好一人一半，她的那一半存在銀行賬戶里，再大一點(diǎn)后，壓歲錢基本都是歸她的。
去年春節(jié)過后，我對(duì)10周歲半的小曦講解了活期、定期存款的區(qū)別，帶她到銀行去咨詢理財(cái)產(chǎn)品，得知小朋友的賬戶只能存款，不能買理財(cái)。
我問她要不要把錢存在我的賬戶上，我?guī)退I理財(cái)產(chǎn)品，她很猶豫，沒有想好要不要這么做，因此這件事就耽擱下來了。
那天我?guī)TM機(jī)上，教她怎么存取款，怎么修改密碼，她非常興奮地實(shí)操了幾次，并設(shè)置了自己銀行卡的密碼。
今年，所有壓歲錢肯定都?xì)w她。
我告訴小曦，壓歲錢是長(zhǎng)輩對(duì)她關(guān)愛的一種表達(dá)方式：長(zhǎng)輩們不知道你喜歡什么，需要什么，不知道買什么禮物給你比較合適，所以給你一筆錢，讓你自己決定怎么支配。
我建議她拿出一部分錢來回饋長(zhǎng)輩，比如說在父母和家人過生日時(shí)贈(zèng)送禮物表達(dá)祝福，在父親節(jié)、母親節(jié)、圣誕節(jié)等節(jié)日里，也給長(zhǎng)輩送禮物，這叫'禮尚往來'，是每個(gè)人必須學(xué)會(huì)的禮節(jié)。如果需要捐款，也從這部分錢里支出。
剩下的錢，我建議她進(jìn)行理財(cái)。我用最簡(jiǎn)單的語言，向她介紹了什么是股票、基金、投資型保險(xiǎn)，由小曦自己選擇。
希望新的一年里她投資有方，能體驗(yàn)到：理財(cái)是快樂的！
5
想起我小時(shí)候的壓歲錢，就真的只是“壓歲”用的，過完年，歲壓完了，錢就歸爸媽了。
那個(gè)年代在偏遠(yuǎn)的小山村里，有錢也沒處花。家里經(jīng)濟(jì)緊張，過年包出去的紅包是一筆不小的開支，因此需要把我們收到的紅包去填補(bǔ)，也是理所當(dāng)然的。
三四十年過去了，我們的生活水平和生活方式都發(fā)生了翻天覆地的變化，可是許多爸媽對(duì)待孩子壓歲錢的處理方式，還停留在幾十年前：壓完歲就全部沒收，理由是孩子小，不需要花錢，也不知道怎么花錢。
這么處理確實(shí)最簡(jiǎn)單，當(dāng)然也最粗暴！
然而，在養(yǎng)育孩子的路上，幾乎所有簡(jiǎn)單粗暴的方法，都只是父母省心，對(duì)孩子來說真沒什么好處。
對(duì)絕大多數(shù)孩子來說，壓歲錢和日常零花錢，是唯二的兩個(gè)收入來源。零花錢數(shù)額不多，且基本平時(shí)都花掉了，能用來“理財(cái)”的也只有壓歲錢了。
正如廣告說的一樣：“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，沒收孩子的壓歲錢，就是放棄了教育孩子理財(cái)?shù)奈ㄒ粰C(jī)會(huì)，就是把孩子培養(yǎng)成潛在的窮人。
當(dāng)然也有不少家長(zhǎng)對(duì)孩子的壓歲錢有很好的規(guī)劃，比如一部分買保險(xiǎn)，一部分投資，一部分平時(shí)零花等等，這種做法非常好。
但是，如果這些規(guī)劃沒有對(duì)孩子進(jìn)行講解，沒有讓孩子參與和選擇，那么再好的做法，也只是家長(zhǎng)的投資策略，和孩子的“財(cái)商”沒有關(guān)系，充其量只是給孩子提供了一個(gè)好榜樣。
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如何提高孩子的財(cái)商呢？不同年齡段的孩子，著重點(diǎn)應(yīng)該不同，以下建議僅供參考：
3歲左右，教孩子辨認(rèn)紙幣和貨幣；
4-5歲，教孩子掌握簡(jiǎn)單的購(gòu)物流程；
6歲左右，培養(yǎng)孩子儲(chǔ)蓄的習(xí)慣；
7歲，能識(shí)別價(jià)格標(biāo)簽，判斷自己的購(gòu)買力；
8-9歲，讓孩子明白在銀行開戶存錢的道理和流程；
10歲左右，讓孩子有節(jié)約意識(shí)，明白商品打折、優(yōu)惠等活動(dòng)；
11-12歲，會(huì)制定消費(fèi)計(jì)劃，合理地“花錢”。
12歲以后，可以給孩子講解利息、股票、保險(xiǎn)等金融概念，創(chuàng)造條件讓孩子逐步接觸理財(cái)工具，慢慢學(xué)會(huì)理財(cái)。
正如孩子的智商和情商需要不斷開發(fā)和培養(yǎng)一樣，孩子的財(cái)商，也不會(huì)在他年滿18歲后突然增長(zhǎng)，它只能是從小在父母的悉心培養(yǎng)和熏陶下，一點(diǎn)一點(diǎn)地提高。
希望孩子長(zhǎng)大后能“財(cái)務(wù)自由”，就從壓歲錢開始培養(yǎng)他的財(cái)商吧。
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