關(guān)于這個(gè)問題，我之前也回答過，今天再整理一下供大家參考一下。
講真，在購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，如果選擇不對(duì)，可能真心會(huì)讓你腸子都悔青，一旦生病需要時(shí)，沒有買還好，就沒這個(gè)念想，本來(lái)就買了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，最終卻報(bào)銷不了，那還不直接就崩潰了。
自2016年8月，由眾安在線推出市面上的第一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)開始，后續(xù)各家保險(xiǎn)公司均陸續(xù)開發(fā)出了自家的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，誓要搶占醫(yī)療市場(chǎng)，諸如平安保險(xiǎn)的E生保、人保健康的好醫(yī)保、太平洋保險(xiǎn)的樂享百萬(wàn)/安享百萬(wàn)、藍(lán)醫(yī)保等等，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品層出不窮，而且各個(gè)保險(xiǎn)公司的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)均有自己的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，要想從眾多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)中選擇適合自己的一款，對(duì)于沒有保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)的小白來(lái)說(shuō)，無(wú)異于難上加難，因此我給你總結(jié)了一下，在購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，你需要注意以下幾點(diǎn)。
百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)問世有幾年的時(shí)間了，從剛開始的短期到這一兩年逐步升級(jí)到長(zhǎng)期保障6年、15年、20年不等，可以說(shuō)這是百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)最為重大的進(jìn)步。
只保一年的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，如果當(dāng)年度不幸患病住院理賠后，次年的續(xù)?？赡芫蜁?huì)出現(xiàn)問題，有的保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)理賠的客戶在次年續(xù)保時(shí)直接拒保，這種情況是最悲催的。
還有一種情況就是，只保一年短期的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的合同條款里都明確寫著不保證續(xù)保，如果你購(gòu)買的這款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)在第二年停止銷售的話，那你也不能正常續(xù)保了。
不能續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，無(wú)疑就是一個(gè)大大的BUG存在，感覺保險(xiǎn)公司就是在耍牛氓，對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，又要重新選擇一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，還要再一次經(jīng)歷長(zhǎng)達(dá)90天的觀察期，這期間就算生病了也得不到保障。
因此，現(xiàn)在你如果你要購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，首要條件是一定要買一款可以保證續(xù)保10年、20年的產(chǎn)品，即使將來(lái)不幸生病住院，發(fā)生了理賠，也不用再擔(dān)心后續(xù)得不到保障的問題。
現(xiàn)在市面上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)通常都有1萬(wàn)的免賠額，但是你要仔細(xì)看一下條款，這1萬(wàn)的免賠額是在哪些情況下的免賠額。
比如有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是除重大疾病外，其他情況住院產(chǎn)生的費(fèi)用共用1萬(wàn)的免賠額，重疾0免賠額，意思就是發(fā)生重疾住院治療是沒有免賠額的，現(xiàn)在市面上大多數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都是這樣規(guī)定的。
還有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品， 是在保險(xiǎn)期間內(nèi)共用1萬(wàn)的免賠額度。
什么意思？
意思就是假如你購(gòu)買的這款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)期間是10年的，在第1年不幸生病住院花費(fèi)了10萬(wàn)元，在社保報(bào)銷3萬(wàn)后，免賠額1萬(wàn)也剔除，最終報(bào)銷了6萬(wàn)，在第2-10年的保險(xiǎn)期間內(nèi)，如果再次因?yàn)樯∽≡海褪?免賠額了。
除此之外，當(dāng)然也有把所有住院情況都設(shè)有1萬(wàn)的免賠額（一般住院、特定疾病住院、重大疾病住院各有1萬(wàn)的免賠額），這樣的產(chǎn)品盡量別買，不劃算。免賠額
這又是什么意思呢?
舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子你就明白了。
假如現(xiàn)在有A、B兩款百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)，都是長(zhǎng)期保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，A醫(yī)療險(xiǎn)是在20年里共計(jì)400萬(wàn)的基本保額，B醫(yī)療險(xiǎn)是每年都有400萬(wàn)的基本保額.
如果病人C因病住院總計(jì)花費(fèi)了50萬(wàn)，其中基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷了20萬(wàn)，剩余的30萬(wàn)由百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)銷，A醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷后，剩余保險(xiǎn)期間內(nèi)的保額只有370萬(wàn)了，而B醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷當(dāng)年剩余保障額度剩余370萬(wàn)，從次年起基本保額又恢復(fù)到400萬(wàn)了。
這一點(diǎn)也非常重要，現(xiàn)在市面上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)大多數(shù)都還沒有在條款里明確指出可以報(bào)銷外購(gòu)藥費(fèi)用，很多不明原因的消費(fèi)者買了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，最終卻不能報(bào)銷外購(gòu)藥費(fèi)用，生病時(shí)才發(fā)現(xiàn)，腸子都悔青了。
外購(gòu)藥的意思是因病住院后，有些藥品是由醫(yī)生開具處方，但是醫(yī)院內(nèi)藥房沒有這些藥品，只能到外面的藥店進(jìn)行購(gòu)買，而這些藥往往還特別昂貴。
如果你購(gòu)買的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)僅僅只可以報(bào)銷住院產(chǎn)生的費(fèi)用，但是不能報(bào)銷院外購(gòu)藥的費(fèi)用，那也只能說(shuō)是事倍功半。
能夠報(bào)銷外購(gòu)藥的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)多數(shù)也規(guī)定只能報(bào)銷外購(gòu)的【抗癌藥】，其他疾病也還是不能報(bào)銷的，但是這也已經(jīng)很不錯(cuò)了，畢竟需要外購(gòu)藥醫(yī)治的基本都是重大疾病了。
另外，我們?cè)谫?gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，除了要關(guān)注是否可以報(bào)銷外購(gòu)藥費(fèi)用時(shí)，還要關(guān)注是否可以100%報(bào)銷以及外購(gòu)藥品的基本保障額度是否每年都清零，這些都是很重要的點(diǎn)。
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，可以說(shuō)是這個(gè)世界上最偉大的保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)明，這類產(chǎn)品不僅價(jià)格極其低廉，而且保障額度也非常高，有的高達(dá)上1000萬(wàn)，你想想，明明只需要每年花幾百上千元就能夠解決幾百上千萬(wàn)的住院保障，這等好事還有哪里可以找得到。
所以，毫無(wú)疑問，人人都值得購(gòu)買一份百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)，趁自己身體還處于健康的時(shí)候。
全文完，如果覺得寫得不錯(cuò)，那就點(diǎn)個(gè)贊和關(guān)注吧，多謝閱讀和支持。
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