文｜念伊伊
大凡不親手掙錢的人，往往不貪財；親手賺錢的人才有一文想兩文。——柏拉圖
大家都會去銀行存錢或者購買理財產(chǎn)品，可是，你真的知道銀行利息怎么計算嗎？什么是年利率、月利率、日利率？它們之間如何換算？去銀行存錢，角、分計算利息嗎？什么是算頭不算尾？
現(xiàn)在我就與大家分享一下這些小知識，不然就算買了理財產(chǎn)品，利息到底有多少親們心里一片茫然。有了這些基本的公式，相信聰明的親一下子就能算出自己的錢媽媽能生出多少錢寶寶。
首先什么是利率呢？利率是指借款，存入或借入金額（稱為本金總額）中每個期間到期的利息金額。一般來說，利率根據(jù)計量的期限標準不同，表示方法有年利率、月利率、日利率三種。
年利率：年利率以百分比表示，如年息八厘寫為8%，即每百元存款定期利息8元。
月利率：月利率以千分比表示，如月息六厘寫為6‰，即1000元存款一月利息6元。
為方便計算，三種利率可以換算，其換算公式為：
年利率÷12＝月利率
月利率÷30＝日利率
年利率÷360＝日利率
各種儲蓄存款的存期一律按對年、對月、對日計算；不論大月、小月、平月或閏月，每月均按30天計算，全年按360天計算；不足一個月的零頭天數(shù)，按實際天數(shù)計算。
計算存期采用算頭不算尾的辦法，即從存入的當天一直算到支取目的前一天為止。利隨本清，不計復利。除活期儲蓄存款未清戶按年度結(jié)息外，其余各種儲蓄存款，不論存期多長，一律利隨本清，不計復利。自動轉(zhuǎn)存的存款，視同到期辦理，利息可并入本金。
銀行利息怎么算計息起點和尾數(shù)：
計息起點和尾數(shù)處理的規(guī)定。計息起點為元位，元以下角分位不計利息。利息金額算至分位，分位以下四舍五入。凡需分段計息的，每段計算應先保留至厘位，各段利息相加得出利息總額，再將分位以下的厘位四舍五入。
計算利息的小公式
利息是本金、存期、利率三要素的乘積
利息＝本金×利率×時間
如果用月利率計算
利息＝本金×月利率×月數(shù)
如用日利率計算，
利息＝本金×日利率×存款天數(shù)
栗子1：買入銀行10萬年化利率9%一年的理財產(chǎn)品，那么一年后的利息能有多少呢？
利息＝本金×利率×時間
即：利息＝100000×9%×1=9000（元）
栗子2：某P2P上的年化利率是11.2%，那么存入2萬元1個月的利息是多少呢？
公式：利息＝本金×月利率×月數(shù)
即：利息＝20000×11.2%÷12×1＝186.66（元）
栗子3：如用150萬買了招行的朝招金8197，年化收益為3.9%，8號買入13號取出，那么這幾天的利息有多少呢？
公式：利息＝本金×日利率×存款天數(shù)
即：利息＝1500000×3.9%÷360×4＝650（元） 這里就要注意天息是算頭不算尾，就應算成4天而不是5天。
我們有了一筆本金后就應該想想該怎么錢生錢，而利用復利就是最神奇的存錢法寶。
復利，就是利滾利。注意，它不是投資產(chǎn)品，而是一種計息方式。直白說就是除本金外，每期的投資利息也加入到作下一期的本金再按照利率生息。
那么，復利又是怎么算的呢？
復利的計算公式是：S＝P（1＋i）^n
這里的P代表現(xiàn)在手上的資金量，i表示投資回報率，n表示時間。如果你把1萬元投資5年，年化收益10%，五年后，你一共能拿回多少呢？
10000（1+10%）^5=16105.1元
這里給大家介紹一個不費腦子，簡單粗暴計算復利的方法：72法則
72法則，如果以1%的復利來計息，經(jīng)過72年以后，你的本金就會變成原來的一倍。公式就是72除以年利率數(shù)值。
可72法則怎么用呢？
栗子：買某理財產(chǎn)品的年利率為8%，根據(jù)72法則的算法，經(jīng)過72÷8=9，也就是說9年后你的本金就能翻一倍；
如年利率為12%的投資工具，則要6年左右翻倍，因為72÷12=6。
如果你想4年后本金翻倍，那么你就需要找一款年利率為18%的投資項目，用這個公式這對實現(xiàn)大家理財目標更加便捷，你只需去學習怎么找到理想中的投資品種即可。
但請千萬記得不要把利息用掉，一定要再次投入去錢生錢，我想大家如果每個月都有一筆投資加利息回款，一定會更加喜歡攢錢的呢！
現(xiàn)在P2P理財產(chǎn)品中有等額本息回款產(chǎn)品，每個月會定期返還一筆相同額度的本息回款，方便靈活收益也不錯。
這種回款方式年利率更高，可以本息回款后進行復投，從而可以讓我們得到更高收益。還有流動性更強，非常適合對資金流動性要求高的親們。
碎碎念這么多，總的一句話就是想方法攢錢，攢錢，攢錢，有錢了就會有很多方式進行理財，讓錢再生出更多錢子錢孫！用自己的智慧得到更多的錢，美妙的成就感爆表，有錢讓人更加自信！
金錢好比肥料，如不撒入田中，本身并無用處?！喔?/b>
我是念伊伊，70后單親媽媽，育有一女，專注理財和寫作。
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