“實(shí)際上，做供應(yīng)鏈金融可持續(xù)的根本條件是對(duì)客戶以及貿(mào)易鏈的挖掘程度?！?/p>
“可持續(xù)的前提是，核心企業(yè)要對(duì)上下游有一定的控制力，形成一個(gè)大的生態(tài)圈，圈子越大，參與者越多，環(huán)節(jié)越完善，可持續(xù)性就會(huì)越強(qiáng)?！?一位銀行從業(yè)者告訴貿(mào)易金融。
換言之，可持續(xù)性從根本上來(lái)說(shuō)，需要上游和下游足夠穩(wěn)定，而個(gè)別企業(yè)的個(gè)別問(wèn)題，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈不會(huì)產(chǎn)生太大的影響。
2017年是供應(yīng)鏈金融發(fā)展的一個(gè)重要轉(zhuǎn)折點(diǎn)。
公開(kāi)資料顯示，2017年10月13日，國(guó)務(wù)院辦公廳頒布84號(hào)文，其中談到一個(gè)重要方面：推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)建立債項(xiàng)評(píng)級(jí)和主體評(píng)級(jí)相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，加強(qiáng)供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用，確保借貸資金基于真實(shí)交易。
同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，提高金融機(jī)構(gòu)事中事后風(fēng)險(xiǎn)管理水平。確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。
另外，加上產(chǎn)業(yè)界出現(xiàn)的鏈?zhǔn)交厔?shì)，供應(yīng)鏈金融只有結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展和交易模式，才能為其競(jìng)爭(zhēng)力的提升與可持續(xù)發(fā)展帶來(lái)機(jī)遇。
而供應(yīng)鏈金融要做到可持續(xù)，其中最重要一點(diǎn)就是兼顧各個(gè)參與方的利益。
有媒體報(bào)道，早在2011年，巴斯夫等6家跨國(guó)企業(yè)發(fā)起了“攜手可持續(xù)發(fā)展”倡議(簡(jiǎn)稱TFS倡議)，制定并實(shí)施了一項(xiàng)全球計(jì)劃，來(lái)評(píng)估、審計(jì)和改進(jìn)化工行業(yè)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)中的可持續(xù)性，目前全球已有23家成員公司加入了TFS倡議。
而在中國(guó)，就化工行業(yè)而言，目前雖呈現(xiàn)出政府、行業(yè)協(xié)會(huì)、社會(huì)多方共治的可持續(xù)供應(yīng)鏈發(fā)展模式，但是尚未形成核心的帶動(dòng)引領(lǐng)組織。
就在近日，中化集團(tuán)化工事業(yè)部與中國(guó)外運(yùn)華東有限公司聯(lián)合發(fā)起了“可持續(xù)供應(yīng)鏈伙伴網(wǎng)絡(luò)倡議”，鼓勵(lì)上下游企業(yè)共同推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展。
貿(mào)易金融獲悉，這是中國(guó)化工行業(yè)首個(gè)可持續(xù)供應(yīng)鏈伙伴網(wǎng)絡(luò)。
根據(jù)可持續(xù)供應(yīng)鏈伙伴網(wǎng)絡(luò)倡議，中化將通過(guò)責(zé)任采購(gòu)驅(qū)動(dòng)上游化工制造企業(yè)強(qiáng)化可持續(xù)供應(yīng)鏈建設(shè)；中外運(yùn)將通過(guò)物流實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，延伸以綜合物流為核心的下游可持續(xù)供應(yīng)鏈生態(tài)圈。
據(jù)官方報(bào)道，中石化、中石油、萬(wàn)華化學(xué)、霍尼韋爾、神華等20余家海內(nèi)外核心合作伙伴簽署《中化集團(tuán)化工事業(yè)部供應(yīng)商行為準(zhǔn)則》，加入可持續(xù)供應(yīng)鏈伙伴網(wǎng)絡(luò)倡議，并聲明將恪守商業(yè)行為準(zhǔn)則，堅(jiān)持合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，持續(xù)貫徹可持續(xù)發(fā)展理念。
貿(mào)易金融認(rèn)為，此次中化中外運(yùn)發(fā)起可持續(xù)供應(yīng)鏈伙伴網(wǎng)絡(luò)倡議對(duì)于供應(yīng)鏈金融可持續(xù)發(fā)展來(lái)說(shuō)具備標(biāo)桿意義。
正如文章此前所說(shuō)，核心企業(yè)要對(duì)上下游有一定的控制力，中化及中外運(yùn)都具備這個(gè)優(yōu)勢(shì)，而剩下的就是如何建設(shè)生態(tài)圈的問(wèn)題。
同時(shí)，可持續(xù)供應(yīng)鏈已日益成為全球企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
而供應(yīng)鏈金融只有與實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展和交易模式緊密結(jié)合，才能獲得競(jìng)爭(zhēng)力的提升和可持續(xù)發(fā)展的機(jī)遇。
中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院副院長(zhǎng)宋華曾接受《貿(mào)易金融》雜志專訪時(shí)表示，供應(yīng)鏈金融依托主體所構(gòu)建出來(lái)的業(yè)務(wù)鏈，把外部的金融機(jī)構(gòu)有效地整合到運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)中來(lái)，讓資金可以流到相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)參與者，也就是中小企業(yè)手中，是一個(gè)資金拉動(dòng)產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)資金的過(guò)程。
基于供應(yīng)鏈涉及到很多層級(jí)，跨層級(jí)的供應(yīng)鏈管理不好，信息無(wú)法掌握，很難實(shí)現(xiàn)真實(shí)貿(mào)易背景的反應(yīng)。
而金融的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)估值與信用，“一旦我們的風(fēng)險(xiǎn)控制不住的時(shí)候，就會(huì)給資金借貸帶來(lái)災(zāi)難?！?/p>
因此，在產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)資金過(guò)程中，想要有效地進(jìn)行風(fēng)控，一定要做到最后的結(jié)構(gòu)控制，牢牢的把握交易過(guò)程。在結(jié)構(gòu)性的風(fēng)險(xiǎn)控制方面，一定要做到收入的資產(chǎn)化。
關(guān)于供應(yīng)鏈金融可持續(xù)發(fā)展過(guò)程中，安碩信息供應(yīng)鏈金融總監(jiān)陳世良認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融是產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的有力武器，或者說(shuō)最核心的武器，而供應(yīng)鏈金融想要放開(kāi)手腳去干，則需要著眼于全鏈，不但要看融資企業(yè)以及集團(tuán)下相關(guān)聯(lián)伙伴公司的風(fēng)險(xiǎn)，還要看核心企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。
譬如在應(yīng)收賬款類(lèi)業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，核心企業(yè)是第一還款來(lái)源，承擔(dān)最終償付責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展保理業(yè)務(wù)時(shí)，要同時(shí)針對(duì)核心企業(yè)的授信進(jìn)行統(tǒng)一管理。在核心企業(yè)為下游客戶融資提供擔(dān)保責(zé)任的業(yè)務(wù)中，應(yīng)該同時(shí)重視核心企業(yè)責(zé)任、額度信用的統(tǒng)一管理。
當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，最好的方法就是及時(shí)止損。目前，國(guó)內(nèi)的供應(yīng)鏈金融已經(jīng)逐步認(rèn)識(shí)到整個(gè)行業(yè)上存在的各方面風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行分析處理，且監(jiān)管方也于2019年7月，下發(fā)155號(hào)文再次規(guī)范供應(yīng)鏈金融發(fā)展。
值得一提的是，155號(hào)文中明確提出金融科技“鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)嵌入交易環(huán)節(jié)中，提升智能風(fēng)控水平。”
供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的根本原因在于信息不對(duì)稱，存在信息孤島問(wèn)題，核心企業(yè)的信任無(wú)法有效的傳遞。
也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)若廣泛的應(yīng)用在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，將大大降低交易過(guò)程中的欺詐風(fēng)險(xiǎn)和追溯數(shù)據(jù)真實(shí)性的成本，使得金融效率大幅提升。
對(duì)于供應(yīng)鏈金融的可持續(xù)來(lái)說(shuō)，關(guān)鍵在于其能促進(jìn)整個(gè)供應(yīng)鏈，即產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，這是放之四海而皆準(zhǔn)的大方向；而小方向，就是要融合到具體交易場(chǎng)景中，做好風(fēng)控，若壞賬一堆，一定是無(wú)法長(zhǎng)久持續(xù)下去的。
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