2022年1月，國(guó)資委發(fā)布1號(hào)紅頭文件《關(guān)于推動(dòng)中央企業(yè)加快司庫體系建設(shè) 進(jìn)一步加強(qiáng)資金管理的意見》，指出要把司庫管理體系建設(shè)作為促進(jìn)財(cái)務(wù)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的切入點(diǎn)和突破口，要在2023年底，建成智能友好、穿透可視、功能強(qiáng)大、安全可靠的司庫信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)資金等金融資源“看得見、管得住、調(diào)得動(dòng)、用得好”。
根據(jù)國(guó)資委在發(fā)文中對(duì)處于三個(gè)不同階段的企業(yè)提出的司庫建設(shè)要求，筆者將司庫管理分為三種類型：
交易支持型司庫：從原來的線下轉(zhuǎn)為線上，管理較為粗放，以監(jiān)控管理為主。
專業(yè)服務(wù)型司庫：通過業(yè)財(cái)一體化實(shí)現(xiàn)資金的集中管控和資源統(tǒng)籌，管理更加專業(yè)化和精細(xì)化，系統(tǒng)更加自動(dòng)化和數(shù)字化。
戰(zhàn)略價(jià)值型司庫：通過建立數(shù)據(jù)集市，進(jìn)行前瞻性的動(dòng)態(tài)預(yù)測(cè)和分析，在風(fēng)險(xiǎn)可測(cè)可控的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)支撐戰(zhàn)略決策和高效運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造，建立更全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
國(guó)資委發(fā)文要求建立的司庫管理架構(gòu)，是通過構(gòu)建操作層、運(yùn)營(yíng)層、戰(zhàn)略及資源配置層完善的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，打造一體化、數(shù)字化、智能化和全球化的司庫系統(tǒng)，助力企業(yè)建立安全、智能、敏捷、精細(xì)、生態(tài)的司庫管理體系，為企業(yè)的發(fā)展提供數(shù)字化戰(zhàn)略支撐和全球化價(jià)值創(chuàng)造。
金蝶云·星瀚司庫管理的成熟產(chǎn)品與國(guó)資要求的司庫管理架構(gòu)相匹配，包括了操作業(yè)務(wù)層、運(yùn)營(yíng)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理層、戰(zhàn)略及資源配置層。其中操作業(yè)務(wù)層包括全球賬戶管理、資金結(jié)算、銀企互聯(lián)等；運(yùn)營(yíng)管理層包括了資金計(jì)劃、資金調(diào)度、內(nèi)部金融、投融資等；風(fēng)險(xiǎn)管理層包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理等；戰(zhàn)略及資源配置層按照企業(yè)不同視角的管理層建立各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)分析，實(shí)現(xiàn)在PC端和移動(dòng)端對(duì)業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)控與分析。
金蝶云·星瀚司庫主要圍繞資金業(yè)務(wù)全球可視、金融資源全局統(tǒng)籌、資金風(fēng)險(xiǎn)智能管控三個(gè)維度展開，支撐企業(yè)更高效的生態(tài)協(xié)同、更敏捷的業(yè)務(wù)創(chuàng)新、更全面的價(jià)值創(chuàng)造。
1?
資金業(yè)務(wù)全球可視
全球化的時(shí)代，中資企業(yè)走出去應(yīng)開展“更加契合本地監(jiān)管要求的全球資金管理服務(wù)”，因此集團(tuán)企業(yè)可以選擇適合業(yè)務(wù)發(fā)展的全球主辦銀行，通過SWIFT通道，在總部主辦銀行與海外銀行之間建立金字塔式全球化銀行賬戶管理體系。依托各地區(qū)強(qiáng)勢(shì)銀行在當(dāng)?shù)剞k理各類金融業(yè)務(wù)，并通過全球主辦行完成資金的統(tǒng)一管理。
資金業(yè)務(wù)全球可視的另一個(gè)重要方面是全業(yè)務(wù)資金監(jiān)控，首先實(shí)時(shí)掌握資金業(yè)務(wù)全景視圖，了解全球資金分布情況、集團(tuán)債務(wù)結(jié)構(gòu)等；其次實(shí)時(shí)監(jiān)控資金運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)，在事前事中對(duì)進(jìn)行智能洞察，降低資金操作性風(fēng)險(xiǎn)及信用風(fēng)險(xiǎn)；再者實(shí)時(shí)洞察資金缺口，及時(shí)準(zhǔn)確地做好投融資決策，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
2?
金融資源全面統(tǒng)籌
資金業(yè)務(wù)的復(fù)雜性、多樣性，需做好全面統(tǒng)籌，需搭建多管理、多層級(jí)、多維度的資金計(jì)劃管理體系，滿足自上而下各層級(jí)對(duì)資金計(jì)劃的不同管理訴求。通過集成業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)取數(shù)，實(shí)現(xiàn)資金計(jì)劃的自動(dòng)編報(bào)；通過靈活的計(jì)劃控制策略，實(shí)現(xiàn)資金計(jì)劃事中精細(xì)化管控；通過資金計(jì)劃的執(zhí)行分析，在事后進(jìn)行資金計(jì)劃考核分析，形成資金計(jì)劃閉環(huán)管理，驅(qū)動(dòng)資金計(jì)劃準(zhǔn)確性不斷提升。
在資金安排方面，引入了智能化技術(shù)，基于靈活可配置的企業(yè)資金運(yùn)營(yíng)偏好模型，為企業(yè)提供更智能的資金安排決策參考方案，助力更智能化的付款排程，幫助企業(yè)做好資金平衡。
在集團(tuán)企業(yè)中，內(nèi)部金融體系的搭建對(duì)金融資源全局統(tǒng)籌具有重要意義，一方面通過資金池完成集團(tuán)內(nèi)資金集中管理，統(tǒng)籌管理全球資金，另一方面通過內(nèi)部貸款來盤活和調(diào)劑各成員單位的資金缺口，幫助集團(tuán)企業(yè)資金體內(nèi)循環(huán)，降低資金成本。
在票據(jù)管理方面，對(duì)于票據(jù)量比較大的集團(tuán)企業(yè)，需要建立靈活調(diào)配的票據(jù)池管理。一是集團(tuán)票據(jù)池，通過集團(tuán)內(nèi)部建池，實(shí)現(xiàn)票據(jù)集中管理；二是銀行票據(jù)池管理，集團(tuán)與銀行簽訂票據(jù)池協(xié)議，將商業(yè)匯票托管或者質(zhì)押入池，一方面可以靈活貼現(xiàn)或者到期托收，另一方面可以通過池質(zhì)押額度為成員單位開票，進(jìn)行票據(jù)期限和金額有效錯(cuò)配，同時(shí)集團(tuán)票據(jù)池與銀行票據(jù)池互聯(lián)互通，提升票據(jù)資源使用效率，降低資金成本。
對(duì)于集團(tuán)企業(yè)而言，融資管理直接關(guān)乎企業(yè)的生存和效益，備受企業(yè)管理層重視，這里的融資主要講的是債務(wù)融資。由于集團(tuán)企業(yè)業(yè)態(tài)繁多，管理層級(jí)復(fù)雜，建立健全債務(wù)監(jiān)管體系尤為重要。金蝶云·提供授信擔(dān)保，貸前貸中貸后融資業(yè)務(wù)全生命周期管理，通過內(nèi)部和外部融資的合理配置，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本。還有最重要的一點(diǎn)，融資管理中的利率數(shù)據(jù)自動(dòng)同步外部市場(chǎng)數(shù)據(jù)，利息計(jì)算更加準(zhǔn)確。
融資品種繁多且創(chuàng)新變化快是融資管理的一大難題，系統(tǒng)須快速跟隨新融資品種之需而變。利用資金中臺(tái)建立可組裝可復(fù)用的融資模型，封裝了10大融資組件，通過組件的靈活配置組裝，形成中期票據(jù)、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資等多種融資品種自由組合，可快速滿足融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新要求。融資模型、計(jì)息模型、還款模型預(yù)置數(shù)據(jù)，可以快速自動(dòng)填充融資合同，保證融資數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。靈活多樣的計(jì)息模型，使融資利息預(yù)測(cè)更準(zhǔn)，達(dá)到與金融機(jī)構(gòu)同步的算息水平，將銀行的融資數(shù)據(jù)服務(wù)前置到企業(yè)桌面。
3?
資金風(fēng)險(xiǎn)智能管控
首先是智能數(shù)據(jù)洞察，在付款處理環(huán)節(jié)嵌入智能風(fēng)控，根據(jù)業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行數(shù)據(jù)洞察，預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)并防控風(fēng)險(xiǎn)。以采購(gòu)付款審批場(chǎng)景為例，可根據(jù)歷史數(shù)據(jù)洞察重付支付風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)出賬日期洞察支付違約潛在風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)付款條件洞察業(yè)務(wù)合規(guī)性等，這種智能風(fēng)控也可以復(fù)用到資金的其他業(yè)務(wù)場(chǎng)景中。
其次是動(dòng)態(tài)資金預(yù)測(cè)，基于資金云數(shù)據(jù)中臺(tái)，全面采集相關(guān)業(yè)務(wù)的收支計(jì)劃數(shù)據(jù)及歷史數(shù)據(jù)回歸，建立資金收支計(jì)劃數(shù)據(jù)集市。借助大數(shù)據(jù)和AI建立智能預(yù)測(cè)模型，幫助企業(yè)更加精準(zhǔn)地預(yù)測(cè)未來現(xiàn)金流。目前動(dòng)態(tài)資金預(yù)測(cè)通過不斷學(xué)習(xí)，準(zhǔn)確率達(dá)到80%以上。
最后是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)智能管控，從業(yè)務(wù)系統(tǒng)動(dòng)態(tài)獲取匯率及利率敞口數(shù)據(jù)，通過計(jì)算敞口及敞口預(yù)測(cè)形成外匯和利率類金融交易的決策依據(jù)。每個(gè)金融交易業(yè)務(wù)都可生成損益及現(xiàn)金流頁簽，可實(shí)時(shí)計(jì)算損益及未來現(xiàn)金流。通過接口自動(dòng)獲取最新市場(chǎng)數(shù)據(jù)，支撐金融交易及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理。借助VaR計(jì)算、敏感性分析、壓力測(cè)試提升企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。
4?
500強(qiáng)客戶實(shí)踐分享
目前金蝶云·星瀚司庫已支撐諸多500強(qiáng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金管理數(shù)字化升級(jí)，國(guó)貿(mào)股份便是其中重要一員。國(guó)貿(mào)股份是世界500強(qiáng)國(guó)貿(mào)控股集團(tuán)的核心成員企業(yè)。公司業(yè)務(wù)主要輻射在供應(yīng)鏈、金融服務(wù)、健康科技三大板塊，核心業(yè)務(wù)為供應(yīng)鏈管理，業(yè)務(wù)遍及全球。國(guó)貿(mào)股份定位資金系統(tǒng)是為成員單位提供資金服務(wù)的平臺(tái)，名為“智腦·易資金”，對(duì)產(chǎn)品體驗(yàn)要求極高。
在全球化方面，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)全球直連16家銀行，全球賬戶每3分鐘自動(dòng)同步一次銀行流水，業(yè)務(wù)人員不用再依賴與財(cái)務(wù)人員耗時(shí)耗力的線下溝通獲取收款到賬結(jié)果，而是通過資金訂閱，實(shí)時(shí)獲取客戶打款的到賬通知，快速驅(qū)動(dòng)付款及供應(yīng)商發(fā)貨，加速業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)資金流動(dòng)增速和產(chǎn)業(yè)鏈加速，通過智能技術(shù)實(shí)現(xiàn)更多客戶的業(yè)務(wù)合作和更大的商業(yè)成功。
在智能化方面，銀行回單和收付款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了96%的智能配單率，被動(dòng)付款自動(dòng)入賬率100%。
在金融資源統(tǒng)籌管理方面，信用證、外匯、融資、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)都實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一線上管理。此外，由于國(guó)貿(mào)股份的核心業(yè)務(wù)是供應(yīng)鏈管理，境外貿(mào)易交易較多，為了降低由于外匯波動(dòng)帶來的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)貿(mào)通過外匯交易，通過引入外部市場(chǎng)數(shù)據(jù)，系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算各時(shí)點(diǎn)各貨幣對(duì)匯率，實(shí)現(xiàn)金融工具損益實(shí)時(shí)計(jì)算。
國(guó)貿(mào)股份“智腦·易資金”司庫平臺(tái)覆蓋14大資金核心業(yè)務(wù)，管理全面且精細(xì)化，給國(guó)貿(mào)股份帶來四大價(jià)值：
建立統(tǒng)一的資金服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)100多家成員單位賬戶、資金計(jì)劃、結(jié)算、票據(jù)、信用證、投融資、外匯的資金業(yè)務(wù)全面管理，與業(yè)務(wù)端深度融合，業(yè)財(cái)一體。
全球資金實(shí)時(shí)可視，對(duì)資金存量、流量、融資、理財(cái)、外匯等數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)可視，監(jiān)控資金狀況，做到心中有數(shù)。
通過數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，統(tǒng)籌嚴(yán)控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。
自動(dòng)化為用戶帶來極致體驗(yàn)，提升管理效率。
國(guó)貿(mào)股份通過全球司庫建設(shè)，重構(gòu)集團(tuán)金融資源管理體系，為經(jīng)營(yíng)決策和戰(zhàn)略部署提供強(qiáng)有力的支撐，引領(lǐng)價(jià)值創(chuàng)造。
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