隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)和結(jié)構(gòu)調(diào)整,實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求正發(fā)生深刻變化。客戶多元化、個(gè)性化融資需求增加的同時(shí),還希望得到更為專業(yè)、更為全面的融資咨詢、策劃和資金組織等綜合性金融服務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)適應(yīng)這一變化趨勢(shì), 積極推進(jìn)從貸款提供商向資金組織商的轉(zhuǎn)型,優(yōu)化和提升咨詢策劃、資源整合和交易撮合等金融功能,以滿足不斷變化的客戶需求,提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。
與提供單一的融資服務(wù)不同,資金組織商是:集資金提供者、財(cái)務(wù)咨詢者、方案策劃者和交易撮合者等多個(gè)角色為一身,為企業(yè)提供全方位、全流程、一體化的資金組織服務(wù),從而成為一個(gè)綜合融資服務(wù)平臺(tái)。金融功能觀認(rèn)為,金融功能比金融機(jī)構(gòu)更為穩(wěn)定、也更為重要,金融機(jī)構(gòu)的形式隨功能而變化;在不同地域、政策環(huán)境和文化傳統(tǒng)下,金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍界定、職能定位可能會(huì)出現(xiàn)差別;隨著時(shí)間的推移, 即使名稱相同, 金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和職能也可能會(huì)發(fā)生很大變化。按照這一理論,商業(yè)銀行從貸款提供商向資金組織商轉(zhuǎn)型,就是從單一的資金中介向綜合金融服務(wù)提供商轉(zhuǎn)變,以優(yōu)化和提升自身金融功能、滿足不斷變化的客戶需求和更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
資金組織商在企業(yè)融資過(guò)程中主要發(fā)揮的是咨詢策劃、資源整合和交易撮合的功能。資金組織商一般具備客戶、信息和渠道上的優(yōu)勢(shì),掌握了大量的有關(guān)資金需求和供給的信息。綜合考慮市場(chǎng)形勢(shì)和客戶需求,資金組織商為客戶量身定制最優(yōu)融資解決方案。通過(guò)搭建綜合融資服務(wù)平臺(tái),整合各類產(chǎn)業(yè)和金融資源,資金組織商讓相關(guān)各方在平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)對(duì)接,有效降低信息不對(duì)稱,把資金供需雙方撮合到一起,從而起到“資金橋梁”的作用。提供資金并不是資金組織商最主要的功能。視情況需要,資金組織商既可以以自有資金給客戶提供融資,也可以僅作為融資交易的撮合者,自己并不提供資金?？梢哉f(shuō), 傳統(tǒng)的貸款提供商類似京東,主打“自營(yíng)”業(yè)務(wù)。資金組織商則類似淘寶,主打信息整合和買賣“撮合”,以賺取手續(xù)費(fèi)收入為主。商業(yè)銀行向資金組織商轉(zhuǎn)型,也是從表內(nèi)資產(chǎn)、信貸業(yè)務(wù)為主向重點(diǎn)發(fā)展表外業(yè)務(wù)和撮合交易轉(zhuǎn)變的過(guò)程。
商業(yè)銀行向資金組織商轉(zhuǎn)型是滿足不斷變化的客戶需求、提升服務(wù)實(shí)體質(zhì)效的必然要求。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、金融市場(chǎng)深化和對(duì)外開放度提高,實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求也發(fā)生了深刻變化。傳統(tǒng)的“老三樣”(存款、貸款和發(fā)債)已無(wú)法滿足客戶日益增長(zhǎng)的多元化、個(gè)性化和跨境跨市場(chǎng)的綜合融資需求。部分企業(yè)將融資策劃提升到了戰(zhàn)略高度,融資策劃已成為其可持續(xù)發(fā)展不可或缺的重要環(huán)節(jié)。在制訂未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略時(shí),企業(yè)同時(shí)對(duì)不同時(shí)期的融資需求、融資策略和融資方式進(jìn)行全面規(guī)劃。不斷升級(jí)的客戶需求要求商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思路和模式,銀行不僅要融資, 更要“融智”,為客戶提供包括融資咨詢、融資策劃、資源整合和撮合交易等在內(nèi)的全方位、一體化的資金組織服務(wù),提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。
當(dāng)前,實(shí)體經(jīng)濟(jì)依然存在融資難、融資貴的問(wèn)題,小型和微型企業(yè)尤甚。商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型為資金組織商有助于緩解這一難題。融資難、融資貴主要是由經(jīng)濟(jì)下行條件下優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)稀缺、不良上升導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好下降等因素所致,但也與信息不對(duì)稱、市場(chǎng)分割有關(guān)。憑借在客戶信息、市場(chǎng)分析和同業(yè)合作上的強(qiáng)大實(shí)力和專業(yè)能力,通過(guò)對(duì)貸款、發(fā)債、股票上市、產(chǎn)業(yè)基金、融資租賃、信托貸款以及境外融資等各類融資方式進(jìn)行全面綜合分析和個(gè)性化的方案設(shè)計(jì),銀行將顯著提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資的可獲得性和便利性,為客戶爭(zhēng)取到最優(yōu)的融資價(jià)格(成本)。在提升小微企業(yè)融資的可獲得性上,資金組織商的作用亦很重要。很多小微企業(yè)可能不符合部分大中型銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好,后者則可以將其推薦給城商行、農(nóng)商行或其它在小微融資上有專業(yè)或地域優(yōu)勢(shì)的金融機(jī)構(gòu),銀行則從中起到撮合和增信的作用。
近年來(lái),以移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算為主要特征的新一代信息技術(shù)迅猛發(fā)展,大大降低了融資雙方的參與成本和信息不對(duì)稱程度,P2P、京東白條、螞蟻花唄等新型融資機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品直接繞過(guò)銀行為客戶提供融資,商業(yè)銀行面臨不斷加大的去中介化、去間接融資化的壓力。向資金組織商轉(zhuǎn)型是銀行揚(yáng)長(zhǎng)補(bǔ)短、應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn)的必然選擇。如果銀行能充分利用掌握大量客戶和市場(chǎng)信息的優(yōu)勢(shì),通過(guò)大力提升融資策劃能力、資源整合能力和交易撮合能力為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效、多樣便捷的融資服務(wù),就依然能夠獲得客戶的青睞, 而不會(huì)成為“21世紀(jì)的恐龍”。
向資金組織商轉(zhuǎn)型也是商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)盈利增速下滑、拓展非利息收入的客觀需要。2016年二季度商業(yè)銀行凈息差2.27%,較存款利率上限放開之前的2012 年初下降了48個(gè)基點(diǎn)。截至2016年二季度末,商業(yè)銀行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)3.17%,凈利潤(rùn)增速持續(xù)放緩,不少銀行凈利息收入負(fù)增長(zhǎng)。在此背景下,未來(lái)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)輕型化、表外化是大勢(shì)所趨,而資金組織商與這一轉(zhuǎn)型方向高度契合。商業(yè)銀行可以為客戶提供一站式、全方位的融資服務(wù),重點(diǎn)發(fā)展顧問(wèn)咨詢、融資策劃和交易撮合等中間業(yè)務(wù)。這不僅可以更好地滿足客戶需求,還可以優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),拓展非利息收入來(lái)源,形成新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。
商業(yè)銀行向資金組織商轉(zhuǎn)型具備良好的基礎(chǔ)和條件。金融市場(chǎng)的深化發(fā)展、金融創(chuàng)新加快和融資渠道增多為銀行向資金組織商轉(zhuǎn)型提供了跨市場(chǎng)的業(yè)務(wù)條件。商業(yè)銀行可供使用的金融工具日益增多, 產(chǎn)品和服務(wù)不斷豐富。試點(diǎn)綜合化經(jīng)營(yíng)為商業(yè)銀行向資金組織商轉(zhuǎn)型提供了內(nèi)部基礎(chǔ)。目前,五大國(guó)有控股銀行及部分股份制銀行的全牌照布局已初具雛形,證券、基金、保險(xiǎn)、租賃、信托、期貨等相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域均有所涉及,不同業(yè)務(wù)之間的協(xié)同效應(yīng)日益增強(qiáng),業(yè)務(wù)融合共享程度不斷提高。商業(yè)銀行依托自身在支付、結(jié)算、渠道,尤其是長(zhǎng)期積累形成的信用和數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì),使其成為綜合融資服務(wù)平臺(tái)具備了十分有利的條件。在長(zhǎng)期擔(dān)任信用中介的過(guò)程中,商業(yè)銀行鍛造了強(qiáng)大、專業(yè)和高效的風(fēng)險(xiǎn)管控能力,這為其發(fā)展新模式、承擔(dān)新功能提供了堅(jiān)實(shí)保障。
作為多年來(lái)中國(guó)金融改革的探索者和先行者,交通銀行始終堅(jiān)持以客戶為中心、以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為首要任務(wù),通過(guò)持續(xù)深化改革創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型發(fā)展來(lái)提升自身金融功能,不斷提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。在牽頭開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中,交通銀行就承擔(dān)了價(jià)格確定、銀團(tuán)組建和貸后管理等多個(gè)職責(zé),在一定程度上擔(dān)當(dāng)了資金組織商的角色。交通銀行于2009年確立了“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略(走國(guó)際化、綜合化道路,建設(shè)以財(cái)富管理為特色的一流公眾持股銀行集團(tuán)),致力于為客戶提供跨境跨市場(chǎng)的綜合化金融服務(wù)。近年來(lái),面對(duì)不斷變化的客戶需求,交通銀行在全融資服務(wù)、融資咨詢策劃和融資撮合等方面進(jìn)行了積極探索,并在內(nèi)部體制機(jī)制和組織架構(gòu)上加以優(yōu)化調(diào)整,以適應(yīng)新的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。
近年來(lái),我國(guó)融資結(jié)構(gòu)發(fā)生明顯改變。信貸在社會(huì)融資總規(guī)模中的比例已經(jīng)從2002年的90%下降到目前的70%左右, 一度只有一半多些。融資結(jié)構(gòu)多元化已然勢(shì)不可擋,全融資服務(wù)漸成主流。目前交通銀行的融資產(chǎn)品除了貸款、發(fā)債和票據(jù)外,通過(guò)整合交銀集團(tuán)旗下的證券(香港)、租賃和信托等子公司,或是與其它同業(yè)共同合作,還可以提供股權(quán)融資、融資租賃、信托貸款、產(chǎn)業(yè)基金等各類融資服務(wù)。交通銀行集團(tuán)可提供的融資產(chǎn)品不僅種類豐富,還可以靈活搭配,通過(guò)組合創(chuàng)新更好地滿足客戶定制化需求。針對(duì)科技型中小企業(yè)在初創(chuàng)期風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn),交通銀行與VC(風(fēng)險(xiǎn)投資)、PE(私募股權(quán)基金)等創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)合作,為科技型中小企業(yè)提供“股權(quán)投資 銀行貸款”的投貸聯(lián)動(dòng)模式。交通銀行通過(guò)理財(cái)基金積極參與國(guó)家級(jí)PPP基金項(xiàng)目的籌建。2016 年年初,交通銀行認(rèn)購(gòu)150億股,加入了財(cái)政部牽頭設(shè)立的中國(guó)政企合作投資基金股份有限公司。目前,交行參與的PPP項(xiàng)目涉及軌道交通、城鎮(zhèn)化建設(shè)和能源開發(fā)等多個(gè)行業(yè)。PPP基金作為原始出資人進(jìn)行股權(quán)投資,視項(xiàng)目實(shí)際運(yùn)作需要交行還會(huì)提供貸款、發(fā)債等后續(xù)融資。
隨著我國(guó)資本和金融賬戶開放程度提高、境外離岸人民幣市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)大,加之一批自由貿(mào)易實(shí)驗(yàn)區(qū)相繼設(shè)立,商業(yè)銀行可以更好地利用兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源, 積極開展包括貿(mào)易融資、境外發(fā)債、跨境貸款和本外幣資金池等業(yè)務(wù),進(jìn)一步豐富和拓展融資渠道,幫助企業(yè)在境外市場(chǎng)獲取低成本融資。交通銀行整合境內(nèi)外分(子)行、離岸金融、子公司等資源優(yōu)勢(shì),持續(xù)推動(dòng)“全球金融服務(wù)平臺(tái)”,為企業(yè)提供多產(chǎn)品、綜合性、全流程金融解決方案。交通銀行連續(xù)多年作為財(cái)政部在香港發(fā)行人民幣國(guó)債的獨(dú)家發(fā)行及交存代理、財(cái)務(wù)代理人,至今已累計(jì)發(fā)行1000多億元人民幣。交通銀行在自貿(mào)區(qū)試點(diǎn)并推廣至全國(guó)的跨境人民幣雙向資金池業(yè)務(wù), 不僅便利了跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部成員之間的跨境資金調(diào)劑和歸集,還發(fā)揮了集團(tuán)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)性融資的功能。
在提供跨境跨市場(chǎng)全融資服務(wù)的同時(shí),交通銀行逐漸開始重視開展咨詢策劃、資源整合和撮合服務(wù)。通過(guò)不斷積累的PPP業(yè)務(wù)實(shí)踐,交通銀行積累了一定的資金組織運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)。與傳統(tǒng)貸款人角色不同,商業(yè)銀行在PPP項(xiàng)目中擔(dān)當(dāng)了綜合化的融資服務(wù)咨詢機(jī)構(gòu)。銀行不但為PPP項(xiàng)目提供和組織資金資源,包括貸款、投行、保險(xiǎn)、信托等,還積極參與到項(xiàng)目的設(shè)計(jì)、開發(fā)等顧問(wèn)服務(wù),為項(xiàng)目開發(fā)提供咨詢。在投貸聯(lián)動(dòng)模式下,通過(guò)信貸資金和股權(quán)資本結(jié)合,銀行和合作機(jī)構(gòu)可以發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì),與企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理深度融合, 深入實(shí)體經(jīng)濟(jì)各環(huán)節(jié),在資金、管理、經(jīng)營(yíng)等各方面提供多方位支持?？傊?銀行越來(lái)越重視發(fā)揮搭平臺(tái)、建橋梁的功能, 組織策劃、資源整合和交易撮合服務(wù)越來(lái)越普遍。
為適應(yīng)資金組織商這一全新角色和業(yè)務(wù)模式,交通銀行積極推進(jìn)內(nèi)部組織架構(gòu)調(diào)整和流程優(yōu)化整合,以夯實(shí)資金組織能力提升的內(nèi)部管理基礎(chǔ)。為更好地貫徹以客戶為中心和“一個(gè)交行、一個(gè)客戶”的經(jīng)營(yíng)理念,提升對(duì)客戶的全方位綜合服務(wù)能力,交通銀行對(duì)業(yè)務(wù)板塊進(jìn)行了架構(gòu)調(diào)整,適當(dāng)整合了產(chǎn)品部門,突出了以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念,確立了“五大板塊” (公司板塊、同業(yè)板塊、零售板塊、互聯(lián)網(wǎng)金融板塊和風(fēng)險(xiǎn)管理板塊)運(yùn)作模式, 有效提升了統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和一體化管理能力,精簡(jiǎn)了審批流程,提高了市場(chǎng)反應(yīng)速度。交通銀行將控股非銀行子公司分別納入了公司、零售和同業(yè)與市場(chǎng)三大前臺(tái)板塊進(jìn)行統(tǒng)一管理,各子公司按照母行業(yè)務(wù)板塊工作需要,圍繞客戶發(fā)展綱要和年度行動(dòng)計(jì)劃,聚焦母行對(duì)公、同業(yè)、個(gè)人等不同客戶群需求,配套提供聯(lián)動(dòng)融資、結(jié)算增存和資管理財(cái)?shù)葘I(yè)化非銀金融服務(wù),從而有效加強(qiáng)了內(nèi)部協(xié)同,充分發(fā)揮了集團(tuán)合力。
盡管包括交通銀行在內(nèi)的中國(guó)商業(yè)銀行已經(jīng)在擔(dān)任資金組織商角色上進(jìn)行了一些探索,但在全面性、專業(yè)性和協(xié)同性上與真正的資金組織商尚有很大差距。結(jié)合交通銀行的具體實(shí)踐,未來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)從轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念、加強(qiáng)業(yè)務(wù)整合、深化同業(yè)合作和優(yōu)化組織架構(gòu)等方面著手,全力提升以咨詢策劃、資源整合和交易撮合為主的資金組織能力。
在經(jīng)營(yíng)理念和角色定位上切實(shí)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)變。理念是行動(dòng)的先導(dǎo)。要實(shí)現(xiàn)向資金組織商轉(zhuǎn)型,首先要在經(jīng)營(yíng)理念和角色定位上實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)變。在經(jīng)營(yíng)理念上,商業(yè)銀行應(yīng)積極拓寬金融服務(wù)的視野,豐富金融服務(wù)模式,將服務(wù)視角從經(jīng)營(yíng)單一客戶拓展至全產(chǎn)業(yè)鏈的客戶群,注重做生態(tài)、搭平臺(tái),將資產(chǎn)配置(表內(nèi)和表外)的范圍從信貸、債券拓展至股權(quán)、基金、信托貸款、委托債權(quán)、應(yīng)收賬款及各類收益權(quán)等多資產(chǎn)組合,將資金來(lái)源渠道從存款拓展至大額存單、理財(cái)資金、資產(chǎn)證券化等多渠道,將與客戶的關(guān)系從“一錘子買賣” 拓展至涵蓋企業(yè)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期和成熟期的全生命周期服務(wù)。在角色定位上,必須 “跳出銀行做銀行”,從單一的“資金提供者”向“咨詢策劃者”、“資源整合者”和“交易撮合者”轉(zhuǎn)變,從以表內(nèi)業(yè)務(wù)為主的商業(yè)銀行向表內(nèi)表外業(yè)務(wù)并重的 “商行 投行 資產(chǎn)管理”轉(zhuǎn)變,從坐等客戶上門的“坐商”向走出去主動(dòng)營(yíng)銷、上門服務(wù)的“行商”轉(zhuǎn)變。
大力開展跨境跨市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)著力提升跨境跨市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)水平,充分利用貸款、發(fā)債、股權(quán)、租賃、信托等境內(nèi)外各個(gè)市場(chǎng),創(chuàng)新組合各類融資工具,為客戶設(shè)計(jì)出更多、更優(yōu)、更具針對(duì)性的融資解決方案。銀行必須整合貫通境內(nèi)外各個(gè)金融市場(chǎng),主動(dòng)對(duì)接境內(nèi)外各類金融機(jī)構(gòu),善用各種融資渠道, 搜集處理各方信息,以此調(diào)動(dòng)各類資源, 培育和提升資源整合、開展聯(lián)合服務(wù)的能力。資產(chǎn)管理是商業(yè)銀行除傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)外、能有效連接資金提供方和資金需求方的重要業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為抓手,將資產(chǎn)配置的視角從信貸市場(chǎng)拓展至整個(gè)金融市場(chǎng),以“大資產(chǎn)管理” 的思路,通過(guò)打通信貸、投行、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)的區(qū)隔,積極拓展產(chǎn)業(yè)基金、證券化、結(jié)構(gòu)性融資等新型業(yè)務(wù);同時(shí)拓展表外資金來(lái)源,從以存款為中心的負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)楦采w存款、理財(cái)及同業(yè)存款等表內(nèi)外負(fù)債的統(tǒng)籌管理。
深化與其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的合作。不同銀行在客戶定位、風(fēng)險(xiǎn)偏好、網(wǎng)點(diǎn)渠道和經(jīng)營(yíng)特色上有所不同,相互合作的空間很大。除了傳統(tǒng)的銀團(tuán)貸款外, 銀行之間還可以在客戶互介、渠道共用、信息共享和結(jié)算清算等方面緊密合作,共同為客戶提供綜合融資服務(wù)。在現(xiàn)有的分業(yè)經(jīng)營(yíng)格局下,商業(yè)銀行開展資金組織服務(wù)離不開證券、信托、保險(xiǎn)以及PE等非銀行金融機(jī)構(gòu)的合作與支持。銀行應(yīng)與證券、基金、信托和保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)深入合作, 互通有無(wú),互惠互利,既要深度介入股票、基金、信托和保險(xiǎn)市場(chǎng),拓展資金來(lái)源渠道,還要借助這些機(jī)構(gòu)在股權(quán)融資、資產(chǎn)管理等方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì),提升資金組織的專業(yè)化水平。銀行還應(yīng)與VE、PE等機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)合作,積極參與各類產(chǎn)業(yè)和并購(gòu)基金,以“股權(quán)投資 銀行貸款” 或“股權(quán)投資 銀行貸款 發(fā)行債券”等模式,圍繞特定產(chǎn)業(yè)鏈條推動(dòng)產(chǎn)業(yè)整合和并購(gòu)交易,助力科技型中小企業(yè)成長(zhǎng)。在與其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)合作的過(guò)程中,銀行還應(yīng)利用其在支付、清算和交易等方面上的系統(tǒng)和牌照優(yōu)勢(shì),主動(dòng)為這些機(jī)構(gòu)提供資產(chǎn)管理、資金托管、代理交易、代理清算等配套服務(wù),以使得雙方合作更為緊密和牢固。
搭建基于互聯(lián)網(wǎng)的綜合融資服務(wù)平臺(tái)。搭平臺(tái)是提升交易撮合能力的必要前提。平臺(tái)是處理和解決信息不對(duì)稱的“橋梁”,將有效發(fā)揮匯集信息、溝通聯(lián)絡(luò)、搜尋匹配和買賣撮合的功效。在移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代,商業(yè)銀行必須充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),借鑒互聯(lián)網(wǎng)和平臺(tái)化的思維,創(chuàng)新思路,轉(zhuǎn)變模式,融合網(wǎng)點(diǎn)、電子渠道和客戶經(jīng)理隊(duì)伍,搭建富有特色的綜合融資服務(wù)平臺(tái)。平臺(tái)要深度滲透目標(biāo)客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和日常生活,通過(guò)平臺(tái)吸引客戶,黏住客戶,實(shí)現(xiàn)線上線下一體化拓展,聚集盡可能多的融資需求方和供給方,讓相關(guān)各方在平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)對(duì)接。
持續(xù)推進(jìn)內(nèi)部組織架構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化。商業(yè)銀行應(yīng)著重加強(qiáng)板塊、部門、總分行、分行與子公司間的聯(lián)動(dòng),通過(guò)構(gòu)建有效的聯(lián)動(dòng)機(jī)制來(lái)推動(dòng)各經(jīng)營(yíng)單位形成強(qiáng)大合力,為綜合化融資服務(wù)能力提升提供管理支撐。同時(shí)密切授信、風(fēng)險(xiǎn)、資負(fù)等中后臺(tái)部門與前臺(tái)經(jīng)營(yíng)單位的溝通,加強(qiáng)事前的、建設(shè)性的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,簡(jiǎn)化流程,提高效率。商業(yè)銀行還應(yīng)積極探索嘗試設(shè)立行業(yè)事業(yè)部,開展專業(yè)化經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立化運(yùn)作和市場(chǎng)化管理, 以進(jìn)一步提升運(yùn)行效率。銀行應(yīng)深入到行業(yè)和企業(yè)的實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中去,全面了解客戶的產(chǎn)品、技術(shù)、市場(chǎng)態(tài)勢(shì)和經(jīng)營(yíng)模式,為實(shí)施精細(xì)化、差異化和專業(yè)化的融資服務(wù)提供支持。
商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)向資金組織商轉(zhuǎn)型,還需要宏觀政策和監(jiān)管上予以支持。建議在金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)、資本和金融賬戶開放、鼓勵(lì)金融創(chuàng)新和優(yōu)化綜合監(jiān)管等方面推進(jìn)相適應(yīng)的改革與創(chuàng)新。具體包括以下四點(diǎn)建議。
鼓勵(lì)和支持大型商業(yè)銀行深化綜合經(jīng)營(yíng),進(jìn)一步提升跨市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)能力。目前商業(yè)銀行開展綜合經(jīng)營(yíng)還只能以試點(diǎn)的方式推進(jìn)。大型國(guó)有商業(yè)銀行擁有充足的信貸資源,具有豐富的項(xiàng)目運(yùn)作經(jīng)驗(yàn),擁有成熟的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和調(diào)查體系,具備向資金組織商轉(zhuǎn)型的良好條件?？梢钥紤]允許大型商業(yè)銀行開展跨業(yè)整合、進(jìn)一步深化綜合經(jīng)營(yíng),組建大型金融集團(tuán),為企業(yè)和居民客戶提供更加綜合化、一體化、多樣化和個(gè)性化的金融服務(wù),更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。與此同時(shí),證券和保險(xiǎn)行業(yè)可獲得銀行強(qiáng)大的資本支持,充分利用銀行的品牌優(yōu)勢(shì)、客戶資源和渠道基礎(chǔ),快速做大做強(qiáng),進(jìn)而提高直接融資比重,優(yōu)化融資結(jié)構(gòu),可謂“一舉兩得”。
積極穩(wěn)妥推進(jìn)資本和金融賬戶開放, 鼓勵(lì)開展跨境融資。建議在理性審慎和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,穩(wěn)妥推進(jìn)資本和金融賬戶開放,對(duì)企業(yè)在境外市場(chǎng)發(fā)行債券、上市融資簡(jiǎn)化審批審查手續(xù),并對(duì)融資資金調(diào)回國(guó)內(nèi)給予更多的便利。建議在總量控制和額度管理的情況下,對(duì)企業(yè)開展跨境融資予以適當(dāng)放開?？梢钥紤]依托自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)制度創(chuàng)新優(yōu)勢(shì),在區(qū)內(nèi)試點(diǎn)創(chuàng)新開展跨境本外幣貸款、跨境投融資等業(yè)務(wù),待成熟后逐步推廣。建議加快推進(jìn)在自貿(mào)區(qū)內(nèi)建立面向國(guó)際市場(chǎng)的人民幣國(guó)際債券平臺(tái),境內(nèi)外符合條件的企業(yè)和機(jī)構(gòu)可以在該平臺(tái)發(fā)行人民幣債券進(jìn)行融資。
鼓勵(lì)和支持金融創(chuàng)新,建立容錯(cuò)試錯(cuò)機(jī)制。商業(yè)銀行在擔(dān)任資金組織者的角色中,迫切需要用新產(chǎn)品、新服務(wù)和新模式提升資金組織能力。建議從監(jiān)管上盡快對(duì)諸如投貸聯(lián)動(dòng)、股權(quán)投資等新業(yè)務(wù)予以規(guī)范和引導(dǎo),以鼓勵(lì)銀行通過(guò)創(chuàng)新更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。創(chuàng)新總會(huì)面臨不確定性和風(fēng)險(xiǎn),無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新幾乎不存在。建議在自貿(mào)區(qū)區(qū)內(nèi)開展建立容錯(cuò)試錯(cuò)機(jī)制,適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度。這一套機(jī)制的關(guān)鍵是把握好四個(gè)環(huán)節(jié),即試點(diǎn)運(yùn)行、大膽嘗試、評(píng)估修正和復(fù)制推廣。在該機(jī)制下,很多創(chuàng)新業(yè)務(wù)不必等到所有細(xì)則出臺(tái)后再開展, 可以邊推進(jìn)、邊總結(jié),待完善后再出臺(tái)較為全面的細(xì)則并復(fù)制推廣。
提升綜合監(jiān)管能力,確保金融體系安全。資金組織商注重提供綜合化的融資服務(wù),這對(duì)綜合金融監(jiān)管提出了更高的要求。建議按照功能監(jiān)管的思路,將金融監(jiān)管對(duì)象由特定類型的金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)樘囟愋偷慕鹑跇I(yè)務(wù),以適應(yīng)金融不斷創(chuàng)新的需要,把新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新機(jī)構(gòu)及時(shí)納入到金融監(jiān)管體系之中,及時(shí)處理和解決監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。建議短期內(nèi)在現(xiàn)有機(jī)制的基礎(chǔ)上,建立統(tǒng)一、權(quán)威、高效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制,實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享,切實(shí)加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、分析、識(shí)別和防范。
作者系交通銀行董事長(zhǎng)
聯(lián)系客服
