基金定投作為一種風險相對較低、收益比較穩(wěn)健的長期投資方式，已經(jīng)逐漸被各類投資者接受，大家在進行定投的過程當中也不可避免的遇到了各種各樣的問題，今天想跟大家探討的是在基金定投的過程中，我們是否需要資產(chǎn)配置。
基金定投一般來說是固定的時間投資固定的金額在固定的基金產(chǎn)品上。很多投資者，特別是初次接觸的投資者一般會用少量資金選擇某一只業(yè)績不錯的產(chǎn)品作為基金定投的開始。而我們今天講定投資產(chǎn)配置，針對的客戶群體更多是有一定投資經(jīng)驗、對定投有一定了解且定投金額較大的客戶。建議是月定投金額在3000元以上的客戶，可以進行基金定投的資產(chǎn)配置。
為什么要進行定投資產(chǎn)配置？
大家對于資產(chǎn)配置的話題，更多的是說大類資產(chǎn)的配置，而對于基金定投的資產(chǎn)配置相對比較少一些。小板凳認為雖然基金定投本身屬于風險較小、收益比較穩(wěn)健的長期投資方式，但鑒于短期定投在市場下跌過程中也會出現(xiàn)虧損，而且一定資金量的客戶對于風險規(guī)避也會有需求，小板凳認為有必要對客戶的基金定投進行相應(yīng)的配置。
定投資產(chǎn)配置怎么做？
我們可以先按照客戶風險屬性進行客戶區(qū)分，分為積極型、穩(wěn)健型和保守型，根據(jù)客戶的不同風險偏好配置不同的組合資產(chǎn)投資。而在基金產(chǎn)品的選擇上，更傾向于被動指數(shù)+主動管理+主題或債基的模式配置。
首先，對于指數(shù)基金，因為其不受基金經(jīng)理變動影響，也相對客觀，長期定投建議一定配置一只代表經(jīng)濟發(fā)展的指數(shù)基金；其次，對于主動管理的基金，建議挑選運作時間在三年以上的、業(yè)績持續(xù)穩(wěn)定、基金經(jīng)理比較穩(wěn)定的產(chǎn)品，因為這些基金經(jīng)歷過不同市場狀況，業(yè)績比較經(jīng)得起考驗；最后，對于主題基金或債券基金，主要是作為調(diào)整組合的產(chǎn)品配置，以保證組合的穩(wěn)定性。
定投資產(chǎn)配置效果怎么樣？
關(guān)于定投資產(chǎn)配置的效果，選取了穩(wěn)健型客戶的定投組合，利用三個不同的階段，扣款日每月第一個工作日，每月定投金額3000元，前端收費模式扣減了相關(guān)費用，分紅方式選擇紅利再投資。通過定投的資產(chǎn)配置能夠獲取比較穩(wěn)定均衡的收益，而且也避免了不同的市場情況下可能出現(xiàn)的某些產(chǎn)品業(yè)績不理想的情況，確實是比較行之有效的辦法。
基金定投被套了該怎么辦？通常會有以下幾種類型的基民。
1.放棄治療型
此類基民數(shù)量最多。在牛市跟風入市，被套后慌了手腳。交易軟件，刪！基金賬戶，堅決不看！不聞不問，我心已死?。?！有生之年和股市耗上了，不信等不到回本！??！
這個辦法有效嗎？有效。2007年進去的基民，2015年八成都回本了。但這期間的煎熬誰人知曉，這期間損失的潛在收益（2007年9月15日，5年定存利息調(diào)整至5.85%）更不敢細算......如果去年沒跑出來，對不起，還得繼續(xù)套著。
2.割肉跑路型
此類基民數(shù)量不多，有一定的投資經(jīng)驗。在經(jīng)過中國股市血與火的淬煉后，終于領(lǐng)悟：“珍愛生命，遠離股市”。割肉、剁手、發(fā)誓：此生再也不回股市。無奈，誓言都是用來違背的——一波牛市襲來，忍不住又沖了進去，結(jié)果......
3. 思考轉(zhuǎn)變型
此類基民數(shù)量更少，有較多投資知識和經(jīng)驗。敢于面對浮虧，認真分析，通過基金轉(zhuǎn)換，把相對表現(xiàn)靠后的基金換成業(yè)績表現(xiàn)靠前的。有人則選擇跳開這個圈，將資金轉(zhuǎn)移到收益更高的投資標的，試圖扭轉(zhuǎn)前期虧損。無奈坑挖的太深，爬坑太難，罕有回本者。
4.低位補倉型
此類基民更為罕見。私認為想要通過這個法子成功解套，需要具備三個條件。第一，有膽識。人性的弱點會使得大多數(shù)人買漲不買跌，很少有人會選擇越跌越買；第二，有錢。有人是有膽識，但是沒錢去補倉；第三，運氣。小編認為運氣也很重要，看看去年，有多少人躺在了補倉的路上。
事實上，基金被套的例子并算不少見。關(guān)鍵在于如何處理！投資基金前需要先做好鎖贏止損工作：到了收益目標是不是該出，跌破了止損線是不是該走；投資一旦被套，仔細診斷持有的基金產(chǎn)品，把差些的產(chǎn)品換成相對好些的就能多挽回損失；對市場理性的分析看待，留足夠的資金在合適的時機分批補倉，降低投資成本，在市場上漲時早日解套。
這些道理細細想來，說起來容易，要做到挺難的。
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