隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的一系列變革、客戶對體驗的要求不斷提高，銀行的服務路徑在不斷發(fā)生變化，從Bank1.0時代服務隨著網(wǎng)點走到Bank4.0時代金融嵌入生活，銀行逐漸由一種提供服務的實體，發(fā)展為金融服務無形化，直接嵌入至各種生活場景。在這種服務生態(tài)中，銀行把自身的金融服務，通過接口開放給其他市場參與者。通過開放自身金融服務API給第三方使用的這種銀行，被稱為開放銀行。
開放銀行以API為主要技術(shù)手段，以用戶需求為導向，以場景服務為載體，以整合生態(tài)、搭建平臺為目標，在一系列網(wǎng)絡、信息、智能技術(shù)支撐下，通過內(nèi)部整合和對外開放，使銀行服務更聚焦、更敏捷、更智能、更開放。一方面允許各個合作伙伴無縫提供銀行服務，另一方面在銀行平臺中納入第三方服務，使其體驗更為豐富 。
“興業(yè)數(shù)金開放銀行平臺，基于Open API打造模塊化開放銀行平臺，后端通過對接持牌機構(gòu)，提供賬戶管理、支付結(jié)算、貸款融資等模塊化業(yè)務，幫助銀行利用科技公司針對場景的創(chuàng)新能力，獲客導流；前端對接商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)，商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)合作伙伴通過API接口，快速連接銀行，整合銀行服務，利用銀行的數(shù)據(jù)和能力，開發(fā)創(chuàng)新應用，更好的服務于客戶?！迸d業(yè)數(shù)金總裁助理陳旭群現(xiàn)場介紹，“開放銀行平臺前后兩端都發(fā)揮自身優(yōu)勢，開放融合，構(gòu)建共贏生態(tài)圈?！?/p>
興業(yè)數(shù)金總裁助理 陳旭群
目前，興業(yè)數(shù)金將賬戶、支付、理財、貸款等傳統(tǒng)銀行存貸匯能力抽象集成為金融 能力,將數(shù)據(jù)、算法、技術(shù)等能力抽象集成為科技 能力，目前已整合形成了9個服務類別，提供八十多個API接口，涵蓋了帳戶管理、支付結(jié)算、用戶認證、財富管理、融資貸款等領(lǐng)域。
同時，為保證信息安全與交互效率，分別搭建面向商業(yè)生態(tài)端的API網(wǎng)關(guān)和面向金融機構(gòu)的機構(gòu)網(wǎng)關(guān)，上線了開放銀行門戶。
開放銀行通過與商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)共享數(shù)據(jù)、算法、交易、流程和其他業(yè)務能力，為商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)、第三方開發(fā)者和其他合作伙伴等提供服務，在為銀行創(chuàng)造新價值的同時，為產(chǎn)業(yè)供應鏈場景提供嵌入式金融服務。
“興業(yè)數(shù)金開放銀行平臺推出了為無車承運人平臺定制的結(jié)算產(chǎn)品——‘鏈金師’，是一款圍繞整車物流運輸平臺企業(yè)的各種財資管理需求，提供運費結(jié)算為基礎(chǔ)，貿(mào)易金融和現(xiàn)金管理為核心的物流金融產(chǎn)品。具體而言，鏈金師基于開放銀行平臺的理念，結(jié)合了平臺底層的API接口，包括賬戶體系、銀行卡鑒權(quán)、信貸風控等類型的API， 積極與處于上層商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)的物流行業(yè)科技公司（物流平臺技術(shù)提供方）融合，將產(chǎn)品嵌入行業(yè)科技公司的產(chǎn)品中，同時實現(xiàn)了結(jié)算線上化，并基于三流合一（物流、信息流、資金流）的信息，通過供應鏈金融方式實現(xiàn)融資即結(jié)算?！迸d業(yè)數(shù)金開放銀行平臺總監(jiān)方紹全以具體案例，介紹了產(chǎn)品服務模式和帶來的雙向優(yōu)勢。
興業(yè)數(shù)金開放銀行平臺總監(jiān) 方紹全
“對銀行而言，可有效推動獲客引流，并大幅提升監(jiān)管效率；對物流行業(yè)客戶而言，僅需通過產(chǎn)品升級或者開通服務等方式，即可直接調(diào)用鏈金師產(chǎn)品的在線實時結(jié)算以及信貸等相關(guān)功能，這種無縫銜接式的服務體驗極大地縮短了業(yè)務上線的時間，降低了前期成本投入?！?/p>
在開放銀行平臺不斷完善的基礎(chǔ)上，興業(yè)數(shù)金通過建設孵化創(chuàng)新機制，加速平臺上的業(yè)務微創(chuàng)新。當前，金融賦能類的產(chǎn)品有互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)流轉(zhuǎn)產(chǎn)品“執(zhí)劍人”、全場景支付產(chǎn)品“都來付”、網(wǎng)絡信貸產(chǎn)品“金東方”等，科技賦能類的產(chǎn)品智能投顧產(chǎn)品“基海精靈”、聚合消息服務“青鳥”等。
未來，興業(yè)數(shù)金將充分發(fā)揮信息科技的先行作用，充分運用金融行業(yè)云、開放API、5G與物聯(lián)網(wǎng)等先進技術(shù)，推進服務模式重構(gòu)，提升數(shù)字化經(jīng)營管理能力，全面推進金融生態(tài)數(shù)字化建設。
來 源 ：興業(yè)數(shù)金
聯(lián)系客服
