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40歲前賺多少錢能實現財務自由？

這是一個好問題，幾個高票的回答的意思是讓你控制欲望

但是再控制欲望你也得考慮以下3個問題：

1.給父母一個舒適的晚年

2.給家庭一個舒適的生活

3.給孩子一個舒適的童年

你是打算讓全家人都控制欲望嗎？

難道普通人向往一個更好的生活是不對的？

要知道向往更好的生活可是人類的本性，按照馬洛斯需求理論：

當你每滿足一個層次需求后，很自然就會渴望滿足高一層次的需求，這就是生活的動力來源。

所以，如果某人告訴你人生要克制欲望，無所欲則無所求，此人要么是已經達到一般人所認為的“成功人士”的境界，然后高姿態(tài)的告訴你要知足，千萬不要認為自己的生活平庸哦；要么是努力了很久，卻遲遲沒有得到想要的生活，于是給自己找一個要克制欲望理由的loser；要么就是出家人，然而如來佛祖成佛前乃是王子，已達到俗世中人的頂尖，俗世間還有什么沒有見過、體驗過，為了滿足更高一層次的需求（自我實現），出家修行，最終在菩提樹下，頓悟成佛。

所以為了更好的生活，努力賺錢，實現財務自由的想法簡直是最正常不過了。

你想過什么樣的生活，你就要付出相應的努力，而且是腳踏實地的努力。

想實現財務自由，首先得知道什么是財務自由：

財務自由度=被動收入/日常支出*100%

財務自由是指財務自由度高于100%，即“被動收入>日常支出”的狀態(tài)，意味著無需為生活壓力奔波的狀態(tài)，與身家多寡并無關系。

如果你每年花費10萬的話，被動收入只需要大于10萬，哪怕身家1萬也算是財務自由。

如果你每年花費100萬，而被動收入卻只有50萬，哪怕身家1000萬也不算是財務自由。

這跟你想要什么樣的生活直接相關

所以賺多少錢跟實現財務自由沒有直接關系，與其費工夫計算到底需要賺多少錢，不如立即行動，踏上實現財務自由的路。

上路之前，要先明白三個概念，找到努力的方向：

1.正確的理解時薪概念

2.正確的理解資產和負債概念

3.錢有兩種，增量和存量的概念（理財思維）

1

正確的理解時薪概念

相比于加薪、升職，時薪是衡量你在商業(yè)社會里的價值的最佳標準。

時薪的重要性遠遠超過年薪，尤其是在你收入并不寬裕的情況下，時薪更能讓你更充分地了解自己的財務狀況，根據你的工資算出自己的時薪是多少，這能幫助你了解個人的開銷情況和工作習慣。

假設你一個月賺10000塊，每天工作8小時，每月20天，那么是不是時薪就是：

10000/(8*20)=62.5這么簡單呢？

—當然不是。

正確的計算方式：

月工作收入：10000

工作相應成本：保守算電話費200、通勤/交通費300、每年一套過得去的正裝/工作裝大概5000元平均每月400、寫字樓旁昂貴的午餐費600等等一切為了工作而必須的花費算1500。

月工作時間：20天*（8小時工作時間+加班時間1小時+通勤時間1小時）=200小時，

所以真正的工作時間并不僅僅是你上班的8小時。

這樣計算出來的時薪=42.5元/小時。

以上還沒有算你晚上回家或者周末繼續(xù)工作所投入的時間成本，而且一個月僅僅工作20天，可想而知月入一萬元真實的時薪到底是有多低，或許還不如乞丐~

你的每一個小時都需要仔細計算，因為時間是你唯一的資產，時間就是金錢。

比如你每月花銷5000，而你的時薪100元/小時，故你每月只需工作50小時即可滿足你開銷，一個月工作20天的話，平均每天工作2.5小時，剩下的大把時間你就可以好好想想如何利用了。

或許你會說：我每天上班工作8小時不能分心干別的，

你真的不能分心干別的嗎？沒有看股票嗎？

你真的不能分心干別的嗎？沒有逛淘寶嗎？

你真的不能分心干別的嗎？沒有瞎撩騷嗎？

你的工作流程還能不能進一步優(yōu)化？

你的工作成果還能不能進一步有效果？

你的工作效率還能不能進一步提高？

小結：

這個概念主要是理解時間的利用效率，這將讓你意識到在收入不變的情況下，你要節(jié)約出更多時間，去擴展其他收入來源，因為與提升收入的難度相比，提升工作效率節(jié)約時間是比較容易的。

2

正確的理解資產和負債概念

人的一生基本上是不停的賺錢（收入），然后花錢（支出）。

用圖來理解：



此階段沒什么好說的，一人吃飽全家不餓，做個開心的月光族單身狗。



工作一段時間，升職加薪后，能存下錢了，要結婚啦，開始貸款買房買車（為了丈母娘），此時車子和房子都屬于負債，因為你要還貸，就是取走你的錢。

職業(yè)生涯做到中層，余錢更多，開始買股票債券等，還能全款投資一套房子用于出租，但此時被動收入小于支出，孩子要上學，支出水漲船高，還不能斷了主動收入，不然立馬變負翁。



終于，某一天，購買的資產所產生的被動收入超過了支出，富裕的錢繼續(xù)購買資產，形成良性循環(huán)，實現財務自由。

以上就是普通人實現財務自由的努力方向。

小結：

所以更快實現財務自由的方向是：努力工作賺更多的錢，同時控制你的支出，富裕的錢去買資產，早日讓資產產生的被動收入大過支出，然后保持良性循環(huán)，資產越來越多，你的生活就會越過越好。

3

增量錢：每月穩(wěn)定新增的錢，即每月收入-支出-必需挪入存量錢后，富裕的錢。

存量錢：已有的存款，一般是緊急備用錢，養(yǎng)老錢等。

增量錢怎么花，存量錢又怎么花？

買債券？基金？股票？甚至期貨？還是干脆都存銀行，或者某寶寶？

以答主自己舉例：

背景交代：答主每月有1000元富裕的錢（增量錢）。

答主是這樣做的：

答主不炒股（因為虧了，看不懂），只做基金定投，每月1000元買指數基金定投。

指數基金定投有一個特點，就是周期性，而且這個周期不是很長，因為作為一個整體，中國股市的周期性波動可以預見，3年可能就有一個小周期，8年則有一個大周期，耐心做定投，時間一長，收益往往也是不錯的。即便有短期的虧損，也可以通過后續(xù)的持續(xù)性投入逐漸攤平，最終在觸底回升后連本帶利地收回。

靈活一點的話，可以選擇一個比較基準，高點少投，低點多投，正如巴菲特所言：“在別人貪婪時恐懼,在別人恐懼時貪婪”，當跌了之后等回漲時收益就極其可觀。

關于基金定投，上文只是普及，實操部分，比如怎么選出一只好基金？還有收益更高的定投基金方式嗎？這個展開講就太多了，礙于篇幅就不講了，

存量錢怎么花，一般來說是存銀行和買國債，基本原則是風險要低，保住本金是起碼的。

答主存量錢有10萬，

4萬元存某寶，4萬元買國債，2萬元機動，存量錢每月也有一部分增加，機動錢每達到3萬元，就分散1萬元投某寶和國債。雖然收益少些，但是保本且穩(wěn)定增長。

然后每年，根據行情，把增量錢一部分收益挪到存量錢里面，落袋為安，答主的策略算是保守型，但是財富會穩(wěn)定增長，運用時間的力量，終有一日被動收入會超過支出，實現財務自由。

小結：

增量錢：新增流量資金可投資風險較高的，搏高收益。

存量錢：已有存量資金合理配置，穩(wěn)定收益。

或許你看了上述三個概念，有點理解了，但不明白當下要做什么，從哪里開始，有三個建議：

1.立刻算算自己的時薪，看看時間有沒有充分被利用上，多出來的時間想想有什么賺錢的事可以做，時間就是金錢，浪費時間就是浪費錢，這個道理不是說說而已的。

2.看一看自己目前的資產和負債，制定一個還清負債的計劃，改掉平時劃信用卡消費的習慣，總之就是減少負債，然后研究并做各種投資，不要因為錢少利息更少而懶得去研究去做，錢少的時候你不培養(yǎng)做投資的能力，難道你要等有100萬的時候去做投資嗎？有能力做這么大的投資嗎？不怕賠嘛？

3.明白增量錢存量錢的概念后，設定合理的適合自己的資產配置，然后擬出一個投資計劃。

想要什么樣的生活就要行動，去努力，千萬別晚上想路千條，白天重走老路。