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車輛出險后第二年保費上漲，多大的事故報保險才劃算？

風行天雨秋 >《國家地方政策》

2020.01.12

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前不久，我們濟南迎來了一場久違的雪，大家激動不已的同時，在路上開車，也難免因為路滑而發(fā)生事故。這不小編朋友圈里，接連看到事故信息，很多都是十幾年的老司機。

那么，問題來了，其中一位小哥哥追尾了，打電話問我，我是要出險還是我自掏腰包賠給人家，怎么劃算？我想，這也是長久以來大家把握不準的問題，有時候真的不知道該自己賠付，還是走保險，今天我們就一起來聊一聊。

1、出險對交強險的影響

一般來說，大家都比較熟悉了，車險是由交強險和商業(yè)險兩部分組成的，先看交強險基礎保費和最終保費！

2、出險對商業(yè)險的影響

再看商業(yè)險保費浮動情況

去年實施車險第三次費改新政后，商業(yè)車險保費的計算規(guī)則有所調(diào)整：

新規(guī)下，商業(yè)保險費=基準保費+無賠款優(yōu)待系數(shù)*自主核保系數(shù)*自主渠道系數(shù)*交通違法系數(shù)。

分別解釋一下：

①、基準保費，每位車主都是確定的，這個和車型、車輛年份相關；

②、無賠款優(yōu)待系數(shù)和交通違法系數(shù)（北上深+江蘇才有），不同車主可能不一樣，與理賠次數(shù)、違章情況相關；

③、自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)，由保險公司定價系統(tǒng)確定，一般會給到優(yōu)質(zhì)客戶一個下限。

綜上所述，理賠一次，對保費浮動影響還是比較大的。

3、怎么判斷該不該出險

①、分清責任

如果無責，對方全責，保費自然不會受影響，因此，小伙伴們要記住，劃分責任的時候，不要攬責，除非你慷慨到不心疼第二年買保險多出的費用。

如果有責，又需要保險公司理賠，那么肯定會影響第二年的保費。

②、800元以下的損失

這種情況，一般都屬于小事故，常見的小的刮蹭，擦破車漆，補補漆就可以修復的，這時候，小編是不建議動保險的，私了比較合適（有條件再砍砍價）。

③、800—2000元的損失

需要先說明一點，交強險出險，是不會影響商業(yè)險保費的，兩者是分開計算的。因此，如果造成第三方財產(chǎn)損失小于2000元時，我們可以考慮動用交強險理賠（其對第三方財產(chǎn)損失的賠償上限為2000元）。因為交強險出險對保費金額影響比較有限，所以交強險索賠基本不需要考慮第二年的漲費問題。

④、2000—3000元的損失

當遇到理賠第三方多于2000元，少于3000元的時候，可以考慮動用商業(yè)險了，畢竟買了保險，也不能為了第二年保費上浮而不用，因為這個數(shù)額已經(jīng)遠遠超過第二年上浮的費用啦。

但需要注意的是，通常這個時候可以選擇2000元走交強險，商業(yè)險放棄索賠，這樣的話，第二年只有交強險上浮，商業(yè)險并沒有影響。

⑤、3000元以上的損失

當對方損失超過3000元，或者自己的車也需要理賠，這時候真的不建議大家“私了”，一是交強險還差很遠，就必須用商業(yè)險理賠。

但這里也要注意，一年內(nèi)如果就出這一次事故，可以動用；如果再有第二次，300、500元能搞定，還是不建議再次動用。

一個總的原則：沒到大幾千這個價格區(qū)間，不要輕易用。當然，小編在這里只是說明情況，真心希望大家買了保險永遠用不到。

寫在最后

可能上述小編敘述的大家并木有時間一一讀完，這樣，小編簡單總結(jié)一下！

賠付第三方少于2000元，走交強險；

賠付第三方少于3000元，2000元走交強險，商業(yè)險放棄索賠，可自行賠付；

賠付第三方大于3000元，或者賠付自己大于1000元，走商業(yè)險。