不得不承認(rèn)，致富，是一場(chǎng)心理游戲。
有錢(qián)人專注于機(jī)會(huì)；窮人專注于障礙。
有錢(qián)人玩金錢(qián)游戲是為了贏；窮人玩金錢(qián)游戲是為了不要輸。
有錢(qián)人相信：“我創(chuàng)造我的人生。”窮人相信：“人生發(fā)生在我身上。”
這很容易讓人想到一個(gè)老掉牙的故事，是關(guān)于二個(gè)業(yè)務(wù)員被分配到非洲去賣(mài)鞋的故事。一個(gè)人說(shuō)：天哪，非洲人根本不穿鞋。而另一個(gè)人說(shuō)：太好了，非洲人都還沒(méi)有鞋子穿。結(jié)果是誰(shuí)成功了呢?
有錢(qián)人之所以有錢(qián)或成功的秘密，原來(lái)是他們的思考模式不一樣，所以能夠創(chuàng)造財(cái)富、保存財(cái)富?？少F的是，這些思考模式是我們可以學(xué)習(xí)的，只要我們?cè)谛睦镒鰝€(gè)改變，刪除窮人的想法，重新安裝富人的想法，假以時(shí)日我們也可以達(dá)到真正的財(cái)務(wù)自由。
股市是較普遍的途徑
經(jīng)歷了漫長(zhǎng)的股冬之后，伴隨著股指節(jié)節(jié)走高的是股民人數(shù)驚濤駭浪般的激增。2006年底開(kāi)始很多中國(guó)百姓再一次關(guān)注起了很久都不關(guān)心的股票市場(chǎng)。投資股市（含購(gòu)買(mǎi)股票型開(kāi)放式基金）已經(jīng)成為中國(guó)老百姓除存款外最常見(jiàn)的理財(cái)方式。
全民炒股的唯一動(dòng)因是全民對(duì)財(cái)富的期望，而投資股票確實(shí)能帶來(lái)收益。由于個(gè)人的操作水平和資金實(shí)力都有很大的區(qū)別，所以很難得出一個(gè)投資股票的固定回報(bào)率，但是通過(guò)股票型基金的年收益率我們還是可以大致測(cè)算股票投資的平均回報(bào)。
股票是全球資本市場(chǎng)最通用的交易工具，所以幾乎所有的富豪都會(huì)與它打交道。據(jù)AC尼爾森市場(chǎng)研究公司近期公布的一項(xiàng)最新調(diào)查結(jié)果顯示，在流動(dòng)資產(chǎn)超過(guò)10萬(wàn)美元的香港新興富豪階層中，只有大約三分之一會(huì)投資房地產(chǎn)，但是所有的新興富豪都會(huì)投資股票。其中85％的投資者會(huì)直接持有本地股票，只有27％的投資者選擇把錢(qián)交給共同基金或投資（信托）公司，讓基金管理人替他們打理財(cái)產(chǎn)。從這個(gè)數(shù)據(jù)來(lái)看，投資股票已經(jīng)成為富人的共性。
炒股實(shí)難炒成大富豪以前中國(guó)的老百姓喜歡將錢(qián)存在銀行里，這被認(rèn)為是不會(huì)理財(cái)?shù)拿髯C。但當(dāng)人們進(jìn)入證券市場(chǎng)，瘋狂地購(gòu)買(mǎi)股票、基金的時(shí)候，是不是說(shuō)明他們已經(jīng)真正學(xué)會(huì)理財(cái)了呢？據(jù)中國(guó)證券登記結(jié)算公司的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，滬深兩市的個(gè)人股票賬戶已經(jīng)突破了８３００萬(wàn)，個(gè)人股票基金賬戶則已經(jīng)超過(guò)１７００萬(wàn)，從直觀的數(shù)據(jù)上來(lái)看，這個(gè)隊(duì)伍已經(jīng)達(dá)到了１億。那么這1億人都會(huì)成為富人嗎？顯然未必。
縱觀全球市場(chǎng)，排在福布斯全球富豪排行榜上前10位的有錢(qián)人當(dāng)中，只有股神巴菲特是靠炒股起家的，其余的。除了現(xiàn)實(shí)狀況的反應(yīng)，中國(guó)股市的財(cái)富效應(yīng)微弱也是有據(jù)可依的。根據(jù)一般規(guī)律，一國(guó)的股票市場(chǎng)只有達(dá)到相當(dāng)程度的廣度和深度，才能對(duì)一國(guó)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生較大影響，并進(jìn)而影響投資者（乃至全體居民）的行為選擇。我們可以通過(guò)對(duì)比中美兩國(guó)股票市場(chǎng)的廣度和深度（見(jiàn)表2）來(lái)觀察我國(guó)股市的發(fā)展?fàn)顩r。（資料來(lái)源：國(guó)家信息中心經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)部宏觀處2001年）
從表中的項(xiàng)目指標(biāo)來(lái)看，我國(guó)的股票市場(chǎng)較巴菲特所在的美國(guó)市場(chǎng)就相當(dāng)大的差距，盡管經(jīng)過(guò)最近兩年爆發(fā)式的增長(zhǎng)，這一差距也縮小甚微。
除了市場(chǎng)廣度和深度都有所欠缺外，中國(guó)股市波動(dòng)之劇烈也是世所罕見(jiàn)。從股指波幅來(lái)看，與中國(guó)股市相比照，較成熟的國(guó)外股市相對(duì)穩(wěn)定，從1994年到1999年這六年累計(jì)美國(guó)波峰谷底僅相差200％，新加坡相差110％。而同期我國(guó)（以滬市為例）波峰谷底之差竟達(dá)500％以上。劇烈的波動(dòng)和超高的股票換手率，決定了即便中國(guó)股市能夠提供暴富的機(jī)會(huì)，也會(huì)提供更多的跳水機(jī)會(huì)。
簡(jiǎn)而言之，中國(guó)股市沒(méi)法制造富人是因?yàn)橹袊?guó)股市缺乏長(zhǎng)期持有股票的心態(tài)和環(huán)境。
投資房產(chǎn)優(yōu)于投資股票
既然只靠股票很難成為真正意義上的有錢(qián)人，那么哪種投資方式更適合現(xiàn)階段的中國(guó)非富階層呢？從現(xiàn)有的市場(chǎng)供給關(guān)系和政策限制來(lái)看，在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)投資房地產(chǎn)的優(yōu)勢(shì)要更加明顯。
《中國(guó)新富人群的理財(cái)需要與金融創(chuàng)新報(bào)告》最近發(fā)布的一份調(diào)查顯示，在目前居民對(duì)各種投資理財(cái)工具的實(shí)際選擇比例中，房地產(chǎn)以13.6%的比例列在第五位。但對(duì)于占中國(guó)城市人口5%的新富人群來(lái)說(shuō)，房地產(chǎn)以最高的預(yù)計(jì)未來(lái)收益水平(24.5%)成為他們最鐘愛(ài)的投資產(chǎn)品。
該報(bào)告對(duì)新富人群的定義為：個(gè)人金融資產(chǎn)在50萬(wàn)元以上，年收入20萬(wàn)元以上。如今的新富人群則形成了民營(yíng)經(jīng)濟(jì)所有者、各類(lèi)企事業(yè)中高層管理人員和專業(yè)人員三分天下的格局。報(bào)告還顯示，這些高收入群體主要集中在金融、IT、電信、房地產(chǎn)、貿(mào)易以及專業(yè)人士發(fā)達(dá)的中心城市，約占這些城市總?cè)丝诘?%。對(duì)占中國(guó)城市人口5%的新富人群來(lái)說(shuō)，由于他們已逐步具備較為成熟的理財(cái)觀和豐富的物質(zhì)資源，在投資中更愿意選擇具備良好發(fā)展勢(shì)頭和能持續(xù)創(chuàng)造利潤(rùn)的中長(zhǎng)期物業(yè)。
首先從交易資金來(lái)看，投資股票的優(yōu)勢(shì)是門(mén)檻低，幾百元就可以入市，而投資房產(chǎn)則門(mén)檻較高，初始資金最少也是10萬(wàn)元起步。但是，投資股票的資金必須是自有資金，而投資房產(chǎn)則可以方便地利用銀行信貸，換句話說(shuō)就是投資房地產(chǎn)容易產(chǎn)生收益放大。
舉例而言，同樣是10萬(wàn)元投資，若投資股票漲了20%，在不考慮交易成本的情況下，最終收益是2萬(wàn)元。而如果是投資房產(chǎn)，按照目前銀行信貸最高可貸7成的規(guī)定，那么房?jī)r(jià)上漲20%的毛利是6.6萬(wàn)元，即便減去稅費(fèi)等相應(yīng)成本后收益仍要高于股票。
其次從交易風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，投資房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于投資股票。雖然最近兩年中國(guó)股市恰逢的長(zhǎng)牛行情，但是大量的利潤(rùn)仍然集中在機(jī)構(gòu)投資者手中，散戶能夠獲得的利益十分有限，還要時(shí)刻警惕股市波動(dòng)帶來(lái)的損失。而房地產(chǎn)市場(chǎng)則不同，盡管宏觀調(diào)控的政策一浪接一浪，但是來(lái)自政策層面的聲音始終是控制房?jī)r(jià)漲幅而不是降價(jià)。從基本的供求關(guān)系來(lái)看，前所未有的城市化進(jìn)程導(dǎo)致的必然結(jié)果就是城市土地升值，作為土地附加物的房產(chǎn)也必然隨之升值?？紤]到中國(guó)龐大的人口基數(shù)和不斷向大中城市集中的流動(dòng)人口，未來(lái)大中城市的房地產(chǎn)仍將保持總體上的供不應(yīng)求，這又會(huì)加劇房屋價(jià)格上漲。
也有人認(rèn)為，股票較房產(chǎn)具備更強(qiáng)的流動(dòng)性，一旦遭遇市況不佳，投資股票者更容易脫身。然而事實(shí)真的如此嗎？股市低迷，投資者只有兩種選擇：割肉平倉(cāng)或者咬牙死挺。無(wú)論哪種處理方式都是負(fù)收益。而樓市低迷之下的投資者依然有兩種方式：拋盤(pán)或轉(zhuǎn)售為租。
創(chuàng)辦公司優(yōu)于投資房產(chǎn)
雖然我們通過(guò)比較投資房產(chǎn)和投資股市容易得出現(xiàn)階段投資房產(chǎn)更適合大多數(shù)人的結(jié)論，但是投資房產(chǎn)仍然不是成為富人的理想途徑。
從現(xiàn)有的房?jī)r(jià)漲幅來(lái)看，官方公布的年均房?jī)r(jià)上漲率一旦超過(guò)20%就會(huì)導(dǎo)致強(qiáng)大的宏觀調(diào)控壓力。若以20%的房?jī)r(jià)上漲來(lái)看，若自有資金為120萬(wàn)元，那么很容易得出年收益的極限：120萬(wàn)元負(fù)擔(dān)購(gòu)房首付的30%，則房屋總值為400萬(wàn)元，房?jī)r(jià)一年上漲10%已經(jīng)屬于較高的漲幅了，毛利僅為40萬(wàn)元，如果考慮房產(chǎn)交易的費(fèi)用和房貸利息負(fù)擔(dān)，1～2內(nèi)轉(zhuǎn)讓房產(chǎn)的受益及其有限。而當(dāng)前的租金回報(bào)率并不高，只有3％～4％左右，顯然這樣的財(cái)富積累速度并不高。
從另一個(gè)角度來(lái)看，投資房產(chǎn)事實(shí)上就是進(jìn)入二級(jí)房地產(chǎn)市場(chǎng)，而房地產(chǎn)市場(chǎng)的主要利潤(rùn)是在一級(jí)市場(chǎng)。房地產(chǎn)企業(yè)作為傳說(shuō)中的暴利行業(yè)輕易不肯公布自己的利潤(rùn)率，但是我們可以從另外一個(gè)角度得以確認(rèn)：萬(wàn)科在深圳的房產(chǎn)價(jià)格自1990年底以來(lái)上漲了10～20倍，但其股價(jià)同期上漲了200倍以上；在香港也有同樣的情形，李嘉誠(chéng)旗下的地產(chǎn)股和房產(chǎn)價(jià)格也呈現(xiàn)出同樣的走勢(shì)。這組數(shù)據(jù)至少能夠說(shuō)明開(kāi)房地產(chǎn)公司比買(mǎi)房更掙錢(qián)。
如果你覺(jué)得這樣的比較太過(guò)極端，那么富人會(huì)教你換一個(gè)思路看問(wèn)題。如果你每年全家花費(fèi)的旅游經(jīng)費(fèi)是3萬(wàn)元，如果你以個(gè)人身份支出，那么你除了支出這3萬(wàn)元以外，還需要負(fù)擔(dān)這3萬(wàn)元收入的個(gè)人所得稅。但是如果你擁有自己的公司，那么這3萬(wàn)元完全可作為公司的支出（比如在旅游地和客戶見(jiàn)面或者召開(kāi)董事會(huì)等），那么你不但可以免交個(gè)人所得稅，還能將這3萬(wàn)元視作經(jīng)營(yíng)成本而免交33%的營(yíng)業(yè)稅。
創(chuàng)業(yè)還是要趁早
最近流行一種說(shuō)法，即29歲以前，屬于青春“保質(zhì)期”，29歲以后，就Timeout（過(guò)期）了，所謂的29歲現(xiàn)象。因此，如要在青春歲月里有所突破，創(chuàng)出一番事業(yè)來(lái)，就宜趕在青春“過(guò)期”之前。張愛(ài)玲說(shuō)：“成名要趁早”。若將這句話解釋為“人生能量的迸發(fā)應(yīng)及早開(kāi)始”，那么，這樣的原理同樣適用于創(chuàng)業(yè)，商界中眾多風(fēng)云人物，就是這個(gè)注解的最佳代言人。
1953年，30歲的霍英東，創(chuàng)造了“賣(mài)樓花”房地產(chǎn)營(yíng)銷(xiāo)新理念，一時(shí)間掀起全港地產(chǎn)狂潮。1958年，30歲的李嘉誠(chéng)在香港資產(chǎn)已經(jīng)突破千萬(wàn)元；1961年，30歲的默多克，已將《澳大利亞報(bào)》的產(chǎn)業(yè)，從澳洲延伸到了英國(guó)；1985年，30歲的比爾?蓋茨，促成了微軟與PC老大IBM，聯(lián)合開(kāi)發(fā)OS/2操作系統(tǒng)等等。據(jù)美國(guó)一家研究機(jī)構(gòu)調(diào)查分析，全球百萬(wàn)富豪的平均年齡，已經(jīng)從30年前的62歲，下降到目前的38歲，支撐這個(gè)現(xiàn)象的內(nèi)在邏輯是：更據(jù)創(chuàng)新力的年輕人更容易在這個(gè)變革劇烈的社會(huì)創(chuàng)業(yè)成功。
《窮爸爸 富爸爸》的作者羅伯特?T?清崎在他的書(shū)中有這樣一項(xiàng)調(diào)查：新創(chuàng)立的企業(yè)在五年內(nèi)每10家中會(huì)有9家以失敗告終。新企業(yè)僅僅10%五年存活率，甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于癌癥患者手術(shù)后五年內(nèi)的存活幾率。因此，只有趁早創(chuàng)業(yè)，才為成為有錢(qián)人贏得更多的時(shí)間。
上市公司真正造富
創(chuàng)辦公司之后，能夠成為有錢(qián)人最有力的武器便是上市。盡管其中需要經(jīng)歷千險(xiǎn)萬(wàn)阻，但確是真真正正的造富運(yùn)動(dòng)。
1990年12月，27歲的張近東，憑著“初生牛犢不怕虎”的勁頭辭去了固定工作，在遠(yuǎn)離鬧市的南京寧海路上租下一個(gè)面積不足200平方米的小門(mén)面，成立一家專營(yíng)空調(diào)批發(fā)的小公司，開(kāi)始了個(gè)人和蘇寧電器的創(chuàng)業(yè)歷程。憑借平價(jià)的優(yōu)勢(shì)，在下海的第一年，蘇寧電器就做到了6000萬(wàn)元的營(yíng)業(yè)額，張近東個(gè)人也擁有了1000萬(wàn)元的財(cái)富。1000萬(wàn)，對(duì)于一個(gè)富人而言，絕對(duì)不是一個(gè)拿出來(lái)說(shuō)說(shuō)數(shù)字。
2004年7月21日，蘇寧電器作為國(guó)內(nèi)首家IPO首發(fā)上市的家電連鎖企業(yè)在深交所中小企業(yè)板掛牌交易。當(dāng)日以29.88元高價(jià)開(kāi)市后，股價(jià)一路攀升，至下午收盤(pán)報(bào)收32.70元，掛牌當(dāng)日漲幅就達(dá)100.24%，一舉成為滬深兩市第一高價(jià)股。張近東的財(cái)富也一夜倍增，身家超過(guò)12億元。
在富人看來(lái)，讓自己的企業(yè)上市，與向銀行貸款等間接融資方式相比，具有明顯的優(yōu)勢(shì)。
上市融入的資金具有永久性，無(wú)需歸還，可以大幅度降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本，免受?chē)?guó)家收縮銀根等金融政策的影響；募集資金數(shù)量大、速度快。如果企業(yè)以20倍市盈率發(fā)行股票，意味著需要用20年時(shí)間積累的資金可以通過(guò)上市一次性募集到位；企業(yè)上市后就獲得了在資本市場(chǎng)持續(xù)融資的通道，可以通過(guò)配股、增發(fā)、發(fā)行可轉(zhuǎn)債等方式多次融資。有了這樣的優(yōu)勢(shì)，富人當(dāng)然將自己創(chuàng)業(yè)并試圖讓其上市成為資產(chǎn)大躍進(jìn)的首選。
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