說到征信報告，一般會想到銀行貸款或申請信用卡會查征信報告，這個征信報告是從中國人民銀行征信中心查的。很多人可能會誤認為只有中國人民銀行才能出征信報告。
其實，征信行業(yè)的發(fā)展是多種模式并存的，有官方、半官方的征信機構(gòu)，也有市場化的征信機構(gòu)，我之前在公眾號專門寫了一篇這方面的文章，有興趣的可以看下《征信服務(wù)的三大模式》。
以個人信用報告為例，目前，央行征信中心的征信系統(tǒng)，相對而言，涵蓋的信息最多、覆蓋的人群最廣。主要原因可想而知，央行征信中心是我國不可或缺和獨一無二的金融基礎(chǔ)征信數(shù)據(jù)庫中心，中心有很強的力量來集合國家金融機構(gòu)的基礎(chǔ)征信數(shù)據(jù)，征信中心的數(shù)據(jù)庫會越來越強大。
作為國家公共征信服務(wù)機構(gòu)的有益補充，民營的市場化的征信機構(gòu)也非常有存在的必要和價值。2015年1月5日，央行下發(fā)《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準備工作的通知》，8家征信機構(gòu)被通知，做好個人征信業(yè)務(wù)準備。這8家征信企業(yè)分別是芝麻信用、騰訊征信、前海征信、鵬元征信、中誠信、中智誠、拉卡拉、華道征信。
約定俗成一般，每家民營征信機構(gòu)的個人征信產(chǎn)品都起了自己的名字，例如，阿里旗下的芝麻信用推出了“芝麻分”，主要側(cè)重生活類場景，在租車、婚戀等領(lǐng)域推廣芝麻分數(shù)；平安旗下的前海征信推出了“好信度”信用分，主要用于信貸機構(gòu)領(lǐng)域；華道征信推出了“豬豬分”，專注于檢驗租房者的信用情況，此外華道征信還上線了反欺詐平臺；拉卡拉旗下的考拉征信推出了“考拉信用圈”，在O2O領(lǐng)域累積信用并獲得優(yōu)惠券；中誠信征信的產(chǎn)品叫做“萬象分”。
說了這么多，言歸正傳。以中誠信征信公司為例，讓大家看一下大數(shù)據(jù)個人征信報告的樣子。下面是中誠信征信公司的個人信用報告案例。
注：(ˇ?ˇ) 想查下這種征信報告的，可以留言哦！
民營征信機構(gòu)的征信報告與央行的征信報告主要差別：優(yōu)勢方面——信息內(nèi)容更加全面，來源更廣泛；運作機制、評分機制更靈活，數(shù)據(jù)更新及時；有獨特的數(shù)據(jù)來源渠道。劣勢方面——數(shù)據(jù)質(zhì)量不高；數(shù)據(jù)安全風(fēng)險大；數(shù)據(jù)來源渠道不穩(wěn)定；數(shù)據(jù)權(quán)威性低。
大數(shù)據(jù)個人征信信息一般包括身份屬性、信用記錄、履約能力、行為特征和社交影響5大方面。
其中，身份屬性包括指個人身份識別與認證信息，包括姓名、性別、身份證、年齡、婚姻家庭、住址、職業(yè)、文化程度等信息。
履約能力是用于評估個人還款意愿的信息，包括收入、存款、有價證券、商業(yè)保險等。
信用記錄是用于評估個人還款意愿的信息，包括個人在商業(yè)銀行貸款、信用卡、消費金融信貸、P2P網(wǎng)貸、貸記卡、擔(dān)保等金融信用活動中發(fā)生的履約信息。此外也有非金融機構(gòu)的個人賒購、繳費信息等。
行為特征是反映個人行為特點并據(jù)此評估個人信用變遷趨勢的信息，包括居住地變遷、消費行為習(xí)慣、工作學(xué)習(xí)變遷、通訊行為特點、互聯(lián)網(wǎng)行為記錄與偏好等信息，該部分信息主要為互聯(lián)網(wǎng)爬取。
社交資料是反應(yīng)個人交際關(guān)系、社交言行特點的信息，包括微博、BBS論壇等公開社交網(wǎng)站。
此外，還有公共記錄信息，例如民事、刑事、行政訴訟判決、行政處罰等信息。
從數(shù)據(jù)的獲取渠道來說，主要依靠網(wǎng)絡(luò)公開爬取、和客戶的數(shù)據(jù)交換、數(shù)據(jù)采購（公安部、學(xué)歷學(xué)籍、金融交易數(shù)據(jù)、垂直電商數(shù)據(jù)等）、個人授權(quán)（電商交易、微博等）。
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