年輕人該怎么理財(cái)？剛走上工作崗位不久的年輕人，自身積累有限，未來支出的項(xiàng)目也比較多，對(duì)人生旅程充滿了自己的設(shè)計(jì)和規(guī)劃，這都需要適合的理財(cái)規(guī)劃來保駕護(hù)航。本期理財(cái)課堂，交通銀行鐵道支行的沃德客戶經(jīng)理劉海建將針對(duì)年輕人的人生階段、經(jīng)濟(jì)狀況，給出幾條理財(cái)小建議。
第1步
記賬
年輕人的理財(cái)方法第一步其實(shí)很簡(jiǎn)單，記賬。
在現(xiàn)代年輕人眼中，“月光一族”早已不是什么新鮮詞了，甚至有可能已經(jīng)發(fā)展成“半月光”了。生活中的誘惑實(shí)在太多，名牌的衣服、包包、首飾還有高檔的餐廳，個(gè)個(gè)都是擋不住的誘惑。
剛開始賺錢，就想要奢侈的生活，卻早就忘了自己每個(gè)月薪水幾多。不知不覺中，一個(gè)月的薪水就不見了蹤影，花在了什么地方卻不得而知。那么從現(xiàn)在開始，準(zhǔn)備一個(gè)賬本吧，看著記下來的賬目絕對(duì)會(huì)讓自己大吃一驚，原來自己花錢是這樣沒有節(jié)制的，然后在下一次花錢的時(shí)候，總是會(huì)去想想應(yīng)該還是不應(yīng)該。
這個(gè)習(xí)慣可以幫助年輕人逐步控制開支，為進(jìn)一步的理財(cái)做好準(zhǔn)備。所以，記賬，從現(xiàn)在開始。
第2步
攢錢
攢錢是一切理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，財(cái)富不是從天上掉下來的。在每個(gè)月的超額消費(fèi)之后，還有錢可攢嗎？如果沒有，那么從現(xiàn)在開始，學(xué)會(huì)攢錢。
對(duì)于年輕人來講，多少錢都不算多，總有許多方法可以花掉；多少錢也都不算少，因?yàn)榉凑疾粔蛴谩?/p>
所以，強(qiáng)迫性儲(chǔ)蓄是起步時(shí)最好的方法，每月可以強(qiáng)制自己積攢200元，別小看了這200元，一年才2400元，如果第二年每個(gè)月再增加200元呢？就是一年4800元，加上第一年的錢一共7200元。第三年再增加每個(gè)月200元投資，這一年里就是7200元。再加上前兩年的7200元，再加上可能的投資收益，這樣下去，剛工作的頭五年，就可以自己不借助父母的幫助攢下一筆不小的資金，可以算作第一桶金吧。
“每個(gè)月少了200元的開銷，感覺并不會(huì)很明顯，而第二年，每月再減少200元，也還是感覺不出來，因?yàn)槭杖胍餐瑫r(shí)增加了，可是存起來的錢卻是實(shí)實(shí)在在的。”劉海建認(rèn)為，年輕朋友不要擔(dān)心持續(xù)存錢會(huì)讓每月的負(fù)擔(dān)加重。而且一旦存到每個(gè)月1000元，或者到真的負(fù)擔(dān)不了的時(shí)候，完全可以停下來。“因?yàn)檫@時(shí)，已經(jīng)有了五年左右工作的磨礪，已經(jīng)夠資格開始另外一些更復(fù)雜、更有風(fēng)險(xiǎn)的投資。”
第3步
投資
對(duì)于年輕人來說，基金定投是最合適的投資工具。每月可以拿出100元或幾百元，在銀行簽訂一個(gè)基金扣款協(xié)議，在不影響自己生活的情況下不知不覺給自己積累一筆意想不到的財(cái)富。
購(gòu)買期交保險(xiǎn)，也是投資的一種方式。15年或者20年付完它，在最有能力賺錢的時(shí)候解決這個(gè)看起來的“負(fù)擔(dān)”，但實(shí)際上是在進(jìn)行一個(gè)穩(wěn)健型的投資規(guī)劃，也堅(jiān)固了自己的保障問題。
當(dāng)存款積累到一定金額時(shí)，也可以開始考慮房產(chǎn)投資或者銀行推出的金融理財(cái)產(chǎn)品。年輕人總是不怕風(fēng)險(xiǎn)的，一方面是因?yàn)槟昙o(jì)輕的關(guān)系，另外一方面是有時(shí)間和能力去賺到更多的錢，因此可以承受一些投資上的損失。如果不愿意承擔(dān)基金或房產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)，又習(xí)慣定期儲(chǔ)蓄的方式，分紅型或萬能型保險(xiǎn)也是抵御通貨膨脹，避免貨幣貶值的不錯(cuò)選擇。
總而言之，其實(shí)財(cái)商高低和年齡無關(guān)，跟資金大小更是無關(guān)。理財(cái)是一個(gè)良好的習(xí)慣，更是每個(gè)年輕人踏入社會(huì)和學(xué)習(xí)生活的必修課，學(xué)會(huì)了這幾點(diǎn)相信自己的財(cái)務(wù)狀況會(huì)大大改變的。
理財(cái)師簡(jiǎn)介
劉海建，交通銀行沃德客戶經(jīng)理，16年銀行工作經(jīng)驗(yàn)，AFP金融理財(cái)師，2005年9月被上海《價(jià)值》雜志評(píng)為“中國(guó)基金營(yíng)銷50人”；2007年被人民銀行主辦的第三屆金融文化節(jié)評(píng)為“河南省明星理財(cái)師”，并入選“河南省優(yōu)秀理財(cái)團(tuán)隊(duì)”，2008年交通銀行優(yōu)秀客戶經(jīng)理。
零存整取法單身青年一切吃穿用度皆要自己操持，一日三餐、基本日用品、騎個(gè)自行車、坐趟公交車、一本令人心動(dòng)的小說、一場(chǎng)賞心悅目的電影、一件價(jià)廉物美的衣物……錢款進(jìn)出錢包的頻率相當(dāng)高，因此一日下來，你會(huì)發(fā)現(xiàn)你的錢包里多了許多零錢(人民幣5元以下)，此時(shí)你可將其悉數(shù)取出，專門置放一處，以后如法炮制，日日?qǐng)?jiān)持，一日、一季或
半年上銀行換成整錢結(jié)算一次，此時(shí)平常不善存錢的你，便會(huì)驚喜地發(fā)現(xiàn)每日取出存放的、無足輕重的零錢已匯聚成一筆可觀的數(shù)目。
忍者神龜法如今不少單身青年注重時(shí)尚，追求品牌，購(gòu)買名牌物品勁頭十足，但狂熱擁戴名牌的結(jié)果，只會(huì)陷入入不敷出的窘境。因此在面對(duì)名牌沖動(dòng)時(shí)，你要學(xué)會(huì)忍，要將有限的財(cái)力用在刀刃上。事實(shí)上，只要你做個(gè)有心人，完全可在各種不同的打折銷售時(shí)期，花上原價(jià)幾分之一的價(jià)錢，購(gòu)上你心儀的名牌。
健康省錢法許多單身青年自恃年輕體健，對(duì)一些自認(rèn)為的小疾病不看病不吃藥，以為會(huì)省下不少醫(yī)藥費(fèi)，實(shí)際上這是“貪小失大”的短視行為。一兩次硬撐，也許讓你蒙混過關(guān)，倘若一次延誤治療，小病扛成重病，糟蹋了身體不說，驚人的醫(yī)藥費(fèi)還會(huì)將你原本不多的積蓄一掃而光。因此單身青年朋友一定要珍惜自己的身體，日常加強(qiáng)鍛煉，遇有疾病苗頭應(yīng)趁早治療。
平安賺錢法單身青年一人獨(dú)居，自我照顧，尤要注重安全理財(cái)法。日常用電用氣、防火防盜都要做好十分的安全防范工作，常用硬件如自行車、熱水器、煤氣灶、電插座等如有老化、破損應(yīng)及時(shí)更換，不可為省錢而將就。
潛力發(fā)掘法也許你目前所從事的職業(yè)未必能用到你的全部技能，或是你能輕松完成本職工作，尚余有大量精力，此時(shí)你便要克服惰性，充分發(fā)揮潛力，趁著年輕單身時(shí)大干快上，如文筆好的可從事業(yè)余創(chuàng)作，學(xué)有財(cái)務(wù)知識(shí)的不妨做第二職業(yè)等等，這不僅對(duì)你的本職工作大有裨益，同時(shí)也會(huì)積累可觀的資本。
完美投資法經(jīng)過綜合運(yùn)用上述五法的“開源、節(jié)流”，你已是個(gè)擁有一定資產(chǎn)的單身青年，此時(shí)理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)便要轉(zhuǎn)向投資。如強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄投資，有條件可將資產(chǎn)的一部分作為首付款購(gòu)買房產(chǎn)，不足部分向銀行貸款，強(qiáng)迫不善定期存錢的你按期還款付息，其余資產(chǎn)可投資于國(guó)債、基金或申購(gòu)新股等風(fēng)險(xiǎn)性較低而回報(bào)頗高的項(xiàng)目，將收益用于加快還貸。如果你具備相關(guān)的知識(shí)，又有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，就可嘗試將資產(chǎn)的70%投入風(fēng)險(xiǎn)較高的積極型投資(如股票)，余下的30%用于保守型的投資(如國(guó)債、定存)。還可將資產(chǎn)分為五份，分別投資國(guó)債、保險(xiǎn)、股票、定期儲(chǔ)蓄或活期儲(chǔ)蓄，風(fēng)險(xiǎn)投資、保險(xiǎn)投資、應(yīng)急用錢皆可照顧得到。
