編者按:“男主外，女主內(nèi)”的家庭分工無(wú)形中塑造了女性“家庭首席財(cái)務(wù)官”的角色。那么，如何用理財(cái)武器武裝自己，使自己在扮演這個(gè)角色時(shí)游刃有余呢？“三八”節(jié)已成歷史，女性理財(cái)卻永遠(yuǎn)不會(huì)過(guò)時(shí)，今日 “口袋金融”與您共同探討一下女性朋友們的理財(cái)之道。
你們家誰(shuí)的銀行卡在誰(shuí)的手里呢？有統(tǒng)計(jì)表明，家庭理財(cái)?shù)闹鹘?8%是女性，但其中70%的女性是家庭存折、信用卡、票據(jù)的“保管員”。揣著這些沉甸甸的各種“卡”，作為女性的你可千萬(wàn)不能迷了方向，懂得合理規(guī)劃，讓錢(qián)“生”錢(qián)才算是合格的“CFO”。好規(guī)劃網(wǎng)理財(cái)師建議，不同年齡段女性應(yīng)該有不同的理財(cái)規(guī)劃。
初入職場(chǎng)：攢錢(qián) 拒絕做“月光族”
從親吻你的“第一桶金”開(kāi)始，你的理財(cái)人生也隨之開(kāi)啟。剛從象牙塔出來(lái)，初入職場(chǎng)的年輕女性，沒(méi)有原始積累，大多收入也不高，家庭和社會(huì)責(zé)任承擔(dān)得也較少，不過(guò)這個(gè)時(shí)期的女性大多沒(méi)有明確的理財(cái)目標(biāo)，投資經(jīng)驗(yàn)也很欠缺，稍不注意就會(huì)成為“月光族”。
理財(cái)師認(rèn)為，這個(gè)年齡段的主要特點(diǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)，此年齡段的女性可以適當(dāng)選擇一些風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)大、收益回報(bào)高的投資。中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)“口袋金融”建議，除了“支付寶”“理財(cái)通”等，想理財(cái)又怕麻煩的“職場(chǎng)新人”還可以用工資卡做保險(xiǎn)的定額定投。
已婚時(shí)期：積極理財(cái) 夯實(shí)家庭財(cái)富
這個(gè)時(shí)期的女性，家庭角色已逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)變，社會(huì)責(zé)任也在漸漸加大。中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該階段的女性群體在經(jīng)過(guò)多年的工作積累之后積攢了一些可支配收入，并且已經(jīng)形成了自己的消費(fèi)習(xí)慣和理財(cái)習(xí)慣。
理財(cái)師建議，此階段的理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)放在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用支出上，可以選擇貨幣型基金或銀行三個(gè)月至六個(gè)月的定期存款，待資金稍有積累后，可以選擇一些比較進(jìn)取的理財(cái)工具，如偏股型基金等，以期獲得更高回報(bào)。同時(shí)，此階段女性需要建立家庭的保險(xiǎn)保障，按照夫妻雙方的財(cái)務(wù)貢獻(xiàn)度，確定合適的保障額度。
初為父母：讓教育金與孩子一起“成長(zhǎng)”
這段時(shí)期，緊急備用金的儲(chǔ)備很重要，以應(yīng)對(duì)孩子、老人的突發(fā)支出狀況，金額以3-6個(gè)月的家庭支出為佳。資產(chǎn)配置以中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主，適當(dāng)配置高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。
在孩子1-2歲時(shí)要考慮為孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、儲(chǔ)備教育金。家庭年保費(fèi)支出占年收入的5-10%比較合適，保額應(yīng)為家庭年收入的10倍。教育金是一項(xiàng)時(shí)間較長(zhǎng)的投資，所以應(yīng)該及早準(zhǔn)備，并選擇一種能與孩子一起“成長(zhǎng)”，具有長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品，可以采用基金定投的方式給孩子儲(chǔ)備教育金，5-10年后將是一筆不小的財(cái)富。
中年時(shí)期：“養(yǎng)老金” 早準(zhǔn)備
這個(gè)階段是家庭財(cái)富高速增長(zhǎng)時(shí)期，對(duì)財(cái)務(wù)保障和穩(wěn)健增值的功能更為看重，但也需要加強(qiáng)家人及自己的健康保障。
是時(shí)候儲(chǔ)備養(yǎng)老金了，養(yǎng)老金的儲(chǔ)備期限越長(zhǎng)，對(duì)女性的晚年生活越有利。理財(cái)師建議，這部分資金可以選擇定投等小投資、細(xì)水長(zhǎng)流的方式，也可選擇分批投資風(fēng)險(xiǎn)較小的品種，比如國(guó)債、定存或固定收益的理財(cái)產(chǎn)品等，做好期限的選擇。適當(dāng)?shù)丶哟蟊ｋU(xiǎn)需求的投入，對(duì)重大疾病的預(yù)防很重要，同時(shí)還應(yīng)考慮購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等，為晚年健康撐起保護(hù)傘，防止意外狀況發(fā)生后造成財(cái)務(wù)危機(jī)。
退休時(shí)期：“穩(wěn)”字當(dāng)頭 保守型理財(cái)為主
女性步入退休時(shí)期，收入來(lái)源減少，雖然有較多的積蓄，但是沒(méi)有承受風(fēng)險(xiǎn)的能力。同時(shí)，此時(shí)兒女皆有各自的工作事業(yè)，家庭支出減少，收入穩(wěn)定。因此，在此生命周期中的投資者，已經(jīng)不需要考慮中長(zhǎng)期投資，此階段理財(cái)“穩(wěn)”字當(dāng)頭，保證手上有足夠的現(xiàn)金流。在理財(cái)方式方面，可以選擇銀行定期存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)等保守型理財(cái)手段。
不管在什么時(shí)候，理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)與收益都成正比。女性投資最好做到多重分散，比如要注意固定收益產(chǎn)品和浮動(dòng)收益產(chǎn)品的分散、理財(cái)產(chǎn)品周期等分散配置。中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)提醒廣大女性朋友：“不要把雞蛋放到一個(gè)籃子里”。
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