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且慢團隊問答

2020年05月18日提問

最近債基跌跌不休,接下來還可以投資債基嗎?未來5年資產(chǎn)配置的重點應(yīng)該放在哪方面?



資本市場最大的特點就是周期,萬物皆有周期,債券也不例外。
 
自2018年初算起,本輪債券牛市已經(jīng)走了2年多了,債券的收益率(可以理解為票面利息)已經(jīng)降到或接近歷史新低,最近一段時間,債券市場上AAA的信用債,利率已經(jīng)低于3%了,是近十年的低位。此外,收益率的下降,你也可以從余額寶不斷下降的收益感受的到。


10年期國債收益率(數(shù)據(jù)來源:wind,2010.5-2020.5)
 
我們買債券,最終的收益來源于票面利息?,F(xiàn)在債券的票面利率收益率已經(jīng)很低,持有債券的潛在收益自然降低。如果市場來個調(diào)整,或者進入熊市,債基自然會下跌。
 
那還可以投資債基嗎?當然可以,因為 債券是大類資產(chǎn),能夠為我們提供穩(wěn)定的票息,除了債券,國內(nèi)很少有其他能穩(wěn)定提供回報的資產(chǎn)。 但是我們要放低預(yù)期,未來幾年,債券的收益肯定不如過去兩三年了。

純債基金,尤其是底層資產(chǎn)為長久期的,性價比確實不高了。如果你比較保守,可以買入中短債基金,波動比較小,收益率略高于貨幣;

如果比較激進,可以適度配置點二級債基金,通過權(quán)益市場增厚收益,但波動會比較大。

如果不想操心,可以在且慢上跟投“我要穩(wěn)穩(wěn)的幸福”或其他穩(wěn)錢策略。
 
未來5年,從股債性價比來看,股票尤其是藍籌股的性價比凸顯。 在債券收益率不斷走低的背景下,一些藍籌股的股息率已經(jīng)超過了國債的利率,已經(jīng)具備配置價值。

雖然權(quán)益資產(chǎn)性價比更高,但相比債券它的波動大了很多,不一定適合所有人。投資權(quán)益類資產(chǎn)要用3-5年以上的長期閑錢去配置,用時間來化解短期波動的風(fēng)險。

如果你不知道買什么,怎么買,可以跟投且慢上以投資指數(shù)基金為主的“長贏指數(shù)投資計劃”,或股債都有配置,相對波動較小的“春華秋實”組合。




且慢用戶-周小廉                     

2020年05月06日提問

我是小白,最近看中一支基金,110011,想長期定投,但它凈值頗高,不知道現(xiàn)在開始定投是否合適?盼回復(fù),謝謝!



基金的凈值只是一個歷史的會計記錄,不能說明基金貴還是便宜。 是否買入一個基金,要看它的底層資產(chǎn)是什么,基金經(jīng)理歷史業(yè)績、投資邏輯如何,與當前的凈值無關(guān)。
 
110011,易方達中小盤,從現(xiàn)有資料來看,歷史業(yè)績較好,成立以來年化收益17%?;鸾?jīng)理為張坤,關(guān)于他的投資理念和邏輯可以在網(wǎng)上找到。
 
但能不能買,與你的 預(yù)期收益水平、風(fēng)險承受能力,買入多大倉位、預(yù)期持有時間 等息息相關(guān),不能一概而論。

如果你認同基金經(jīng)理的理念、愿意承受很大的波動(該基金歷史上多次回撤超過20%)、預(yù)期持有3年甚至5年以上,投入的資金不影響家庭生活和未來開支,是可以考慮定投的。
 
定投對買入的時點不敏感,對賣出的時點敏感 ,其邏輯是在熊市或震蕩市中,堅持定投積累倉位,在牛市中分批賣出獲利,因此一定要確信自己能在熊市中堅持下來,做好現(xiàn)金流的規(guī)劃。
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