用貨幣市場(chǎng)基金替代儲(chǔ)蓄
一聲加息令傳來，不少市民急著奔銀行。其實(shí)，當(dāng)一輪升息周期開始起步時(shí)，我們最著急做的應(yīng)該是趕快拋棄降息周期時(shí)低利率的思維方式，以全新的升息周期時(shí)的思維來指引未來幾年里的理財(cái)生活?？梢哉f，此時(shí)此刻“換腦”比行動(dòng)更重要。
貨幣市場(chǎng)基金，作為一種低風(fēng)險(xiǎn)的基金品種，選取一些價(jià)格波動(dòng)幅度和信用風(fēng)險(xiǎn)低，并具有高度流動(dòng)性的短期金融工具，像銀行定期存款、協(xié)議存款或大額存單、剩余期限不超過397天的短期債劵等作為投資對(duì)象。由于基金的投資規(guī)模大，收益率一般要高于銀行定期存款利率，而且流動(dòng)性強(qiáng)，投資人隨時(shí)可以購買和贖回這種基金。在國外，貨幣市場(chǎng)基金已經(jīng)逐漸成為銀行儲(chǔ)蓄的替代品。
因?yàn)樨泿攀袌?chǎng)基金是以貨幣市場(chǎng)工具為主要投資品種的，進(jìn)入加息周期，隨著存款利率的提高，貨幣市場(chǎng)基金的收益率也將“水漲船高”，獲得更大的收益空間。在央行執(zhí)行加息的第一天，貨幣市場(chǎng)基金的收益率就作出了及時(shí)反應(yīng)，10月29日的收益率高于10月28日。
此外，存入固定利率的定期存款，再度加息時(shí)進(jìn)行轉(zhuǎn)存，還要遭受手續(xù)費(fèi)的損失。而貨幣市場(chǎng)基金的收益率，是以最近七日的收益折算成年收益率來計(jì)算，會(huì)隨自基金收益率的上升而自行調(diào)整。
因此，與其把自己的儲(chǔ)備資金存入定期存款，還不如選擇貨幣市場(chǎng)基金，既能享受到儲(chǔ)蓄的安全性，又能享受到加息周期帶來的靈活回報(bào)。
債務(wù)別碰警戒線
這幾年，提前消費(fèi)的熱潮讓人們充分挖掘了低利率帶來的好處：早早圓了房子、車子、出國旅游夢(mèng)?？商崆跋M(fèi)同時(shí)意味著債務(wù)的增加，而且你在瀟灑的同時(shí)必須為這些債務(wù)支付利息?？墒?，一旦加息呢？尤其是不斷加息呢？
從這次加息看。貸款利率均上調(diào)了0.27%，這個(gè)看上去尚屬微小的幅度已經(jīng)帶給人們一定的利息負(fù)擔(dān)。以上海近期的平均房?jī)r(jià)8000元/平方米買一套100平方米的住房來說，首付三成貸款50萬元分15年等額本息法還款，這次加息后每年要多支付849元。如果今后幾年內(nèi)房貸利率再上調(diào)1%，每年更比現(xiàn)在要多支付4068元。
在加息周期中由于基準(zhǔn)利率的提高，各投資市場(chǎng)的收益率普遍會(huì)提高，而對(duì)那些習(xí)慣于借錢投資的人來說，投資的成本也明顯提高。“以租養(yǎng)房”就是一種通過借貸資金來投資的典型。但隨著加息房產(chǎn)投資客的資金使用成本提高了而日前市場(chǎng)上的租金價(jià)格基本沒有大幅增長(zhǎng)，有些區(qū)域的租金水平甚至還出現(xiàn)停滯不前的狀態(tài)。此消彼漲，想這樣賺錢可是更難了。
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