1月19日，浦發(fā)銀行成都分行的新聞?wù)痼@了整個(gè)金融圈。
銀監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布消息：為掩蓋不良貸款，浦發(fā)銀行成都分行使出各種“財(cái)技”，向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)該行不良貸款。
銀監(jiān)會公告用詞非常嚴(yán)厲——“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻”。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀監(jiān)會剛開年就公布一起大案要案，信號凸顯，暗示強(qiáng)烈。
開4.62億元罰單，問責(zé)近200人
1月19日，銀監(jiān)會公布依法查處浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案件。四川銀監(jiān)局公布對浦發(fā)銀行成都分行案做出處罰，共罰沒約4.62億元，相關(guān)責(zé)任人也被處理。
通過監(jiān)管檢查和按照監(jiān)管要求進(jìn)行的內(nèi)部核查發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財(cái)、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。
浦發(fā)銀行根據(jù)監(jiān)管要求，在摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)的基礎(chǔ)上，對違規(guī)貸款“拉直還原”做實(shí)債權(quán)債務(wù)關(guān)系，舉全行之力采取多項(xiàng)措施處置化解風(fēng)險(xiǎn)，并按照黨規(guī)黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，給予成都分行原行長開除、2位原副行長分別降級和記大過處分，對195名分行中層及以下責(zé)任人員內(nèi)部問責(zé)。
具體處罰公告中對應(yīng)的主要違法違規(guī)事實(shí)有以下9條：
①內(nèi)部控制嚴(yán)重失效，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；
②未提供或未及時(shí)提供檢查資料，不積極配合監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查，對現(xiàn)場檢查的順利開展形成阻礙；
③授信管理嚴(yán)重違規(guī)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；
④違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；
⑤違規(guī)辦理同業(yè)投資、理財(cái)業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；
⑥違規(guī)辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；
⑦違規(guī)辦理信用證業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；
⑧違規(guī)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；
⑨違規(guī)利用保理公司進(jìn)行資金空轉(zhuǎn)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。
這9條中所涉及的內(nèi)容很廣泛，主要是發(fā)放貸款方面的問題，還有一些同業(yè)投資、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。
△網(wǎng)友評論
銀監(jiān)會出手：9個(gè)月查出問題近6萬個(gè)
“讓套利者無利可圖，讓違法違規(guī)者得到應(yīng)有懲處。才能讓銀行樹立‘合規(guī)創(chuàng)造效益’的理念?！币晃槐O(jiān)管部門人士強(qiáng)調(diào)。還有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀監(jiān)會剛開年就公布一起大案要案，信號凸顯，暗示強(qiáng)烈。
浦發(fā)銀行的案例暴露了銀行業(yè)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，也顯示了監(jiān)管層防范風(fēng)險(xiǎn)的決心。據(jù)了解，自2017年3月末以來，銀行業(yè)“三三四十”專項(xiàng)整治行動(dòng)共查出問題5.97萬個(gè)，涉及金額17.65萬億元。
“三三四十”專項(xiàng)整治行動(dòng)是指在銀行業(yè)全系統(tǒng)開展的“三違反、三套利、四不當(dāng)、十亂象”大檢查。
其中，“三違反”指違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內(nèi)部規(guī)章；“三套利”指監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利；“四不當(dāng)”指不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)；“十亂象”指股權(quán)和對外投資、機(jī)構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員行為、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管履職、內(nèi)外勾結(jié)違法、涉及非法金融活動(dòng)等十個(gè)方面市場亂象。
具體而言：
在“三違反”專項(xiàng)治理中，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)共檢查發(fā)現(xiàn)問題11534個(gè)，涉及金額4.15萬億元，其中信貸、票據(jù)、同業(yè)和理財(cái)?shù)染唧w業(yè)務(wù)領(lǐng)域的問題最為突出，內(nèi)控及管理層面問題較多。
在“三套利”專項(xiàng)治理中，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)共發(fā)現(xiàn)問題4060個(gè)，涉及金額3.78萬億元，主要集中在監(jiān)管套利部分，突出表現(xiàn)在同業(yè)、理財(cái)（資管業(yè)務(wù)）、銀信合作、部分表外業(yè)務(wù)等跨市場、跨行業(yè)交叉性金融業(yè)務(wù)中。
在“四不當(dāng)”專項(xiàng)治理中，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)各類問題1.28萬個(gè)，涉及業(yè)務(wù)金額6.16萬億元，主要集中于“不當(dāng)交易”方面，涉及金額占比為96%。
在“十亂象”治理中，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)共發(fā)現(xiàn)問題3.13萬個(gè)（次），涉及金額3.56萬億元。
重拳出擊成效顯著
實(shí)際上，對銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行的系列專項(xiàng)治理工作，既是對原有監(jiān)管規(guī)定的重申，也是對重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管要求的進(jìn)一步明確，還是對銀行業(yè)經(jīng)營管理標(biāo)準(zhǔn)的一次全面梳理和體檢。
在監(jiān)管重拳出擊下，一些積累的矛盾得到有效化解，一些突出的問題得到切實(shí)解決，一些大案要案得到嚴(yán)肅查處，銀行業(yè)整體保持穩(wěn)中有進(jìn)的良好態(tài)勢。
在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力上，目前“脫實(shí)向虛”的勢頭得到了初步遏制，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金供應(yīng)較為充足。2017年前11個(gè)月，銀行業(yè)新增貸款13.3萬億元，貸款增速自2015年以來首次超過同期資產(chǎn)增速，占同期新增資產(chǎn)比例比去年同期大幅提高29.8個(gè)百分點(diǎn)。
同時(shí)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)也回歸理性。亂搞同業(yè)、亂加杠桿、亂做表外業(yè)務(wù)等嚴(yán)重干擾金融市場秩序的不規(guī)范行為得到初步遏制。銀監(jiān)會統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，銀行間相互購買、代持理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)象得到緩解，理財(cái)產(chǎn)品特別是同業(yè)理財(cái)累計(jì)凈減3萬億元，理財(cái)中的委外投資較2017年初減少5888億元。
通過專項(xiàng)整治，表外業(yè)務(wù)逐漸回歸表內(nèi)，“影子銀行”行為有所遏制，委托貸款中的“金融機(jī)構(gòu)委托貸款”同比少增889億元，表外業(yè)務(wù)增速由過去的50%以上降到了19%。同業(yè)業(yè)務(wù)擠壓出虛增的“泡沫”，商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債自2010年首次收縮，余額分別比2017年初減少2.8萬億元和8306億元。
監(jiān)管高壓仍將持續(xù)
對于2018年的整治工作，銀監(jiān)會在近日印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》中明確指出，將重點(diǎn)整治8個(gè)方面：
①公司治理不健全，包括股東與股權(quán)、履職與考評、從業(yè)資質(zhì)等方面。
②違反宏觀調(diào)控政策，包括違反信貸政策和違反房地產(chǎn)行業(yè)政策。
③影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，包括違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、合作業(yè)務(wù)等4個(gè)要點(diǎn)。
④侵害金融消費(fèi)者權(quán)益，主要是與金融消費(fèi)者權(quán)益直接相關(guān)的不當(dāng)銷售和不當(dāng)收費(fèi)。
⑤利益輸送，包括向股東輸送利益、向關(guān)系人員輸送利益。
⑥違法違規(guī)展業(yè)，包括未經(jīng)審批設(shè)立機(jī)構(gòu)并展業(yè)、違規(guī)開展存貸業(yè)務(wù)、違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)、違規(guī)掩蓋或處置不良資產(chǎn)等4個(gè)要點(diǎn)。
⑦案件與操作風(fēng)險(xiǎn)。
⑧行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)，包括業(yè)務(wù)經(jīng)營和信息管理兩個(gè)方面。
“銀監(jiān)會將繼續(xù)保持監(jiān)管高壓態(tài)勢，嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍，依法從嚴(yán)問責(zé)違法違規(guī)行為，特別是對那些問題查的不徹底、整改不到位、問責(zé)流于形式的加大處罰力度，真正使鐵的制度、鐵的紀(jì)律得到鐵的落實(shí)，堅(jiān)決打贏銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范化解攻堅(jiān)戰(zhàn)?！便y監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人說。
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