2016年招商銀行經(jīng)營業(yè)務數(shù)據(jù)分析：零售金融業(yè)務營收978.8億
中商情報網(wǎng)訊 招商銀行2016年度報告顯示，2016年末公司資產(chǎn)總額為59423.11億元，較上年增長8.5%；實現(xiàn)營業(yè)收入2090.25億元，較上年增長3.7%；實現(xiàn)凈利潤623.80億元，較上年增長7.5%；不良貸款率為1.52%，較上年增加0.01個百分點。
數(shù)據(jù)來源：中商產(chǎn)業(yè)研究院整理
2016年，面對嚴峻復雜的經(jīng)濟金融形勢，招行銀行深入貫徹“輕型銀行”“一體兩翼”的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，緊緊依托自身優(yōu)勢，進一步突出經(jīng)營特色，風險管控成效顯著，結(jié)構(gòu)調(diào)整迎難而上，體制改革篤定前行，從嚴治行扎實推進，實現(xiàn)各項業(yè)務的持續(xù)健康發(fā)展。具體業(yè)務情況如下：
一、零售金融業(yè)務
2016年，招商零售金融業(yè)務利潤保持較快增長，價值貢獻持續(xù)提升，稅前利潤達440.94億元，同比增長23.80%；占招商銀行業(yè)務條線稅前利潤的比例不斷提升，達53.62%，同比提升4.07個百分點。零售金融業(yè)務營業(yè)收入達978.82億元，同比增長8.41%，占招商銀行營業(yè)收入的49.57%，同比提升2.48個百分點。
零售客戶及管理客戶總資產(chǎn)
截至報告期末，招商銀行零售客戶數(shù)達9,106萬戶（含借記卡和信用卡客戶），同口徑較上年末增長19.32%，其中金葵花及以上客戶（指在招商銀行月日均總資產(chǎn)在50萬元及以上的零售客戶）數(shù)量達190.72萬戶，較上年末增長15.76%；管理零售客戶總資產(chǎn)（AUM）余額達55,305億元，較上年末增加7,809億元，增幅16.44%，其中管理金葵花及以上客戶總資產(chǎn)余額達45,408億元，較上年末增長21.75%，占全行管理零售客戶總資產(chǎn)余額的82.10%。零售客戶存款余額達11,916.34億元，較上年末增長5.54%，活期占比較上年提升5.29個百分點至76.39%。
根據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)，招商銀行零售客戶存款余額仍然位居全國性中小型銀行第一。零售客戶一卡通發(fā)卡總量為10,493萬張，較上年末增長15.11%；一卡通卡均存款1.01萬元，與上年基本持平；一卡通累計交易額為21,768億元，同比增長6.33%；一卡通POS交易量達10,133億元，同比增長11.68%。
財富管理業(yè)務
報告期內(nèi)，招商銀行累計實現(xiàn)個人理財產(chǎn)品銷售額76,541億元，實現(xiàn)代理開放式基金銷售達4,952億元，代理保險保費1,525億元，代理信托類產(chǎn)品銷售達1,322億元；實現(xiàn)零售財富管理手續(xù)費及傭金收入185.49億元，同比增長8.61%，占零售凈手續(xù)費及傭金收入的58.98%。
私人銀行業(yè)務
截至2016年12月31日，招商銀行私人銀行客戶（指在招商銀行月日均全折人民幣總資產(chǎn)在1,000萬元及以上的零售客戶）數(shù)為59,560戶，較上年末增長21.47%；管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)為16,595億元，較上年末增長32.54%。
信用卡業(yè)務
截至報告期末，招商銀行信用卡累計發(fā)卡8,031萬張，流通卡數(shù)4,550萬張，報告期增加768萬張。
零售貸款
2016年，招商銀行通過深入推進移動互聯(lián)平臺建設，打造PAD零售信貸作業(yè)平臺，進一步提升了客戶經(jīng)理作業(yè)效率和客戶體驗，實現(xiàn)零售貸款業(yè)務的較快增長。截至報告期末，招商銀行零售貸款總額15,207.11億元，較上年末增長25.73%，占客戶貸款總額的50.45%，較上年末上升3.74個百分點。
二、批發(fā)金融業(yè)務
報告期內(nèi)，招商銀行實現(xiàn)批發(fā)金融業(yè)務稅前利潤381.35億元，占招商銀行業(yè)務條線稅前利潤的46.38%；批發(fā)金融業(yè)務營業(yè)收入988.37億元，同比下降2.72%，占招商銀行營業(yè)收入的50.05%。其中，批發(fā)金融業(yè)務凈利息收入659.11億元，同比下降6.78%，占批發(fā)金融業(yè)務營業(yè)收入的66.69%；批發(fā)金融業(yè)務非利息凈收入329.26億元，同比增長6.57%，占批發(fā)金融業(yè)務營業(yè)收入的33.31%，占招商銀行非利息凈收入的48.99%。
公司客戶
2016年，招商銀行根據(jù)當前經(jīng)濟形勢，從審慎角度出發(fā)主動調(diào)整了客戶結(jié)構(gòu)，同時積極貫徹“輕型銀行”發(fā)展戰(zhàn)略，緊跟客戶融資需求的變化，以多種融資形式替代了一般性貸款的投放，公司貸款客戶較上年末下降20.75%，為2.1萬戶。
公司貸款
截至2016年12月31日，招商銀行公司貸款總額13,423.56億元，比上年末增長3.50%，占貸款和墊款總額的44.53%。其中，境內(nèi)公司中長期貸款余額5,305.70億元，占境內(nèi)公司貸款總額的42.68%，較上年末上升2.79個百分點。公司貸款不良率3.30%，較上年末上升0.70個百分點。2016年，招商銀行新發(fā)放人民幣公司貸款加權(quán)平均利率浮動比例為3.76%，同比下降5.56個百分點。
票據(jù)貼現(xiàn)
2016年，招商銀行在綜合考慮信貸總額、流動性、收益和風險的基礎(chǔ)上，對票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務進行有效調(diào)配與推動，報告期內(nèi)票據(jù)直貼業(yè)務量為1.96萬億元，同比增長26.45%，業(yè)務量繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先地位。截至2016年12月31日，票據(jù)貼現(xiàn)貸款余額為1,514.65億元，較上年末增長82.89%，占招商銀行貸款和墊款總額的5.02%。
公司客戶存款
2016年，招商銀行公司客戶存款平穩(wěn)增長，同時存款結(jié)構(gòu)進一步改善。截至2016年12月31日，公司客戶存款余額24,510.06億元，較上年末增長6.92%；日均余額23,364.36億元，較上年增長8.00%；公司客戶存款余額中，活期存款占比為57.98%，較上年末提升7.87個百分點。2016年，公司客戶存款平均成本率1.48%，較上年下降0.58個百分點，在利率市場化的浪潮中，公司客戶的存款成本得到有效控制。
交易銀行業(yè)務與離岸業(yè)務
截至2016年12月31日，招商銀行現(xiàn)金管理客戶總數(shù)達到111.02萬戶，較上年末增長33.45%。
報告期內(nèi)，招商銀行在岸國際結(jié)算量2,532.34億美元，同比下降17.68%；跨境收支業(yè)務量市場份額仍居全國性中小型銀行第二（國家外匯管理局統(tǒng)計數(shù)據(jù)），為3.34%；代客結(jié)售匯交易量1,459.73億美元，同比下降16.70%，但市場份額較上年末提升0.06個百分點，為4.54%，居全國性中小型銀行第一（國家外匯管理局統(tǒng)計數(shù)據(jù)）。
截至2016年12月31日，招商銀行離岸客戶貸款余額為113.07億美元，較上年末增長67.14%，資產(chǎn)質(zhì)量保持良好，不良貸款率0.27%；離岸客戶存款余額為161.12億美元，較上年末下降1.37%。2016年，招商銀行離岸國際結(jié)算量達2,874.88億美元，同比增長1.52%；實現(xiàn)非利息凈收入1.15億美元，受國際經(jīng)濟形勢影響，同比下降12.88%。
投資銀行業(yè)務
2016年并購金融發(fā)生額809.95億元，結(jié)構(gòu)融資發(fā)生額326.95億元，股權(quán)投融資發(fā)生額128.05億元；實現(xiàn)非利息收入同比增長35.82%。
全年累計主承銷債券金額3,888.87億元，債務融資工具市場占有率為6.54%，較上年提升0.17個百分點，市場份額增幅銀行同業(yè)排名第三，熊貓債市場份額銀行同業(yè)排名第一，金融債主承銷金額銀行同業(yè)排名第二。
同業(yè)業(yè)務
截至2016年12月31日，招商銀行同業(yè)存款余額5,368.68億元，受資本市場環(huán)境低迷、新股申購繳款制度取消及資產(chǎn)增長乏力的影響，較上年末下降23.62%，但存款結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，同業(yè)活期存款占比較上年末提升了17.82個百分點，達76.33%，活期存款規(guī)模和占比皆領(lǐng)先其他全國性中小型銀行。報告期內(nèi)，招商銀行同業(yè)存款平均成本率為2.25%，同比下降0.54個百分點。、
資產(chǎn)管理業(yè)務
報告期內(nèi)，招商銀行代客理財業(yè)務發(fā)展勢頭良好。全年累計發(fā)行理財產(chǎn)品4,401只，全行累計實現(xiàn)理財產(chǎn)品銷售額16.13萬億元，同比增長20.37%。截至報告期末，招商銀行理財業(yè)務資金余額2.38萬億元，較上年末增長30.49%。根據(jù)中國銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至報告期末，招商銀行理財產(chǎn)品募集資金余額、表外理財產(chǎn)品募集資金余額在商業(yè)銀行中均排名第二。
資產(chǎn)托管業(yè)務
2016年，招商銀行在資產(chǎn)托管業(yè)務領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了重大突破，獲得全國社保理事會授予的基本養(yǎng)老保險基金托管行資格，并在業(yè)務發(fā)展、系統(tǒng)建設、風險管理和市場影響力等方面均取得長足進展。截至報告期末，招商銀行托管規(guī)模突破十萬億，托管資產(chǎn)余額10.17萬億元，較上年末增長42.12%；實現(xiàn)托管費收入42.82億元，同比增長20.04%，資產(chǎn)托管項目數(shù)15,167個，較上年末增長31.82%。、
金融市場業(yè)務
截至報告期末，招商銀行外幣投資組合投資余額75.69億美元，組合久期1.49年，組合收益率2.12%。
2016年，招商銀行人民幣期權(quán)業(yè)務量（含自營和代客）為16,387.50億元，同口徑較上年增長139.50%；人民幣匯率掉期業(yè)務量為37,515.02億元，同比增長31.01%；單一客戶衍生品交易量為4,214.21億元，同比增長88.05%；單一客戶衍生交易收入5.24億元，同比增長60.88%。根據(jù)中國外匯交易中心數(shù)據(jù)，招商銀行人民幣期權(quán)銀行間市場交易量全市場排名第一。
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