身邊的小伙伴，手中幾乎都有信用卡，少則一張，多則十幾張，去年全國(guó)信用卡發(fā)卡量達(dá)到5.88億張，信用卡已經(jīng)成為大家生活消費(fèi)的非常重要的工具。
雖然對(duì)個(gè)人而言，使用信用卡能給個(gè)人的消費(fèi)和支付帶來(lái)很多便利和優(yōu)惠；但大家也不要忘了，信用卡能給發(fā)卡銀行帶來(lái)巨大的業(yè)務(wù)收入，使用不當(dāng)也會(huì)遭遇不少“坑”，給銀行創(chuàng)收做貢獻(xiàn)。
1、最低還款的坑--利息按全額算
每月信用卡的月賬單上都有提示一個(gè)最低還款額，一般是當(dāng)月賬單總額的10%。
看起來(lái)很美好，可以“最低還款”，而且不會(huì)有信用不良記錄。
但這其實(shí)是個(gè)坑。因?yàn)樽畹瓦€款的利息計(jì)算方式是賬單總額的萬(wàn)分之五，你沒(méi)看錯(cuò)，是總額！且計(jì)息是從你刷卡消費(fèi)第2天開始算，沒(méi)有免息期！
假如你2月刷了1萬(wàn)元，最低還款是2千元，那即便你還了9999元，利息仍是按照1萬(wàn)元計(jì)算的。
如果用了30天，簡(jiǎn)單算下：利息=10000元×0.5‰×30=150元。
1元就產(chǎn)生了這么大差額的利息，簡(jiǎn)直是信用卡零售業(yè)務(wù)躺賺業(yè)務(wù)，而且你這月沒(méi)還的錢還要計(jì)入到下個(gè)月，一起算利息，每天就是萬(wàn)分之五，是每天！
所以，假如你有一次選擇了最低還款，那迎接你的是每月的利滾利，要還的錢簡(jiǎn)直不要太多。
2、分期的坑--費(fèi)率高、警惕自動(dòng)分期
分期手續(xù)費(fèi)遠(yuǎn)比想象高
如有大額消費(fèi)，很快你就會(huì)收到信用卡中心發(fā)來(lái)的分期邀請(qǐng)，有的分期業(yè)務(wù)還被做成了任務(wù)邀請(qǐng)，附贈(zèng)各種禮品，其實(shí)都是套路！
看似劃算的分期利率，實(shí)際用起來(lái)不是那么回事。雖然很多銀行免息，但中間，銀行多收了2倍的手續(xù)費(fèi)，而且是按月計(jì)息的手續(xù)費(fèi)。
還是舉個(gè)栗子：
假設(shè)你做了12000元的賬單分期，銀行是按照12000元的全額本金來(lái)計(jì)算手續(xù)費(fèi)的，假設(shè)月費(fèi)率0.6%，每月手續(xù)費(fèi)72元，一年的手續(xù)費(fèi)就是72X12 =864元。
但事實(shí)上你每月都在還款，還了之后本金是越來(lái)越少的，每月償還后的本金算，月費(fèi)率還是0.6%，一年手續(xù)費(fèi)只要468元，由此看來(lái)，分期的實(shí)際利率大概等于名義利率的兩倍。
并且，各銀行一般規(guī)定，持卡人不能提前還款，即便持卡人提前還款后，手續(xù)費(fèi)仍按照原計(jì)劃扣除。嗯，就是這么坑，沒(méi)得商量。
警惕自動(dòng)分期
以下三點(diǎn)請(qǐng)一定一定要注意！
①如果申請(qǐng)信用卡時(shí)不小心勾選了“滿額自動(dòng)分期”選項(xiàng)；
②或者在接聽(tīng)客服營(yíng)銷電話時(shí)答應(yīng)開通此業(yè)務(wù)；
③甚至收到短信提示新增消費(fèi)滿足分期標(biāo)準(zhǔn)，如果選擇該筆消費(fèi)分期則不用回復(fù)，如果選擇不分期需回復(fù)“N”，如果沒(méi)看到或忘了回復(fù)，分分鐘就被自動(dòng)分期了。
只要每期賬單刷卡消費(fèi)達(dá)到約定金額，銀行便會(huì)將該筆業(yè)務(wù)自動(dòng)處理成分期業(yè)務(wù)。
如默認(rèn)是累積消費(fèi)2000元就會(huì)自動(dòng)分期，分期的期限你也需要事先選好，而且基本要半年或數(shù)月才能修改一次分期的期限。
這也是銀行賺錢的渠道，試想一下你超過(guò)者2000元的消費(fèi)就需要進(jìn)行分期繳納利息，除非你真的很缺錢或者真的很有錢，一般人都不太會(huì)選擇主動(dòng)分期多交錢。
自動(dòng)分期功能看似方便了很多錢緊張又有高消費(fèi)欲望的人，但同時(shí)也剝奪了持卡人一次性還款的權(quán)利，換來(lái)了銀行源源不斷的利息收入。
建議大家這種帶有自動(dòng)分期的信用卡，謹(jǐn)慎辦理，或者發(fā)現(xiàn)有這霸王條款，盡早銷戶為佳。
3、取現(xiàn)的坑--年利率高達(dá)18%
利滾利模式，年利率高達(dá)18%
信用卡一旦取現(xiàn)，馬上要收的不只是手續(xù)費(fèi)，還有立即計(jì)算的利息。
取現(xiàn)一筆手續(xù)費(fèi)2—50元不等，利息按日計(jì)算，每天萬(wàn)分之五，年化利率高達(dá)18%。
如果下一個(gè)還款日沒(méi)有全部還完，產(chǎn)生利息也同樣開始計(jì)息，又是利滾利！
不同銀行的取現(xiàn)政策和利息均有不同，不過(guò)有些銀行會(huì)有取現(xiàn)免息待遇。
取自己的錢，可能也要被收取手續(xù)費(fèi)
除了透支取現(xiàn)外，還有一種取現(xiàn)模式叫做，溢繳款取現(xiàn)，就是持卡人在還款時(shí)，多存了一部分錢在信用卡里。
這部分錢叫溢繳款，但是某些銀行規(guī)定，溢繳款取現(xiàn)也要收取手續(xù)費(fèi)，所以在進(jìn)行信用卡取現(xiàn)時(shí)，一定要向銀行咨詢清楚。
還款有先后順序，優(yōu)先償還上期賬單
信用卡取現(xiàn)之后，第二天立刻還款，是不是就不會(huì)產(chǎn)生利息了呢？其實(shí)并非如此。
費(fèi)用和利息的優(yōu)先級(jí)高于取現(xiàn)和消費(fèi)本金，也就是在你的賬單同時(shí)存在取現(xiàn)的本金、消費(fèi)的賬單以及取現(xiàn)的利息和費(fèi)用時(shí)，優(yōu)先償還利息部分。
比如你本月信用卡賬單為3500元，賬單已出但尚未還清，此時(shí)，通過(guò)信用卡取現(xiàn)功能取款1000元。第二天將1000元存入信用卡，但在下個(gè)月的賬單，這1000元取現(xiàn)交易仍被銀行收取利息。
因?yàn)榇孢M(jìn)去的1000元，優(yōu)先償還了取現(xiàn)的利息和手續(xù)費(fèi)以及上一期賬單。取現(xiàn)的本金尚未還清，所以仍然出現(xiàn)了利息，并在下一期的賬單中所有所體現(xiàn)。
最后，避免這些“坑”最有效的方式就是，合理消費(fèi)，量力而行，切記切記，按時(shí)還款。
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