每次小長假痛痛快快刷卡消費完，朋友們的信用卡賬單也如如期而至了。由于節(jié)假日里消費數(shù)額較大，不少朋友們都接到了銀行推薦使用分期付款電話，有的朋友則打算先把最低還款額還上，以解燃眉之急。最低還款和分期還款，漸漸被大家所熟知，但更多朋友對于二者的優(yōu)劣卻并不明了。到底哪種方式更劃算？還款時又要注意什么呢？今天卡神小組要說的就是信用卡最低還款好還是分期付款好？讓卡神小組幫朋友們算一算，哪一個更好更實惠，讓我們一起往下看吧。
最低還款：利息仍按總額算，還要利滾利。
A先生使用信用卡多年，卻不知道自己每月還了最低還款額，銀行卻按照消費總額收取利息。A先生表示：一直以為是按未還款部分算利息的呢。
按照銀行給出的最低還款額（一般是消費總額10%）還款，可保持良好信用記錄。按大部分銀行規(guī)定，從消費入賬日開始計算，按日息萬分之五收取全部消費金額的利息，并按月計算復(fù)利，目前只有個別銀行按照還款后剩余部分計息。
卡神小組舉個例子，刷卡消費3600元，按照本金10%的比例計算，最低還款額360元。最后還款日前歸還所有欠款，則不用支付利息。若僅歸還了最低還款額，則將產(chǎn)生每天萬分之五的利息（3600×0.05%×30=54元）。而在下個賬單日前，沒有還清剩余款項3240元，也將按照日息萬分之五產(chǎn)生循環(huán)利息。這些利息，又將計入本金中繼續(xù)計算，產(chǎn)生月復(fù)利。也就是說，如果一直采用最低還款的方式，欠款時間越長，利滾利，還款壓力也就越大。
分期還款：分期越長，手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)越高。
分期還款免息，但需要支付手續(xù)費，不同銀行的手續(xù)費率差別較大。絕大多數(shù)銀行分期付款手續(xù)費按期限長短來確定標(biāo)準(zhǔn)，如3期、6期、12期等。一般期限越長，手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)越高。銀行收取手續(xù)費有兩種方式，一種是以月為平均單位每期收取；另一種則是在繳付首期款時一次性收取。
卡神小組還是以消費3600元計算，在刷卡后向銀行提出消費分期申請。第一種，分期期數(shù)為12期，如果手續(xù)費率為0.6％，每月還款金額：3600×0.6％+3600/12＝321.6元，你只需每月歸還321.6元，而不需再支付其他費用。第二種，分12期，首期賬單須還款：3600元×7.2%+3600元/12=559.2元，剩下11個月每月也分別還款300元。
所以盡管打著免息的旗號，可以看到，分期付款的方式成本也不低。
所以在選擇上，卡神小組建議朋友們根據(jù)欠款額度不同，選擇也不同。
卡神小組總結(jié)：兩種方式孰優(yōu)孰劣，其實沒有一個準(zhǔn)確的定義?？ㄉ裥〗M認(rèn)為對于金額較大、較長時間內(nèi)無法一次還清的欠款，為防止利滾利，分期還款成本相對較低。而對于金額較低、消費記賬日離最后還款日很近，且能在較短時間內(nèi)償還的，則選擇最低還款額比較劃算。不過，全額還款依然是最安全的，其他還款方式一般都會涉及到利息、滯納金、手續(xù)費等費用，成本較高，也容易養(yǎng)成不良習(xí)慣，小心淪為“卡奴”。卡神小組建議朋友們，刷卡時要量力而行，切莫不要過度消費而白白損失了利息。希望這個資料對朋友們有所幫助。
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