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　　　我是一個(gè)卡奴，看到這么多人對(duì)銀行不滿，其實(shí)最大的問題是因?yàn)榇蠹以谵k卡之前并沒有真正地去了解自己的需求和各種卡的功能。我來盡量做一個(gè)簡單的信用卡知識(shí)普及，希望能夠讓大家更有技巧地使用信用卡。　

　　1、 一個(gè)人到對(duì)需要幾張卡？

　　

　　　看帖子里面不少人被信用卡美麗的外表和五花八門的功能給迷惑而辦理多張信用卡。其實(shí)對(duì)于一般的工薪族來說，一張儲(chǔ)蓄卡(借記卡)、一張準(zhǔn)信用卡(準(zhǔn)貸記卡)、一張信用卡(貸記卡)就足夠。借記卡可以承擔(dān)儲(chǔ)蓄功能；準(zhǔn)貸記卡可儲(chǔ)蓄有利息，也可以適當(dāng)消費(fèi)；信用卡在購買大件物品時(shí)進(jìn)行貸款以備不時(shí)之需。這樣的搭配，完全可以滿足一般人的生活需要

　　

　　2、信用卡利息有多高？

　　

　　活期在銀行里才0、56%，但是信用卡利息是18%。假如額度是 3000，就算天天刷滿3000塊，一年也不過賺了銀行17塊的利息，怎么可能天天欠那么多呢，實(shí)際上能賺5塊錢的利息就不錯(cuò)了，但只要有一次忘了還銀行一毛，就要付10塊一次的罰金和另算的罰息。

　　一定要在免息期前還款

　　

　　3、 分期付款很劃算？

　　

　　分期付款不計(jì)利息，但是銀行要收取一定的手續(xù)費(fèi)。

　　但是信用卡持卡人在消費(fèi)前別忘了先查清楚自己卡中的可用余額和分期付款額度

　　

　　4、簽名和密碼哪個(gè)更安全？

　　

　　以簽名作為信用卡的消費(fèi)憑證是國際銀行業(yè)的主流，從安全性角度來講，這種信用卡不用設(shè)密碼，僅憑簽字就可消費(fèi)，尤其是通過網(wǎng)上銀行消費(fèi)，一般只要知道持卡人姓名、卡號(hào)、信用卡到期日以及查詢密碼就有可能被盜用。因此很多國內(nèi)持卡人認(rèn)為，密碼比簽名更安全。但是使用密碼也有一些壞處，就是保管密碼的責(zé)任則轉(zhuǎn)嫁到了持卡人身上，也就意味著“損失自負(fù)”，一旦發(fā)生信用卡被冒用的事件，使用簽名的持卡人的權(quán)益往往能得到更好的保護(hù)和補(bǔ)償。

　　

　　5、用信用卡取現(xiàn)會(huì)有什么弊端？

　　

　　　　信用卡一般都不能全額取現(xiàn)，但可以全額或超額消費(fèi)。

　　信用卡消費(fèi)的話可以選擇最低還款，但是用信用卡到銀行取現(xiàn)一般都要全額還款。

　　取現(xiàn)是沒有免息期的。

　　 到銀行取現(xiàn)，銀行會(huì)懷疑你的經(jīng)濟(jì)能力。

　　

　　 6、免息分期活動(dòng)

　　

　　　我們每次收到銀行對(duì)賬單的時(shí)候，同時(shí)也能收到銀行一張宣傳單，可以免息分期付款。

　　例如買筆記本電腦、手機(jī)、DC、DV等等。很適合那些喜歡購物，而又一時(shí)沒有那么多錢的朋友。

　　但需要注意一點(diǎn)的就是，雖然說的是免息，但物品價(jià)格卻是比市價(jià)高一些的，實(shí)際上就是把利息算在總價(jià)里的。所以在做決定的時(shí)候要考慮到這一點(diǎn)。

　　

　　　7、 關(guān)閉信用卡的ATM取款功能

　　

　　　使用信用卡在ATM取款基本上沒有什么用處，其利息也高得驚人，一旦信用卡失竊還會(huì)帶來更多風(fēng)險(xiǎn)，因此建議關(guān)閉信用卡的取款功能。

　　

　　8、 買基金，先投資后付款

　　

　　基金是一般人最容易上手的投資理財(cái)工具，持卡人若以信用卡定期定額購買基金，可享受先投資后付款及紅利積點(diǎn)的優(yōu)惠。在基金扣款日刷卡買基金、到信用卡結(jié)賬日才繳款，持卡人不但可賺取之中的利息，若是遇上情勢(shì)喜人，基金凈值上漲，等于還沒有付出成本就賺到報(bào)酬。

　　巧買基金

　　領(lǐng)到工資后不要急著還款或存銀行，而是去購買貨幣市場(chǎng)基金，然后在信用卡免息期內(nèi)統(tǒng)統(tǒng)刷卡消費(fèi)。等到了信用卡免息期結(jié)束的前兩天，才把貨幣市場(chǎng)基金贖回去還款。而且現(xiàn)在一些銀行與基金公司合作，貨幣市場(chǎng)基金可以設(shè)定在固定日期自動(dòng)贖回轉(zhuǎn)入信用卡還款賬戶，讓這樣的“套利”行為更方便了。

　　

　　9、 信用卡丟失或被盜

　　

　　申請(qǐng)信用卡前應(yīng)該先了解銀行的信用卡風(fēng)險(xiǎn)條款，不要申請(qǐng)一些高風(fēng)險(xiǎn)銀行的信用卡，這些銀行通常將信用卡風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁至持卡人身上，將信用卡丟失被盜后的損失讓持卡人承擔(dān)。而好的銀行則承諾會(huì)承擔(dān)掛失前48小時(shí)內(nèi)的被盜損失。

　　因此，一旦用戶發(fā)現(xiàn)卡片丟失、被盜等情況應(yīng)該立即聯(lián)系銀行掛失，以招商銀行的信用卡為例，在招商銀行信用卡丟失或失竊后，以掛失時(shí)間為起算點(diǎn)，之前48小時(shí)內(nèi)發(fā)生的被盜用損失，都可以向招行申請(qǐng)補(bǔ)償，招行承擔(dān)信用額度內(nèi)被盜刷損失，普卡持卡人每年最高保障人民幣1萬元，金卡為2萬元。值得注意到是，招行承擔(dān)的損失不包括憑密碼進(jìn)行的交易。

　　

　　10、溢出款問題

　　

　　溢出款就是還清透支金額后剩余的錢。不要以為自己還清信用卡還能把多余的錢存在里面掙存款利息，其實(shí)你有多余的錢存在里面如果取現(xiàn)銀行一樣要收你手續(xù)費(fèi)，唯一的選擇就是消費(fèi)掉。所以盡量不要有溢出款

　　

　　11、取現(xiàn)問題

　　

　　如果不是實(shí)在實(shí)在沒辦法千萬不要取現(xiàn)，除了按照金額的百分比收取手續(xù)費(fèi)之外，還有單筆多少錢的手續(xù)費(fèi)，大大的不劃算??！

　　　　12、換卡或補(bǔ)卡是要收錢的

　　

　　既然選擇使用信用卡就要注意不要忘記密碼，不要丟失卡片也不要損壞卡片，否則面對(duì)高昂的手續(xù)費(fèi)你會(huì)哭死的

　　

　　13、首年免年費(fèi)

　　

　　每年用信用卡刷卡6次以上，免第二年年費(fèi)。如果忘記刷6次了，一發(fā)現(xiàn)有年費(fèi)馬上給客服打電話，然后趕緊刷滿6次，年費(fèi)還可以退的

　　

　　　14、信用卡丟失了

　　

　　　不要掛失，先查一下有沒有被人盜刷，如果沒有，就打電話把額度調(diào)成0，或者銷卡，或者在網(wǎng)上銀行里自助把額度調(diào)到0（這一種是可以隨時(shí)自助恢復(fù)回幾K或者幾W的，電話的就不行。）如果已經(jīng)被盜刷了，超過60就掛失，沒超過的話那就小卡或者把額度調(diào)整成0，因?yàn)閽焓б?0塊。（如果超過60還不太多的話，建議也直接銷卡或者調(diào)額度，因?yàn)樯暾?qǐng)賠償需要花費(fèi)很多時(shí)間和精力而且很可能拿不回錢。）如果卡丟了又沒有掛失的話，接下來，重新到銀行里填一張和以前卡種類不同的信用卡申請(qǐng)表，只需要寫身份證號(hào)和簽名，其他不用填。等新卡拿到，電話客服要求恢復(fù)額度。（因?yàn)槿绻暾?qǐng)補(bǔ)卡要20塊，但是申請(qǐng)新卡免費(fèi)。）

　　

　　　15、 在申請(qǐng)信用卡的時(shí)候，一般會(huì)要求你填寫最低還款額或者全額還款。

　　　　一般來說，信用卡都有一個(gè)免息期，每個(gè)銀行會(huì)不一樣，一般是50天左右。填寫的是全額還款，利用信用卡提前消費(fèi)了1000元，如果過了免息期，要支付的罰金一般每天是所欠款項(xiàng)的千分之五，即一天要支付5元罰金。不小心超過了一個(gè)月沒還款的話，那么就欠銀行150元＋1000元。

　　如果工作繁忙，擔(dān)心不記得還款，可在申請(qǐng)信用卡的銀行同時(shí)申請(qǐng)一張儲(chǔ)蓄卡，同時(shí)與銀行簽定一個(gè)還款協(xié)議，在免息期的最后一天，由銀行自動(dòng)從儲(chǔ)蓄卡中扣款。

　　信用卡最重要的功能是透支、循環(huán)消費(fèi)等。但一定得記住要按時(shí)還款。

　　

　　16、 盡量全額還款

　　

　　　如果沒有全額還款，那么從刷卡那天開始總消費(fèi)額都計(jì)萬分之五日息。還錢時(shí)先還手續(xù)費(fèi)和欠款，最后才還你刷的錢。最低還款有時(shí)可以嘗試一下，因?yàn)樽畹瓦€款有助于提高信用額度。

　　 柜臺(tái)還款有兩種：

　　1、是開卡銀行柜臺(tái)還款：這個(gè)就不必多說了，帖子里面大多數(shù)人都深有體會(huì)，經(jīng)常要排很長的隊(duì)，而且時(shí)間也很有限制，很多銀行下午5點(diǎn)半就開始結(jié)算，而且周末也不上班；

　　2、是柜面通還款：“柜面通”是指各聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡，通過在中國銀聯(lián)交換中心主機(jī)系統(tǒng)注冊(cè)的他行銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面，進(jìn)行信用卡還款等業(yè)務(wù)。就不一定非要去持卡行還款。但是目前開通柜面同的銀行只有招商銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行和深發(fā)展銀行七家。雖然是不用跑到持卡行，但是也要專門跑一趟銀行。

　　柜臺(tái)還款這種傳統(tǒng)的方式雖然不方便但是會(huì)讓人比較安心。

　　

　　

解釋一下華強(qiáng)北牛皮癬上經(jīng)常出現(xiàn)的幾個(gè)名詞：

　　

　　套現(xiàn)，代還，分期以及今年新出的一個(gè)名詞：提額。

　　(1)、套現(xiàn)：把信用卡額度內(nèi)的額度轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金直接使用。

　　

　　比起直接從atm提款，不用支付提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，不用馬上支付利息。提現(xiàn)這一動(dòng)作在銀行看來，你的卡是直接消費(fèi)，所以沒有提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，你的消費(fèi)利息是從下個(gè)月賬單日算起，不象從atm提款時(shí)馬上記利息。

　　(2)、代還：代替你向銀行還款

　　

　　信用卡使用過度的同學(xué)們深有體會(huì)，每個(gè)月還款日都要急的焦頭爛額，卡太多了，每個(gè)月工資都不夠信用卡最低還款。怎么辦？找代還。比如你的額度是2萬，你把卡給代還的人，他們先刷2快錢，看你的卡還能不能正常使用。Ok的話，他幫你往你的信用卡里面刷進(jìn)去2萬，再馬上刷出來。這樣一個(gè)動(dòng)作，銀行看到的是你已經(jīng)把錢還進(jìn)去了，后面刷出來的是，你新的消費(fèi)，這一消費(fèi)的還款日就往后延一個(gè)月。代還完成了。

　　　(3)、分期：利用銀行的額度外分期業(yè)務(wù)，把你卡里面額度外的分期額度，通過操作轉(zhuǎn)成現(xiàn)金

　　

　　目前可以有這個(gè)分期業(yè)務(wù)的，有招商銀行，光大銀行，廣發(fā)銀行等

　　好窮啊，現(xiàn)金沒了，信用卡也刷爆了，要餓死了。。。。先別急，看看你的是什么信用卡，是以上幾張卡的話，你還可以晚死幾個(gè)月。正常的在商場(chǎng)利用分期業(yè)務(wù)，刷回來的是商品，但通過我們的話，你拿到的是現(xiàn)金，因?yàn)槲覀兒蜕虉?chǎng)的人是有勾結(jié)的哦。

　　(4)、提額：表相信，這是騙人的，有人跟你講，他可以幫你把光大的提額提高，你直接給他一腳就好了?，F(xiàn)在光大是最有錢的，你的卡一直都是代還的都沒問題，只要還夠6次，直接給光大客服打電話，2分鐘客服就就會(huì)幫你把額度提高一倍。

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