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本文邏輯

商業(yè)銀行行業(yè)的介紹

外資銀行以及對(duì)公業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行的職業(yè)發(fā)展

進(jìn)入商業(yè)銀行的要求

（1）商業(yè)銀行的分類

商業(yè)銀行如果按照股權(quán)的性質(zhì)分類的話，可以分為外資銀行、國(guó)有銀行、股份制銀行以及地方性的民營(yíng)銀行。外資銀行在國(guó)內(nèi)主要有匯豐銀行、渣打銀行、花旗銀行、星展銀行。國(guó)有銀行就是大家所熟知的“四大”或“五大”，“四大”就是中農(nóng)工建，交通銀行有一些外資股份，匯豐銀行就是其目前最大的股東之一。股份制銀行，比如民生銀行、中信銀行、招商銀行等等。

外資銀行的特點(diǎn)是其總部和高級(jí)管理層大部分來(lái)自國(guó)外，所以會(huì)采用一些國(guó)外的管理方式和經(jīng)營(yíng)理念來(lái)做中國(guó)市場(chǎng)。同時(shí)他們希望能夠利用他們關(guān)于海外的商業(yè)知識(shí)，不管是經(jīng)濟(jì)還是政策方面的信息來(lái)幫助國(guó)內(nèi)的客戶，以獲得更好的資本渠道，不論是投資、借貸還是其他的金融服務(wù)。

國(guó)有銀行的話大家也比較熟悉，由于背靠政府，它們擁有最多最全面的牌照，覆蓋最全面的網(wǎng)絡(luò)，擁有最多的網(wǎng)點(diǎn)，可以提供最便捷的服務(wù)。但是其缺點(diǎn)是國(guó)有銀行的服務(wù)質(zhì)量可能并不會(huì)那么高或是整體結(jié)構(gòu)比較臃腫和滯后。比如說(shuō)最近國(guó)內(nèi)電子商務(wù)的興起，國(guó)有銀行在這方面的跟進(jìn)速度相較于一些民營(yíng)銀行或股份制銀行就有一些差距。

對(duì)于股份制銀行，其優(yōu)點(diǎn)是既有國(guó)有資本，同時(shí)兼有民營(yíng)或地方性資本，這使得它們對(duì)本土的市場(chǎng)會(huì)更加了解，對(duì)市場(chǎng)的反應(yīng)速度會(huì)更快，提供的服務(wù)通常也會(huì)更好一些。因?yàn)樗鼈兊臎Q策通常會(huì)在本地進(jìn)行，而不是像外資銀行或者國(guó)有銀行上報(bào)到它們的總部去（決策）。這種決策的分散性有助于股份制銀行針對(duì)本地市場(chǎng)制定出更具體更本地化的服務(wù)。

（2）職能

從商業(yè)銀行的職能分類的話，大體可以分為零售、對(duì)公、銀行產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)控制、后臺(tái)操作幾大類。

其中零售銀行就是大家所熟知的個(gè)人銀行，個(gè)人的存款、貸款、投資、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)都是在零售銀行進(jìn)行的。對(duì)公業(yè)務(wù)指針對(duì)公司的業(yè)務(wù)，銀行會(huì)有各種各樣針對(duì)企業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，為企業(yè)進(jìn)行融資或借貸等等。銀行產(chǎn)品部會(huì)基于零售銀行或客戶的需求，根據(jù)當(dāng)?shù)貒?guó)家政策的規(guī)范和要求去制定和設(shè)計(jì)銀行產(chǎn)品。我們所說(shuō)的理財(cái)產(chǎn)品、投資產(chǎn)品包括存款借款等都屬于銀行產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是非常重要的核心部門，這是因?yàn)樯虡I(yè)銀行作為資本的中介，從有錢的人手里拿到錢，經(jīng)過(guò)設(shè)計(jì)和“打包”，發(fā)放給需要錢的人，從中收取傭金或服務(wù)費(fèi)，這個(gè)過(guò)程需要控制風(fēng)險(xiǎn)。如果風(fēng)險(xiǎn)控制不當(dāng)，錢收不回來(lái)，銀行就要承擔(dān)壞賬的損失，這對(duì)于銀行的盈利要求來(lái)說(shuō)是非常高的，因此風(fēng)險(xiǎn)控制顯得尤為重要，。除此之外，商業(yè)銀行還有非常龐大的后臺(tái)操作部門。因?yàn)樯虡I(yè)銀行要求對(duì)大量的文件和單據(jù)進(jìn)行審核和備案。同時(shí)不同國(guó)家對(duì)資本的流入流出以及使用有非常明確的要求，尤其是近幾年來(lái)全球?qū)Ψ聪村X、反壟斷、反腐敗等問(wèn)題管控的加強(qiáng)，商業(yè)銀行需要經(jīng)過(guò)大量復(fù)雜且繁瑣的流程，根據(jù)這些要求進(jìn)行合規(guī)的操作。

零售銀行由于針對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)，需要較多的人力資源去進(jìn)行“一對(duì)一”的客戶服務(wù)，因此零售銀行的人數(shù)會(huì)非常多，但是同時(shí)這個(gè)方向的競(jìng)爭(zhēng)也是非常激烈的。由于是針對(duì)個(gè)人的服務(wù)，對(duì)整個(gè)零售銀行來(lái)說(shuō)，利潤(rùn)空間并不是特別高。而且實(shí)際操作過(guò)程比較繁瑣、非常細(xì)節(jié)化。

對(duì)于很多商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，對(duì)公業(yè)務(wù)可以說(shuō)是一大塊“肥肉”。對(duì)公業(yè)務(wù)需要經(jīng)常面對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)經(jīng)理甚至是CFO，需要根據(jù)企業(yè)的需求為它們提供各種各樣的融資服務(wù)。因此在這方面要求更高，需要對(duì)公司和財(cái)務(wù)有一定理解，以及能夠設(shè)計(jì)出對(duì)銀行來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)可以平衡的產(chǎn)品提供給企業(yè)客戶。這一塊對(duì)技能的要求相對(duì)更高一些，因此對(duì)銀行來(lái)說(shuō)回報(bào)也會(huì)更高。

銀行產(chǎn)品就相當(dāng)于零售業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)的前臺(tái)輔助部門。銀行產(chǎn)品可以分為產(chǎn)品銷售、產(chǎn)品設(shè)計(jì)以及產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)三方面。

風(fēng)險(xiǎn)控制被認(rèn)為是整個(gè)銀行的核心部門，也就是面對(duì)客戶的部門和風(fēng)險(xiǎn)控制的部門。前臺(tái)部門負(fù)責(zé)創(chuàng)造利潤(rùn)，而風(fēng)險(xiǎn)控制則負(fù)責(zé)控制成本。不管是零售銀行還是對(duì)公銀行，其中一大業(yè)務(wù)就是貸款業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)銀行來(lái)說(shuō)尤其重要。每個(gè)銀行都會(huì)有固定的指標(biāo)，每一筆貸出去的貸款，其回報(bào)率，風(fēng)險(xiǎn)程度，壞賬比例，以及如何通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)其不同產(chǎn)品采取不同的定價(jià)策略和銷售策略，如何對(duì)客戶有個(gè)全面的了解，這些都是非常重要的。

外資銀行相對(duì)于國(guó)內(nèi)銀行會(huì)有一些優(yōu)勢(shì)。首先，一個(gè)比較顯著的優(yōu)勢(shì)就是外資銀行擁有許多海外的資本和資源。舉個(gè)例子，國(guó)內(nèi)政府會(huì)為外資銀行提供一些外債的額度，也就是說(shuō)外資銀行可以從國(guó)外引進(jìn)一定數(shù)額的資本到國(guó)內(nèi)，而這些資本比如說(shuō)美金，通常在海外市場(chǎng)上會(huì)比國(guó)內(nèi)要便宜很多。如果外資銀行從國(guó)外引進(jìn)美金在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上操作，相比操作國(guó)內(nèi)相對(duì)昂貴的美金的國(guó)內(nèi)銀行來(lái)說(shuō)，具有巨大的優(yōu)勢(shì)。此外外資銀行還可以貸款給一些對(duì)它來(lái)說(shuō)比較重要的客戶或者拆借到國(guó)內(nèi)的銀行金市場(chǎng)上，這都可以成為外資銀行盈利的來(lái)源。

其次是外資銀行在國(guó)外的運(yùn)作歷史更久一些，比如花旗銀行和匯豐銀行都已有超過(guò)150年的運(yùn)作歷史，因此它們對(duì)于整個(gè)商業(yè)銀行的市場(chǎng)規(guī)則以及在不同的市場(chǎng)制定不同的商業(yè)策略都有比較成熟的經(jīng)驗(yàn)。

近兩年一個(gè)比較重要的主題就是外資銀行怎樣幫助國(guó)內(nèi)企業(yè)“走出去”。由于近兩年國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)良好，很多企業(yè)開(kāi)始尋求在國(guó)外市場(chǎng)的擴(kuò)張，把產(chǎn)品和服務(wù)擴(kuò)展到國(guó)外市場(chǎng)去，而外資銀行在這方面就可以提供很多的信息。比如說(shuō)一個(gè)中國(guó)客戶想要開(kāi)發(fā)印度市場(chǎng)，那么對(duì)于印度市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)政策、匯率政策以及當(dāng)?shù)卣畬?duì)投資項(xiàng)目資本的規(guī)定，在這些方面外資銀行都有比較充足的經(jīng)驗(yàn)，可以給國(guó)內(nèi)客戶分享一些重要信息，這也是外資銀行對(duì)中國(guó)客戶來(lái)說(shuō)增值的地方，我們叫做“Value added”。很多大型企業(yè)在尋求“走出去”的時(shí)候都會(huì)傾向于選擇一家外資銀行作為戰(zhàn)略合作伙伴，以降低在國(guó)外市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)、金融、政策等方面適應(yīng)的成本和風(fēng)險(xiǎn)。反過(guò)來(lái)說(shuō)，對(duì)于一些已經(jīng)在國(guó)外的大型企業(yè)，它們想要進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)時(shí)，通常也會(huì)選擇一家或多家外資銀行作為合作伙伴，特別是一些在國(guó)外已經(jīng)把某個(gè)外資銀行的賬戶設(shè)置為主要運(yùn)營(yíng)賬戶的大型企業(yè)，在使用同一家外資銀行所有的平臺(tái)和服務(wù)時(shí)，可以大大降低使用成本。

但是外資銀行相對(duì)國(guó)內(nèi)銀行也有一些明顯的劣勢(shì)。首先，外資銀行受到國(guó)內(nèi)政府較多的政策限制。外資銀行通常比較謹(jǐn)慎，因?yàn)樗鼈円坏┓稿e(cuò)，運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)非常高，有可能受到高額處罰或是進(jìn)入類似于政府的“黑名單”，甚至有可能最終退出中國(guó)市場(chǎng)。因此外資銀行在國(guó)內(nèi)運(yùn)作時(shí)都是非常謹(jǐn)慎小心的。很多時(shí)候在業(yè)務(wù)方面國(guó)內(nèi)政策并不是非常清晰的情況下，外資銀行通常會(huì)選擇不接觸那樣的業(yè)務(wù)，所以導(dǎo)致外資銀行要犧牲很大一部分的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)去保證所有業(yè)務(wù)都是清楚得合規(guī)的。而相比之下，國(guó)有銀行就有底氣的多。雖然政策并不明朗，但是它們操作業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小很多，這可能就是我們說(shuō)的“主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)”吧。

匯豐銀行目前來(lái)說(shuō)應(yīng)該可以算是國(guó)內(nèi)最大的外資銀行。但實(shí)際上整個(gè)外資銀行在中國(guó)的市場(chǎng)份額還是非常小的。據(jù)我近幾年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，所有外資銀行在中國(guó)的市場(chǎng)份額加起來(lái)也不超過(guò)3%，也就是說(shuō)絕大部分的市場(chǎng)份額還是被國(guó)有銀行以及其他的國(guó)內(nèi)銀行所占有。

外資銀行對(duì)客戶的選擇也是非常有限的。不論是零售業(yè)務(wù)還是對(duì)公業(yè)務(wù)，我們都會(huì)傾向選擇那些資質(zhì)明顯比較好的客戶。比如零售業(yè)務(wù)，外資銀行就主打增值服務(wù)，比如說(shuō)客戶可以在全球都擁有同一家銀行的賬號(hào)，這樣客戶在海內(nèi)外安排他的資金就可以享受非常便捷而實(shí)惠的服務(wù)。對(duì)于對(duì)公業(yè)務(wù)，我們對(duì)企業(yè)資質(zhì)有更高的要求。一般來(lái)說(shuō)，我們會(huì)更喜歡一些已經(jīng)上市的企業(yè)，因?yàn)檫@些企業(yè)的財(cái)務(wù)透明度和管理透明度會(huì)高很多，而且受到市場(chǎng)的各種監(jiān)管。而非上市企業(yè)的話，我們會(huì)比較喜歡規(guī)模比較大，在本地市場(chǎng)比較有名，有較好口碑的企業(yè)，包括需要有比較透明的財(cái)務(wù)報(bào)表。另外我們還會(huì)通過(guò)當(dāng)?shù)匾恍┮?guī)模大口碑好的會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)的審計(jì)以及我們對(duì)它的上下游客戶的一定了解或者我們甚至已經(jīng)是它們上下游客戶的合作銀行，如此一來(lái)我們就可以對(duì)非上市銀行有一個(gè)更全面的了解。

另一個(gè)方面，對(duì)公業(yè)務(wù)特別重要的一點(diǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)控制。外資銀行都有比較成熟的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)系統(tǒng)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，我們有一個(gè)IT系統(tǒng)，可以把一個(gè)公司的重要數(shù)據(jù)和信息輸入這個(gè)系統(tǒng)，然后把給客戶的金融服務(wù)做一個(gè)基本定價(jià)，通過(guò)這個(gè)系統(tǒng)算出在這個(gè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別上大概的回報(bào)率是什么水平，這樣我們就可以根據(jù)獲得匯報(bào)率的數(shù)據(jù)進(jìn)一步調(diào)整給客戶的價(jià)格，從而保護(hù)銀行的利益。從這一點(diǎn)上說(shuō)，外資銀行在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)方面已經(jīng)比較成熟，因?yàn)樗幸粋€(gè)比較完善，公開(kāi)透明的體制，這個(gè)信息也包括客戶經(jīng)理對(duì)這個(gè)公司客戶本身的了解、認(rèn)知以及他自己的判斷，但是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)系統(tǒng)相對(duì)來(lái)說(shuō)是比較客觀和成熟的。

外資銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制首先是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)系統(tǒng)做個(gè)基本的判斷，之后會(huì)把每個(gè)企業(yè)的信貸分析報(bào)告給對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制的同事進(jìn)行審批，最后才能決定是否給客戶進(jìn)行融資服務(wù)，以及這個(gè)融資服務(wù)的具體架構(gòu)和金額是什么樣的情況。而國(guó)內(nèi)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制這方面的模式就沒(méi)有那么系統(tǒng)，也沒(méi)那么重視。國(guó)內(nèi)銀行會(huì)有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)，由這個(gè)委員會(huì)開(kāi)會(huì)去討論一個(gè)企業(yè)是否值得審批一些有風(fēng)險(xiǎn)的信貸服務(wù)。但是總的來(lái)說(shuō)，外資銀行在中國(guó)市場(chǎng)上對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的偏好都更加弱一些，也就是說(shuō)更保守一些，對(duì)于壞賬的控制更強(qiáng)，所以對(duì)客戶的資質(zhì)要求更高。而國(guó)內(nèi)銀行首先有足夠大的網(wǎng)絡(luò)去對(duì)不同企業(yè)進(jìn)行更深入的了解，其次資本金會(huì)更充足，對(duì)融資服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也更高，因此它們的風(fēng)險(xiǎn)控制相對(duì)來(lái)說(shuō)會(huì)更弱一些，風(fēng)險(xiǎn)的偏好也會(huì)更高一些。

實(shí)際上在外資銀行當(dāng)中也會(huì)有一些細(xì)微的差別。比如說(shuō)匯豐銀行在中國(guó)的策略是開(kāi)發(fā)資質(zhì)比較好的中型大型客戶。而渣打銀行在中國(guó)的策略是先開(kāi)發(fā)中小企業(yè)也就是我們說(shuō)的“SME”。這些企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)更高，但是回報(bào)率也會(huì)更高。所以幾年以前，國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，壞賬率也非常低的時(shí)候，渣打銀行發(fā)展地非常迅速。但是近兩年由于經(jīng)濟(jì)增速放緩，以及一些我們所謂的“影子銀行”或是“地下錢莊”的出現(xiàn)，已經(jīng)出現(xiàn)了一些資金鏈斷裂的情況，壞賬率也遠(yuǎn)超前幾年。這種情況導(dǎo)致渣打銀行的壞賬率迅速增長(zhǎng)。

外資銀行都有一些比較固定和成熟的管理培訓(xùn)生項(xiàng)目，也就是我們所說(shuō)的MT項(xiàng)目，基本上都是招收應(yīng)屆畢業(yè)生以及工作不超過(guò)兩年的往屆畢業(yè)生。通常來(lái)說(shuō)這些MT項(xiàng)目會(huì)持續(xù)2-3年左右，管培生會(huì)有機(jī)會(huì)到這個(gè)銀行的不同部門和城市分行輪崗，對(duì)公司的業(yè)務(wù)會(huì)有更多的了解。比如我自己在職能方面主要在對(duì)公業(yè)務(wù)以及現(xiàn)金流管理業(yè)務(wù)進(jìn)行過(guò)輪崗。這里的現(xiàn)金流管理業(yè)務(wù)其實(shí)也是對(duì)公銀行的一個(gè)非常重要的輔助產(chǎn)品，因此在這個(gè)部門進(jìn)行輪崗對(duì)于之后作為對(duì)公業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理服務(wù)對(duì)公業(yè)務(wù)其實(shí)是有很大的幫助的。另外我去深圳、上海以及香港三個(gè)城市進(jìn)行過(guò)輪崗，也有一些我們的同事會(huì)去更多其他地方進(jìn)行輪崗。

MT項(xiàng)目的好處就是你在頭兩年對(duì)公司的業(yè)務(wù)就有個(gè)比較全面的了解。但它的缺點(diǎn)是你可能對(duì)每一個(gè)具體業(yè)務(wù)的環(huán)節(jié)了解得都不夠深，因?yàn)槟憧赡茉谝粋€(gè)項(xiàng)目上待半年就會(huì)離開(kāi)這個(gè)部門，可能你剛剛學(xué)會(huì)一些東西，但是卻沒(méi)有機(jī)會(huì)去進(jìn)行深入的操作和實(shí)踐的學(xué)習(xí)。

一般大銀行對(duì)MT會(huì)有一些優(yōu)惠政策，比如在職業(yè)發(fā)展上會(huì)更加順利，更受公司領(lǐng)導(dǎo)的重視等等。尤其是像匯豐銀行這樣比較傳統(tǒng)的重視MT項(xiàng)目的大公司來(lái)說(shuō)，MT的職業(yè)路徑可能確實(shí)會(huì)比一般員工好一些。但是近幾年來(lái)也有一個(gè)明顯的趨勢(shì)，這些外資銀行慢慢從一些一線城市和經(jīng)濟(jì)比較好的二線城市慢慢發(fā)展到二點(diǎn)五線甚至是三四線城市，需要一些本地的人才到新的市場(chǎng)上，這就需要一些已經(jīng)完成培訓(xùn)的MT或是公司認(rèn)可的人才到一些三四線城市去發(fā)展。剛開(kāi)始發(fā)展時(shí)會(huì)有很多困難，因?yàn)榫屯赓Y銀行保守的對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的高要求來(lái)說(shuō)，三四線城市的企業(yè)可能很難達(dá)到要求。所以剛開(kāi)始拓展市場(chǎng)時(shí)可能會(huì)收到比較大的阻力，這點(diǎn)也是大家需要考慮的。

另外，像交通銀行現(xiàn)在也有一些非常好的MT項(xiàng)目。他們的培訓(xùn)時(shí)間是三年，同時(shí)也會(huì)去不同地方輪崗，其中也包括香港。以匯豐銀行的MT項(xiàng)目舉例說(shuō)明。匯豐銀行的MT項(xiàng)目時(shí)間為兩年，管培生會(huì)去不同的地方和不同的職能部門進(jìn)行輪崗，2年之后從MT項(xiàng)目畢業(yè)，就可以成為一名客戶經(jīng)理。

MT項(xiàng)目根據(jù)職能也有不同的分類，分為零售銀行，對(duì)公銀行，銀行產(chǎn)品，極少數(shù)的有風(fēng)險(xiǎn)控制。通常來(lái)說(shuō)MT項(xiàng)目畢業(yè)后會(huì)進(jìn)入當(dāng)時(shí)被招聘的部門，比如我進(jìn)入了對(duì)公銀行項(xiàng)目。那么我會(huì)去到一個(gè)城市比如說(shuō)深圳，作為客戶經(jīng)理，我會(huì)有一個(gè)自己的portfolio，為幾個(gè)到幾十個(gè)企業(yè)客戶服務(wù)，跟他們的CFO以及財(cái)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行對(duì)接，了解他們情況，去拜訪他們，參觀他們的工廠，對(duì)他們的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行衡量，給他們提出能夠解決他們的資金需求的融資方案。

作為客戶經(jīng)理，我們也有不同的級(jí)別。比如說(shuō)，客戶經(jīng)理可以是AVP，也就是Assistant Vice President，VP（Vice President）以及SVP（Senior Vice President）。做到資深客戶經(jīng)理后，就有機(jī)會(huì)成為team leader，也就是客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的隊(duì)長(zhǎng)。從MT項(xiàng)目完成到升為team leader大概需要8-10年的時(shí)間，而這期間你會(huì)碰到各種各樣的挑戰(zhàn)。

MT項(xiàng)目對(duì)很多人來(lái)說(shuō)都是一個(gè)非常好的項(xiàng)目。首先，很多銀行的領(lǐng)導(dǎo)會(huì)非常重視MT，從CEO到Regional Manager，都會(huì)跟MT有一些非常近距離的接觸和交流，這樣對(duì)于MT將來(lái)的職業(yè)發(fā)展是非常有幫助的。其次是做客戶經(jīng)理（Relationship Manager）的過(guò)程中你會(huì)有機(jī)會(huì)接觸到非常多的不同行業(yè)的客戶，你可以了解到他們的經(jīng)營(yíng)情況和他們行業(yè)的特性，同時(shí)你還需要知道他們行業(yè)潛在的問(wèn)題以及他們公司可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，這些對(duì)于你的分析力、判斷力、商業(yè)直覺(jué)和對(duì)不同行業(yè)的了解都是非常好的鍛煉。

另外，商業(yè)銀行也非常講究團(tuán)隊(duì)合作。一方面，我們作為客戶經(jīng)理是一個(gè)團(tuán)隊(duì)，對(duì)于一個(gè)區(qū)域比如說(shuō)深圳的本地企業(yè)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)的客戶遇到的問(wèn)題我們會(huì)經(jīng)常在一起探討怎么樣為這個(gè)客戶解決問(wèn)題，怎么樣去衡量和規(guī)避他的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，我們會(huì)跟對(duì)工企業(yè)不同的銀行產(chǎn)品經(jīng)理進(jìn)行合作，跟他們一起探討，針對(duì)一個(gè)客戶進(jìn)行特定的產(chǎn)品規(guī)劃和設(shè)計(jì)，以及一些操作和應(yīng)用上面的細(xì)節(jié)設(shè)計(jì)。我們從接觸到一個(gè)新客戶到最后把這個(gè)客戶的金融服務(wù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)出來(lái)通過(guò)審批，最后客戶開(kāi)始使用這個(gè)服務(wù)，整個(gè)過(guò)程其實(shí)需要非常多的團(tuán)隊(duì)合作，需要有非常強(qiáng)的溝通技巧，因此整體來(lái)說(shuō)這個(gè)工作對(duì)年輕人來(lái)說(shuō)是個(gè)非常好的鍛煉。

首先是商業(yè)銀行的招聘渠道。如果是應(yīng)屆畢業(yè)生的話，就像我上文說(shuō)的有很多 MT項(xiàng)目。其次可以通過(guò)銀行的社會(huì)招聘渠道。銀行的流動(dòng)性相對(duì)來(lái)說(shuō)比較高，經(jīng)常會(huì)有人離開(kāi)一個(gè)職位。建議大家可以到一些比較大的招聘網(wǎng)站看一下招聘職位。

其次，商業(yè)銀行喜歡什么樣的人。

第一、從外資銀行來(lái)說(shuō)，它們希望帶給客戶價(jià)值更高的服務(wù)，因此如果你處在前線部門的職位比如客戶經(jīng)理，你需要有一個(gè)良好的形象，對(duì)衣著打扮可能會(huì)有一些相應(yīng)的要求。

第二、溝通能力一定要有所突出。比如匯豐銀行除了一些比較常規(guī)的電話面試以及筆試之外，還會(huì)有一個(gè)assessment center。在assessment center中會(huì)有8個(gè)面試者組成一個(gè)組，每個(gè)組獲得一個(gè)案例，針對(duì)案例中的問(wèn)題提出一個(gè)解決方案。在提出解決方案的過(guò)程中，大家需要分工合作和有效的溝通交流，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)給出一個(gè)有效的解決方案。另外在assessment center中，大家也會(huì)進(jìn)行個(gè)人分析，根據(jù)某個(gè)案例提出自己的觀點(diǎn)、想法和建議，同時(shí)跟面試官進(jìn)行交流。

第三、平時(shí)也需要重視對(duì)商業(yè)方面的了解。

第四、要有自信，實(shí)際上，當(dāng)你從MT項(xiàng)目畢業(yè)后，成為一個(gè)客戶經(jīng)理，去跟你的客戶的financial manager或者是CFO打交道時(shí)，他們的經(jīng)驗(yàn)可能都比你多10年以上，你要怎么樣自信地去跟對(duì)方交流，讓對(duì)方能夠答應(yīng)你的建議和方案，這是需要長(zhǎng)期鍛煉和培養(yǎng)的能力。

那么今天我的介紹就到這里，希望對(duì)大家對(duì)了解商業(yè)銀行和今后的職業(yè)發(fā)展有所幫助，謝謝大家。

文 | 鐘佩拉
「小灶計(jì)劃」