2022年11月19日 證券日報 作者：蘇向杲 楊潔
11月18日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務管理暫行辦法的通知》(以下簡稱《通知》)及《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)，明確了商業(yè)銀行個人養(yǎng)老金的業(yè)務范圍，對個人養(yǎng)老金資金賬戶、個人養(yǎng)老金產(chǎn)品提出具體要求，規(guī)定了理財公司個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的類型等。
“可開展個人養(yǎng)老金業(yè)務的商業(yè)銀行和理財公司主要包括6家大型銀行、12家股份制銀行、5家城市商業(yè)銀行和11家理財公司?！便y保監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示。
招聯(lián)金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼對《證券日報》記者表示，從11月4日公開征求意見到11月18日正式印發(fā)，《暫行辦法》僅用了半個月就正式公布實施，體現(xiàn)了金融監(jiān)管部門推動個人養(yǎng)老金制度落地、助力第三支柱養(yǎng)老保險體系建設的決心。總體而言，《暫行辦法》內(nèi)容詳細、體例完整，具有較強的針對性和可操作性，將指導和規(guī)范商業(yè)銀行、理財公司發(fā)揮自身優(yōu)勢，大力個人養(yǎng)老金業(yè)務發(fā)展，為完善第三支柱養(yǎng)老保險體系做出應有貢獻。
首批入圍機構(gòu)呈現(xiàn)多元性
《通知》明確，截至2022年三季度末，一級資本凈額超過1000億元、主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管規(guī)定的全國性商業(yè)銀行和具有較強跨區(qū)域服務能力的城市商業(yè)銀行，可以開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務。截至2022年三季度末已納入養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍的理財公司，可以開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務。
“個人養(yǎng)老金制度處于初始階段，覆蓋面大、業(yè)務要求高、關(guān)系人民群眾切身利益，對參與的商業(yè)銀行和理財公司業(yè)務經(jīng)營、客戶服務、風險管理、社會責任等均有較高要求?！便y保監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示。
具體來看，可以開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務的23家商業(yè)銀行為：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行、北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行。
11家理財公司為：工銀理財、農(nóng)銀理財、中銀理財、建信理財、交銀理財、中郵理財、貝萊德建信理財、光大理財、招銀理財、興銀理財、信銀理財。
上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛對《證券日報》記者表示，除了全國性的商業(yè)銀行外，一些能力較強的城商行以及銀行理財子公司也納入其中，體現(xiàn)了機構(gòu)的多元性。不同機構(gòu)的客戶客群也有所不同，有利于挖掘在養(yǎng)老產(chǎn)品發(fā)展和創(chuàng)新方面的潛力。
在個人養(yǎng)老金資金賬戶繳費方面，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示，《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》規(guī)定，參加人每年繳納個人養(yǎng)老金的上限為12000元?！稌盒修k法》按照要求，不允許超額繳費。對于有進一步養(yǎng)老產(chǎn)品投資需求的個人，可通過其他賬戶自行購買商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品。
值得一提的是，參加人可以通過個人養(yǎng)老金資金賬戶購買個人養(yǎng)老儲蓄、個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品等個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。其中，開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務的商業(yè)銀行所發(fā)行的儲蓄存款(包括特定養(yǎng)老儲蓄，不包括其他特定目的儲蓄)均可納入購買范圍。
機構(gòu)積極開展籌備工作
《通知》提到，理財公司應當按照《暫行辦法》要求制定開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務方案，對擬參與個人養(yǎng)老金運行的理財產(chǎn)品開展可行性評估，并將業(yè)務方案報送銀保監(jiān)會。商業(yè)銀行、理財公司應當履行主體責任，盡快完成業(yè)務籌備工作，確保制度建設、人員配備、系統(tǒng)對接等滿足個人養(yǎng)老金業(yè)務需求。
多家機構(gòu)正積極籌備個人養(yǎng)老金業(yè)務。農(nóng)業(yè)銀行表示，目前，該行積極參加各類個人養(yǎng)老產(chǎn)品的分階段試點工作，由該行代銷的養(yǎng)老FOF基金產(chǎn)品、養(yǎng)老理財產(chǎn)品和專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品在試點期間運行良好。農(nóng)業(yè)銀行個人養(yǎng)老金賬戶可實現(xiàn)養(yǎng)老儲蓄、理財、基金、保險等多種投資功能。同時，還將積極研發(fā)多種特色養(yǎng)老產(chǎn)品，豐富公眾投資選擇。
此前，建設銀行相關(guān)人士對記者表示，在個人養(yǎng)老金業(yè)務方面，建設銀行已經(jīng)在系統(tǒng)、制度、營銷、服務等方面做好了充分準備。已在同業(yè)首批實現(xiàn)系統(tǒng)功能連通，支持在柜面、智慧柜員機、手機銀行和網(wǎng)銀渠道開立個人養(yǎng)老金賬戶，同步加快打造個人養(yǎng)老客群服務體系，搭建養(yǎng)老資金積累、養(yǎng)老服務消費一體化金融生態(tài)。
在可開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務的機構(gòu)名單中，也有興業(yè)銀行的身影。記者獲悉，興業(yè)銀行日前收到來自中國證券登記結(jié)算有限責任公司的“關(guān)于個人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺驗收測試結(jié)果”的通知，順利通過平臺的銷售環(huán)節(jié)驗收測試，成為首批通過個人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺測試的銀行之一。
“商業(yè)銀行、理財公司應著眼于養(yǎng)老市場長遠發(fā)展，努力抓住資管、存款、托管等直接業(yè)務機會，挖掘賬戶、發(fā)卡、結(jié)算等間接業(yè)務機會。”董希淼表示，從組織架構(gòu)看，有條件的銀行可設立養(yǎng)老金融事業(yè)部或?qū)ｉT組建養(yǎng)老金融服務專營機構(gòu)如設立養(yǎng)老金管理公司，以增強養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務能力。除商業(yè)銀行、理財公司外，保險公司、基金公司等也應積極探索個人養(yǎng)老金業(yè)務。
銀保監(jiān)會表示，將持續(xù)督促商業(yè)銀行、理財公司規(guī)范開展個人養(yǎng)老金業(yè)務，踐行金融工作人民性，切實滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，助力第三支柱養(yǎng)老保險體系健康發(fā)展。
資料來源：
23家銀行及11家理財公司入選首批個人養(yǎng)老金業(yè)務機構(gòu)名單_財經(jīng)_中國網(wǎng)
http://finance.china.com.cn/money/cfsh/20221119/5903529.shtml【相關(guān)閱讀】
