本文來源于財經(jīng)網(wǎng) 2022-08-19
近日，平安銀行向深圳證券交易所提交了2022年半年度業(yè)績報告。6月末，該行資產(chǎn)總額51,087.76億元，較上年末增長3.8%。上半年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入920.22億元，同比增長8.7%；實現(xiàn)凈利潤220.88億元，同比增長25.6%。
該行緊跟國家戰(zhàn)略，持續(xù)提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力，持續(xù)加大對民營、小微企業(yè)和制造、科技企業(yè)的支持力度，持續(xù)支持消費和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，大力支持鄉(xiāng)村振興，積極踐行綠色金融，全面強(qiáng)化金融風(fēng)險防控，全力助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，業(yè)務(wù)發(fā)展保持了穩(wěn)健增長態(tài)勢。
營收、非息收入穩(wěn)健增長 資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)
2022年上半年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入920.22億元，同比增長8.7%；實現(xiàn)凈利潤220.88億元，同比增長25.6%。上半年，該行實現(xiàn)非利息凈收入279.63億元，同比增加26.44億元，增幅為10.4%。
各項業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。2022年上半年，零售業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入514.02億元，同比增長4.4%，在全行營業(yè)收入中占比為55.9%。6月末，個人存款余額8,687.77億元，較上年末增長12.8%。上半年，該行代理保險收入10.65億元，同比增長26.3%；非保險營業(yè)收入已占新隊伍整體營業(yè)收入約五成。上半年，對公業(yè)務(wù)營業(yè)收入242.12億元，同比增長7.9%。6月末，企業(yè)存款余額23,744.64億元，較上年末增長8.4%。上半年，該行債券交易量的市場份額為3.1%，同比上升1.0個百分點；“平安避險”外匯及利率衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)交易量204.12億美元，同比增長38.0%。
資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。6月末，該行**貸款率1.02%，與上年末持平；關(guān)注貸款占比1.32%，較上年末下降0.10個百分點；逾期貸款余額占比1.46%，較上年末下降0.15個百分點；撥備覆蓋率290.06%，較上年末上升1.64個百分點，風(fēng)險抵補(bǔ)能力保持較好水平。上半年，該行收回**資產(chǎn)總額266.78億元，同比增長34.8%。
零售深化轉(zhuǎn)型發(fā)展、對公持續(xù)做精做強(qiáng)、資金同業(yè)邁出新步伐
2022年上半年，該行充分發(fā)揮綜合金融和科技賦能優(yōu)勢，全面推動“開放銀行、AI銀行、遠(yuǎn)程銀行、線下銀行、綜合化銀行”有機(jī)融合的“五位一體”新模式落地，打造“有溫度”的金融服務(wù)。
年初以來，零售業(yè)務(wù)發(fā)展受到一定沖擊，該行零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入增速放緩，資產(chǎn)質(zhì)量承壓，該行加大零售資產(chǎn)核銷及撥備計提力度，導(dǎo)致零售業(yè)務(wù)凈利潤同比下降，但憑借近年積累的數(shù)字化經(jīng)營能力，總體經(jīng)營保持穩(wěn)健。2022年上半年，零售業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入514.02億元，同比增長4.4%，在全行營業(yè)收入中占比為55.9%；零售業(yè)務(wù)凈利潤110.65億元，同比下降5.6%，在全行凈利潤中占比為50.1%。同時，該行持續(xù)推動降本增效，提升資源配置的精細(xì)化水平，零售成本收入比同比下降1.54個百分點。
三大業(yè)務(wù)模塊經(jīng)營持續(xù)升級。私行財富：6月末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）34,721.48億元，較上年末增長9.1%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額15,539.76億元，較上年末增長10.5%；該行財富客戶120.36萬戶，較上年末增長9.4%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶7.49萬戶，較上年末增長7.5%?；A(chǔ)零售：2022年6月末，該行零售客戶數(shù)12,205.30萬戶，較上年末增長3.2%；平安口袋銀行APP注冊用戶數(shù)14,379.85萬戶，較上年末增長6.6%，其中，月活躍用戶數(shù)（MAU）4,839.03萬戶，較上年末增長0.3%，較一季度末增長6.3%。其中，存款業(yè)務(wù)提升方面，2022年6月末，該行個人存款余額8,687.77億元，較上年末增長12.8%；上半年個人存款日均余額8,191.67億元，較去年同期增長20.0%。消費金融：2022年6月末，該行個人貸款余額19,354.22億元，較上年末增長1.3%，主要受疫情影響，部分產(chǎn)品新增投放量有所下降。2022年6月末，該行信用*流通*量7,080.11萬張，較上年末增長1.0%；該行“新一貸”余額1,647.63億元，較上年末增長3.6%；該行汽車金融貸款余額3,171.83億元，較上年末增長5.3%。
此外，歷經(jīng)一年多的探索，平安銀行銀保業(yè)務(wù)在新模式、新隊伍、新產(chǎn)品等方面趨于成型，產(chǎn)能逐步釋放。上半年，該行代理保險收入10.65億元，同比增長26.3%；同時一線隊伍保險配置能力有效提升，其中新隊伍除帶來保險產(chǎn)能貢獻(xiàn)外，非保險營業(yè)收入已占新隊伍整體營業(yè)收入約五成，逐步成為該行大財富管理戰(zhàn)略落地的重要增長引擎。
在對公業(yè)務(wù)方面，2022年上半年，平安銀行對公戰(zhàn)略持續(xù)深化，該行始終堅持以客戶為中心，從客戶需求出發(fā)，進(jìn)一步完善對公業(yè)務(wù)“AUM+LUM+平臺”的經(jīng)營模式，加快推動業(yè)務(wù)經(jīng)營從傳統(tǒng)模式向生態(tài)模式升級，業(yè)務(wù)發(fā)展聚焦兩大**賽道，一是面向產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，升級交易銀行商業(yè)模式，重塑數(shù)字經(jīng)濟(jì)環(huán)境下對公用戶價值評價與分層經(jīng)營體系，打造科技驅(qū)動的交易銀行；二是面向資本市場和直接融資，強(qiáng)化復(fù)雜投融業(yè)務(wù)差異化競爭優(yōu)勢，運(yùn)用復(fù)雜投融業(yè)務(wù)做大客戶AUM（管理對公客戶資產(chǎn)）和LUM（對公客戶融資總額），加強(qiáng)“風(fēng)控大腦”的前瞻預(yù)判與組合風(fēng)險動態(tài)管控，注入對公業(yè)務(wù)新動能，開啟第二增長曲線。
2022年初以來，國內(nèi)疫情多點散發(fā)，客戶拓展、貸款投放、投融規(guī)模及負(fù)債結(jié)構(gòu)等面臨挑戰(zhàn)，該行對公業(yè)務(wù)發(fā)揮科技及平臺優(yōu)勢，發(fā)力兩大**賽道，實現(xiàn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長。報告顯示，2022年上半年，對公業(yè)務(wù)營業(yè)收入242.12億元，同比增長7.9%。獲客及客群經(jīng)營方面，2022年6月末，對公客戶數(shù)56.10萬戶，較上年末增加5.06萬戶，增幅9.9%；對公開放銀行服務(wù)企業(yè)客戶40,328戶，較上年末增長33.1%；數(shù)字口袋累計注冊經(jīng)營用戶數(shù)1,085.30萬戶，較上年末增長33.3%。對公存款經(jīng)營及成本優(yōu)化方面，2022年6月末，企業(yè)存款余額23,744.64億元，較上年末增長8.4%；上半年企業(yè)存款日均余額較去年同期增長13.8%，企業(yè)存款平均成本率較去年同期下降2個基點至1.95%。
資金同業(yè)業(yè)務(wù)方面：2022年上半年疫情期間，恰逢國際金融市場劇烈波動，該行充分發(fā)揮云辦公、云服務(wù)等數(shù)字化經(jīng)營優(yōu)勢，保證資金同業(yè)業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)營，并依托領(lǐng)先的電子化交易能力，持續(xù)為市場提供流動性，積極為金融市場穩(wěn)定運(yùn)行貢獻(xiàn)力量。同時，該行資金同業(yè)業(yè)務(wù)通過全面的業(yè)務(wù)協(xié)同和開放式經(jīng)營，不斷完善交易、避險、同業(yè)、托管、資管“五張金色名片”業(yè)務(wù)價值循環(huán)鏈，業(yè)務(wù)護(hù)城河進(jìn)一步拓寬，以穩(wěn)健的經(jīng)營模式，持續(xù)釋放發(fā)展動能。
上半年，面對突如其來的嚴(yán)峻疫情形勢，上海金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場辦公受到較大影響，該行憑借市場領(lǐng)先的電子化交易能力，持續(xù)為市場提供流動性，為守“滬”金融平穩(wěn)運(yùn)行貢獻(xiàn)力量。2022年上半年，該行債券交易量的市場份額為3.1%，同比上升1.0個百分點；機(jī)構(gòu)交易活躍客戶達(dá)666家，機(jī)構(gòu)銷售的現(xiàn)券交易量9,264.28億元；“平安避險”外匯及利率衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)交易量204.12億美元，同比增長38.0%。
平安銀行表示，2022年下半年，該行將繼續(xù)積極響應(yīng)國家戰(zhàn)略，順應(yīng)國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢，牢記服務(wù)實體的使命，堅守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。平安銀行各業(yè)務(wù)條線將按照升級后的經(jīng)營策略，進(jìn)一步明確路徑，清晰打法，持續(xù)提升實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力、持續(xù)強(qiáng)化金融風(fēng)險防控、持續(xù)深化科技引領(lǐng)和科技賦能，全力助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
資料來源：
平安銀行2022年上半年業(yè)績穩(wěn)健增長中期凈利潤220.88億元同比增25.6%_銀行_金融頻道首頁_財經(jīng)網(wǎng) - CAIJING.COM.CN
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