轉(zhuǎn)型零售銀行僅僅一年多，平安銀行（000001）的零售業(yè)務(wù)利潤(rùn)竟反超對(duì)公業(yè)務(wù)，其2017年前三季度零售利潤(rùn)占比高達(dá)65%，與去年同期相比幾乎翻倍。
事實(shí)上，在股份制銀行轉(zhuǎn)型零售的大潮中，不少銀行將長(zhǎng)期目標(biāo)定為“零售利潤(rùn)占比超50%”，沒(méi)想到平安銀行只用了短短一年就實(shí)現(xiàn)這一收入結(jié)構(gòu)巨變。更值得一提的是，這不俗的成績(jī)，還是建立在平安銀行發(fā)生高層人事巨變之上的。
平安銀行日前發(fā)布的2017年三季報(bào)顯示，前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入798.33億元，其中零售業(yè)務(wù)收入335.99億元，占總比例的42%，同比增長(zhǎng)38%；凈利潤(rùn)191.53 億元，其中零售業(yè)務(wù)的凈利潤(rùn)125.06億元,同比增長(zhǎng)94.15%,在凈利潤(rùn)中占比65%。
2016年召開(kāi)中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)時(shí)，平安銀行拉開(kāi)零售轉(zhuǎn)型大幕?？?016年底，原平安董事長(zhǎng)孫建一、行長(zhǎng)邵平便雙雙請(qǐng)辭，引發(fā)了平安銀行的高層巨震。
隨后，孫建一之位由原本擔(dān)任過(guò)平安銀行副行長(zhǎng)并分管零售業(yè)務(wù)、時(shí)任平安證券董事長(zhǎng)的謝永林接任，時(shí)任平安副行長(zhǎng)的胡躍飛提拔到行長(zhǎng)之位，主抓對(duì)公業(yè)務(wù)。至于主管零售業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)，竟是沒(méi)有金融工作經(jīng)驗(yàn)，在ebay和攜程兩大互聯(lián)網(wǎng)公司任職過(guò)的高管蔡新發(fā)。
在11月6日平安銀行的零售業(yè)務(wù)開(kāi)放日上，謝永林向到場(chǎng)的各路投資人及買(mǎi)方、賣(mài)方團(tuán)隊(duì)解釋了“我為何要用一個(gè)不懂金融的人來(lái)管零售”。謝永林坦言，蔡新發(fā)是自己挖來(lái)并啟用的，一度受到外界的質(zhì)疑，但是他認(rèn)為，顛覆一個(gè)行業(yè)的往往是外來(lái)者，“蔡新發(fā)不懂金融沒(méi)關(guān)系，因?yàn)槲叶Ｋヂ?lián)網(wǎng)就行，他負(fù)責(zé)向前沖，我來(lái)解決金融上合規(guī)的問(wèn)題”。
在謝永林看來(lái)，平安銀行的三季報(bào)，是其帶領(lǐng)下的新團(tuán)隊(duì)交出的一份還算滿(mǎn)意的考卷，背后是消費(fèi)金融產(chǎn)品新一貸、信用卡和汽車(chē)金融這三大零售核心業(yè)務(wù)爆發(fā)式增長(zhǎng)的原因。
截至2017 年 9 月末,平安銀行管理零售客戶(hù)資產(chǎn)(AUM )10,215.03 億元,較上年末增長(zhǎng) 28.07%,零售客戶(hù)數(shù)(含借記卡和信用卡客戶(hù))達(dá) 6,574.26 萬(wàn)戶(hù),較上年末增長(zhǎng) 25.48%；零售存款余額 3,260.11 億元、較上年末增長(zhǎng) 21.18%；零售貸款 (含信用卡)余額 7,471.38 億元、較上年末增長(zhǎng) 38.12%。
值得關(guān)注的還有零售業(yè)務(wù)的不良率，前三季度零售貸款(不含信用卡)不良率 1.20%,較上 年末下降 0.37 個(gè)百分點(diǎn)其中；信用卡不良率 1.18%,較上年末下降 0.25 個(gè)百分點(diǎn)；同時(shí),零售主要貸款產(chǎn)品(新一貸、汽車(chē)貸款)由未逾期遷徙到逾期 30 天以上的比例持續(xù)走低,風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)趨勢(shì)向好。
對(duì)此，謝永林表示，短時(shí)間的快速發(fā)展不難，難的是長(zhǎng)期、可持續(xù)、高質(zhì)量的發(fā)展，尤其在高速發(fā)展的背后，需要建立一整套的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，讓零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)有質(zhì)量的發(fā)展。
只不過(guò)，與零售業(yè)務(wù)不良率下降形成反差的，是對(duì)公業(yè)務(wù)不良率的上升。第三季報(bào)顯示，截至9月末企業(yè)貸款余額8996.86億元，不良率2.21%，去年底的不良率是1.87%，上升了約0.34個(gè)百分點(diǎn)。
平安銀行在季報(bào)中指出，企業(yè)不良貸款率上升主要是受宏觀經(jīng)濟(jì)影響,本行部分民營(yíng)中小企業(yè)、低端制造業(yè)等企業(yè)面臨 經(jīng)營(yíng)不善、利潤(rùn)下滑、融資困難等問(wèn)題,導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)資金鏈緊張、斷裂、無(wú)力還款等情況。
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