◆經(jīng)濟導報首席記者 韓祖亦 濟南報道
新任銀監(jiān)會主席郭樹清“房子是用來住的、不是用來炒的，要分類實施房地產(chǎn)金融調(diào)控，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展”的話音剛落，銀監(jiān)會官網(wǎng)便于6日披露了針對海爾集團財務(wù)有限責任公司（下稱“海爾財務(wù)公司”）的行政處罰信息，因“違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款案”，海爾財務(wù)公司被青島市銀監(jiān)局罰款20萬元。
處罰決定書顯示，此次對海爾財務(wù)公司處罰的依據(jù)是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（下稱《監(jiān)督管理法》）第四十六條。然而，其具體是違反了該條款中6項違規(guī)行為中的哪一項，并未透露。
不過，據(jù)經(jīng)濟導報記者調(diào)查，早在2010年，海爾財務(wù)公司便因在濟南海爾綠城全運村項目中對購房者發(fā)放按揭貸款，引來了購房者質(zhì)疑。同時，近年來，海爾財務(wù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，其中，發(fā)放貸款及墊款利息收入是其主要利息收入來源。2014年，聯(lián)合資信評估有限公司對海爾財務(wù)公司金融債券進行信用評級時，也曾提示過公司“房地產(chǎn)貸款占比較高”所帶來的風險。
7日，經(jīng)濟導報記者致電海爾財務(wù)公司多個業(yè)務(wù)部門電話，但均提示“暫時無法接通”。青島海爾（600690）董秘辦公室工作人員則表示，“上市公司對海爾財務(wù)公司僅是參股，因此對公司并無很大影響?！?/p>
關(guān)鍵業(yè)務(wù)遭處罰
海爾財務(wù)公司成立于2002年6月，作為“元老”級別的魯股財務(wù)公司，其一直頗受集團青睞。從2010年至今，海爾集團與子公司對海爾財務(wù)公司連續(xù)增資多次，使其由最初的注冊資本5億元增加到現(xiàn)在的60億元。
最近的一次增資是在今年1月，海爾財務(wù)公司注冊資本由53億元變更至60億元，股權(quán)結(jié)構(gòu)不變。并表示，經(jīng)過上述變更，“公司具備了更加充實的資本規(guī)模，從而能夠以此為基礎(chǔ)，擴展業(yè)務(wù)規(guī)模，不斷發(fā)展壯大，為集團全球發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)?！?/p>
事實上，海爾財務(wù)公司也的確以十分“亮眼”的經(jīng)營效益回報了股東們的厚愛。
經(jīng)濟導報記者注意到，海爾財務(wù)公司2014年5月曾在銀行間市場招標發(fā)行32億元金融債券，分為3年和5年兩個品種，占比各半。
根據(jù)彼時發(fā)布的募集說明書，2011年至2013年，海爾財務(wù)公司凈資產(chǎn)分別為29.69億元、41.25億元和54.13億元，均高于行業(yè)19.47億元、20.00億元和21.19億元的平均值；凈資產(chǎn)收益率分別為38.21%、32.82%和28.53%，遠高于行業(yè)10.45% 、13.40%和12.93%的平均值；實現(xiàn)凈利潤9.53億元、11.64億元、13.60億元，盈利能力可觀。
同時，經(jīng)濟導報記者還獲悉，2016年，海爾財務(wù)公司實現(xiàn)未經(jīng)審計的凈利潤為12.74億元，上年同期為15.23億元。
海爾財務(wù)公司官網(wǎng)顯示，公司目前主要推出的金融產(chǎn)品為流動資產(chǎn)貸款、循環(huán)流動資金貸款、項目貸款、保理、買方信貸、票據(jù)業(yè)務(wù)、委托貸款、擔保業(yè)務(wù)等。
其中，項目貸款的產(chǎn)品介紹為“落實自籌資金的前提下，解決您工程建設(shè)、設(shè)備購置等所需的長期資金”，期限為1至10年，利率以人民銀行制定的基準利率為準，可根據(jù)企業(yè)情況給予一定的優(yōu)惠。產(chǎn)品為固定資產(chǎn)新建、改建、擴建等投資項目，包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、經(jīng)營性物業(yè)貸款等。買方信貸是“為購買集團產(chǎn)品與服務(wù)的客戶提供基于雙方《購銷合同》的金融服務(wù)方案。解決產(chǎn)品購銷過程中由于付款條件限制以及客戶資金短缺形成的瓶頸”。
值得注意的是，貸款業(yè)務(wù)對海爾財務(wù)公司來說，意義舉足輕重。
經(jīng)濟導報記者獲取的財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2011年至2013年，海爾財務(wù)公司發(fā)放貸款和墊款凈額分別為256.87億元、265.39億元和336.95億元。
同時，海爾財務(wù)公司利息收入主要來自公司發(fā)放貸款及墊款利息收入、貼現(xiàn)利息收入及金融企業(yè)往來收入。2011年至2013年，海爾財務(wù)公司利息收入總額為16.98億元、23.40億元和23.56億元。其中發(fā)放貸款和墊款利息收入為9.80億元、16.91億元和17.47億元。占比逾半。
同時，聯(lián)合資信評估有限公司也曾在評估報告中警示投資者，海爾財務(wù)公司“房地產(chǎn)貸款占比較高，貸款質(zhì)量易受到宏觀調(diào)控和房地產(chǎn)市場波動的影響?！?/p>
因此，此次海爾財務(wù)公司在房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)上“栽跟頭”，對其今后業(yè)務(wù)開展的影響不可小覷。
發(fā)放房貸曾遭質(zhì)疑
《監(jiān)督管理法》第四十六條中，涉及的6項違規(guī)行為分別是，未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查；提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料；未按照規(guī)定進行信息披露；嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施。
至于海爾財務(wù)公司此次因“違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款”遭到處罰，具體涉及的是哪一項違規(guī)行為，經(jīng)濟導報記者7日下午致電青島銀監(jiān)局非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管處負責財務(wù)公司的張姓工作人員時，其表示“一切以公告中的內(nèi)容為準，其他的內(nèi)容不便回應(yīng)?！?/p>
經(jīng)濟導報記者注意到，早在2010年，濟南海爾綠城全運村項目銷售時，海爾財務(wù)公司便因發(fā)放按揭貸款，受到過購房者的質(zhì)疑。
彼時，在濟南業(yè)主論壇上，網(wǎng)名為“蹺蹺鼻”的網(wǎng)友發(fā)帖道：“貸款買海爾綠城的朋友們請注意了，看看是否是上當了。買房時給買房人說是貸中國銀行的款，為什么最后卻是貸的海爾財務(wù)的款，如果中間沒有見不得人的事的話，為什么不直接告之。里面到底是咋回事，有沒有同樣經(jīng)歷的買房朋友?！?/p>
對于網(wǎng)友的質(zhì)疑，濟南海爾綠城置業(yè)有限公司置業(yè)顧問王志亮當時對經(jīng)濟導報記者解釋說，“海爾財務(wù)公司和中國銀行，業(yè)主可以自由選擇。但是海爾財務(wù)公司要靈活一些，所以選海爾財務(wù)公司更好。有的業(yè)主因為某些條件不符合沒法從中國銀行貸款，就幫他轉(zhuǎn)到財務(wù)公司去了?！蓖瑫r，王志亮表示，海爾財務(wù)公司在中國銀行開了戶，還款也是往海爾財務(wù)公司在中國銀行的賬戶里存，“但給的合同是財務(wù)公司的合同，合同中的三方是海爾財務(wù)公司、濟南海爾綠城置業(yè)有限公司和貸款業(yè)主?！?/p>
近年來，我國財務(wù)公司行業(yè)發(fā)展形勢整體良好。根據(jù)《中國企業(yè)集團財務(wù)公司行業(yè)發(fā)展報告（2016）》，截至2015年底，全國財務(wù)公司表內(nèi)外資產(chǎn)總額達到6.67萬億元，全行業(yè)資產(chǎn)總額4.07萬億元，同比增長28.48%；負債總額3.50萬億元，同比增長28.86%；所有者權(quán)益5709.00億元，同比增長26.04%；利潤總額769.08億元，同比增長10.43%；凈利潤594.15億元，同比增長10.82%。
聯(lián)系客服
