近日，網(wǎng)易金融旗下互聯(lián)網(wǎng)小貸平臺(tái)網(wǎng)易小貸發(fā)布消息，與眾安保險(xiǎn)深度合作，推出面向個(gè)人用戶的互聯(lián)網(wǎng)借款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品——速貸寶。網(wǎng)易小貸在提供便捷、高效的金融服務(wù)上持續(xù)創(chuàng)新，讓優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)觸手可及。
目前速貸寶主要覆蓋的用戶，是網(wǎng)易小貸一直看中的白領(lǐng)人群。只要擁有信用卡或繳納過公積金、社保，便可通過眾安保險(xiǎn)各線上渠道，以及其他指定的第三方服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行申請(qǐng)信用授信。去年，網(wǎng)易金融繼整合網(wǎng)易支付、網(wǎng)易理財(cái)之后，著力打造自己的小貸系列產(chǎn)品，并正式向外推出第一款小貸產(chǎn)品“白領(lǐng)貸”。白領(lǐng)人群具有較好的信用消費(fèi)數(shù)據(jù)，也習(xí)慣用互聯(lián)網(wǎng)渠道和方式來進(jìn)行購(gòu)物、理財(cái)以及借貸等，對(duì)產(chǎn)品適應(yīng)性較高。
這次與眾安保險(xiǎn)合作推出的速貸寶，不僅體現(xiàn)了網(wǎng)易小貸強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力，也展現(xiàn)出眾安保險(xiǎn)優(yōu)秀的風(fēng)控管理和客戶渠道管理能力。為用戶發(fā)放貸款后，眾安保險(xiǎn)將通過信用保證保險(xiǎn)來保障借款項(xiàng)目。
網(wǎng)易小貸與眾安保險(xiǎn)這一次深度聯(lián)手，是目前國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司和互聯(lián)網(wǎng)小貸公司的首次合作。通過整合雙方在互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)能力、大數(shù)據(jù)分析和風(fēng)控水平以及渠道管理上的優(yōu)勢(shì)，顯著降低用戶貸款成本。據(jù)悉，網(wǎng)易小貸通過速貸寶的消費(fèi)貸款日利率低至萬(wàn)分之1.6，遠(yuǎn)低于市場(chǎng)平均水平。
網(wǎng)易小貸和眾安保險(xiǎn)強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，在此次合作中發(fā)揮了重要作用。
1980年，著名未來學(xué)家阿爾文·托夫勒就在《第三次浪潮》一書中，將大數(shù)據(jù)熱情地贊頌為“第三次浪潮”。不過，直到2009年前后，“大數(shù)據(jù)”才成為互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)行業(yè)的流行詞匯。奧巴馬政府甚至將大數(shù)據(jù)定義為“未來的新石油”。
互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)法繞過去的一個(gè)核心命題是風(fēng)險(xiǎn)控制。利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力。2016年初，網(wǎng)易金融成立大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室，利用公司海量用戶信息和億級(jí)別用戶數(shù)據(jù)管理和分析維度，結(jié)合金融業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)展需要，推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新、優(yōu)化用戶體驗(yàn)。近期網(wǎng)易金融也對(duì)外公布了未來金融科技領(lǐng)域的三大矩陣產(chǎn)品：大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能金融管家和大數(shù)據(jù)保險(xiǎn)。其中大數(shù)據(jù)風(fēng)控將利用網(wǎng)易具備的海量用戶和數(shù)據(jù)資源，研發(fā)一整套基于大數(shù)據(jù)分析、機(jī)器深度學(xué)習(xí)基礎(chǔ)上的互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控模型產(chǎn)品。
大規(guī)模的數(shù)據(jù)挖掘之后，在不同的業(yè)務(wù)場(chǎng)景和業(yè)務(wù)模式下，會(huì)產(chǎn)生不同的數(shù)據(jù)參數(shù)、評(píng)分和模型。比如面向?qū)W生的風(fēng)控模型不適用于白領(lǐng)或者新中產(chǎn)階層，個(gè)人的信用貸款模型并不適合小微企業(yè)，這都需要不同的數(shù)據(jù)指標(biāo)、參考變量和風(fēng)險(xiǎn)模型及策略。
而作為國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾安保險(xiǎn)除了自身積累的海量?jī)?yōu)質(zhì)用戶數(shù)據(jù)，還接入央行征信數(shù)據(jù)、公安數(shù)據(jù)、前海征信、芝麻信用等數(shù)據(jù)外，還可以在線上抓取到消費(fèi)者的消費(fèi)數(shù)據(jù)、理財(cái)數(shù)據(jù)，甚至是社交信息。
此次網(wǎng)易小貸和眾安保險(xiǎn)深度合作推出速貸寶，為用戶提供更便捷安全的消費(fèi)金融服務(wù)，僅是網(wǎng)易金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控應(yīng)用的一個(gè)具體應(yīng)用場(chǎng)景。未來，網(wǎng)易金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控應(yīng)用將體現(xiàn)在三個(gè)方面：消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融、風(fēng)控技術(shù)輸出。
消費(fèi)金融貸方面，客戶填寫一些基本資料后，結(jié)合其信用歷史、交易行為、社交信息等各類數(shù)據(jù)，利用互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，全面評(píng)估個(gè)人信用，顯著提升風(fēng)控效率，如京東白條、網(wǎng)易小貸等信貸產(chǎn)品。網(wǎng)易金融將依托自身強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力讓有信用的個(gè)人消費(fèi)者方便快捷地獲得資金支持。
供應(yīng)鏈金融方面，收集和分析大量中小微企業(yè)主和企業(yè)日常交易、資金流向、關(guān)聯(lián)關(guān)系等各類行為數(shù)據(jù)，通過風(fēng)控技術(shù)的創(chuàng)新，綜合判斷其業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀、信用狀況、資金需求等，有效緩釋信息不對(duì)稱問題，更加及時(shí)、深入的了解中小微企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況。網(wǎng)易金融也致力于為解決小微企業(yè)融資難融資貴的問題貢獻(xiàn)自己的力量。
此外，風(fēng)控技術(shù)輸出是重要的發(fā)展方向。對(duì)于網(wǎng)易這樣的互聯(lián)網(wǎng)巨頭來說，除自己發(fā)放貸款外，還會(huì)把大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系輸出、共享給其它各類合作機(jī)構(gòu)，利用新思維和新技術(shù)，協(xié)助這些機(jī)構(gòu)補(bǔ)充建立更加便捷且低成本的獲客模式，以及更加高效且精準(zhǔn)的風(fēng)控模型，幫助那些有真實(shí)金融需求的個(gè)人與企業(yè)，能夠以合理的價(jià)格，方便及時(shí)且有尊嚴(yán)地獲取相應(yīng)的金融服務(wù)。
日后，隨著社會(huì)的發(fā)展，用戶對(duì)于貸款服務(wù)的需求更加個(gè)性化，大數(shù)據(jù)風(fēng)控也將日益精準(zhǔn)。這意味著更有效地連接精準(zhǔn)數(shù)據(jù)，更強(qiáng)大的數(shù)據(jù)能力，風(fēng)控成本和難度也將得到有效降低。據(jù)了解，網(wǎng)易金融正進(jìn)行這方面的嘗試，為用戶提供便捷高效的貸款服務(wù)。
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