一、客戶簡介
B集團為當(dāng)?shù)剌^大的進出口企業(yè)，發(fā)展非常迅猛，業(yè)務(wù)量逐年增大。目前集團多向發(fā)展，控股了多家關(guān)聯(lián)公司，并計劃于近期登陸新三板，這對集團資金調(diào)撥提出了更規(guī)范的要求。
二、營銷切入
前期在與客戶的溝通中，分行了解到集團內(nèi)部存在資金融通的需求。經(jīng)過幾年的快速發(fā)展，集團下轄有多個子公司分別負(fù)責(zé)不同的業(yè)務(wù)且資金需求量較大，集團內(nèi)有部分子公司有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，部分則資金缺口較大。整個集團內(nèi)部資金流動不暢，造成集團整體融資成本高、資金收益低。因此產(chǎn)生以下需求：
1、集團內(nèi)部的合規(guī)性管理要求高，希望通過委托貸款的形式來進行內(nèi)部資金融通。傳統(tǒng)委托貸款業(yè)務(wù)流程相對復(fù)雜，操作周期較長，集團希望合作銀行能提供全線上委貸的模式開展此項業(yè)務(wù)；
2、集團擔(dān)心由于委貸涉及相關(guān)稅費的計算，如果劃款較為頻繁則難以快速準(zhǔn)確地統(tǒng)計營業(yè)稅和印花稅，希望銀行提供相關(guān)的報表測算功能；
3、內(nèi)部資金成本可以準(zhǔn)確計量，且內(nèi)部利息是否劃付可以由企業(yè)自行決定；
4、個性化定制支付流程和人員權(quán)限。
三、解決方案
1、B集團開通廣發(fā)銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)，將下屬6家主要的子公司的賬戶加掛至現(xiàn)金管理系統(tǒng)委貸資金池，集團可根據(jù)各子公司用款情況進行集團內(nèi)資金調(diào)撥，自由定價（符合一般商業(yè)原則），期限靈活，調(diào)撥便捷。
2、子公司可根據(jù)用款計劃向母公司申請借款，可根據(jù)資金情況提前還款，減少融資成本。
3、個性化設(shè)置集團關(guān)系，根據(jù)需求設(shè)置不同財務(wù)的操作權(quán)限。具體來說，客戶使用現(xiàn)金管理系統(tǒng)對外支付功能，二級審批，不同的子公司需要不同的復(fù)核員復(fù)核，而董事長則具有查詢整個集團賬務(wù)的權(quán)限。
四、案例啟示
1、集團之前采用的是線下單筆委托貸款模式來實現(xiàn)集團內(nèi)部資金調(diào)撥，操作極為繁瑣，效率低下，內(nèi)部手工臺賬記錄管理難度大。廣發(fā)銀行通過在線委貸資金池的全面運用，有效地解決了客戶的實際困難，奠定了企業(yè)的主結(jié)算行地位。
2、委貸資金池適用于境內(nèi)集團企業(yè)內(nèi)部成員間的資金集中與共享，與普通單筆委貸業(yè)務(wù)相比無需申報授信審批程序，依托電子化的方式提升了客戶體驗，滿足集團客戶內(nèi)部借貸合規(guī)化管理及降低財務(wù)成本的要求，有助于銀企合作關(guān)系的進一步穩(wěn)固。
3、目前眾多新三板企業(yè)，對集團資金調(diào)撥的合規(guī)性和信息化有更嚴(yán)格的要求，這也是在線委貸資金池產(chǎn)品的營銷機會和切入點。
來源：廣發(fā)GTS動態(tài)
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