理財顧問、投資顧問，這樣的頭銜聽上去很酷，似乎他們總能給你很好的建議，幫你輕松實現(xiàn)財務自由。網(wǎng)絡上隨便搜索一下投資顧問的招聘信息，不少公司的報價都不低，平均薪水在1W以上。不過，對于這些“顧問”們要有點什么技能，才能配得上高薪水呢？大家并不清楚。
理財顧問、投資顧問究竟是干什么的？
顧問是一個職稱，對某個領域有專家級的認知，能夠幫助他人做出決策。不論是理財顧問還是投資顧問，他們對于客戶理財做出干預，幫助客戶實現(xiàn)財富增值的目的。不過，雖然稱呼聽上去高大上，了解這個行業(yè)的人一下子就能說透：其實就是銷售。
不錯，不論是投資行業(yè)還是其他行業(yè)，中國的顧問們都帶著銷售的背景在工作。投資顧問最要的工作就是發(fā)展客戶，讓更多人到自己公司進行投資行為，公司掙取傭金。
銷售工作對執(zhí)行力要求很高，需要不斷的打電話挖掘客戶、聯(lián)系客戶，介紹自己的理財產(chǎn)品。如果這樣就算是投資顧問的話，未免有點天真了。由于投資顧問是一個直接面對客戶的工作，如果想要客戶多做交易，那么自身需要具備足夠的專業(yè)水平，過硬的專業(yè)知識才是一名合格的投資顧問最重要的光環(huán)。
今天的投資市場、無論是證券還是股票，對于投資顧問都傾注了很多心血，隨著發(fā)展越來越完善，制度越來越健全，對于投資顧問的要求也會越來越高，以前那種只要打電話拉客戶的投資顧問已經(jīng)不存在了。
維護客戶關系，并且?guī)椭蛻魧x擇的投資產(chǎn)品做出風險揭示是當下投資顧問的重要工作，不過，還有一件事情也需要投資顧問們?nèi)?zhí)行，那就是建立自己的團隊。
一個成功的投資顧問，需要自己招聘新人、培養(yǎng)新人，從而建立起一支高素質(zhì)的投資團隊，這也是一名資深投資顧問需要做的工作。當然，新人入職，大多都是從基層做起，維護客戶關系、拓展用戶和風險揭示。
為了更好的宣傳自己公司的產(chǎn)品，一些投資顧問需要經(jīng)常學習，因為他們要為客戶分析股票等業(yè)務，這些工作對于專業(yè)性要求很高，同時也要做一些老客戶的回訪和產(chǎn)品推薦，或者舉辦一些投資講座。
有人說投顧是個很忙的職業(yè)，也有人做投顧生活很愜意，其實，大家的理解都是對的，投資顧問本身就是個兩極分化嚴重的職業(yè)，忙的人真忙，不忙的人過得真舒服。
投資顧問的薪水為什么比其他行業(yè)高？
起薪高是投資顧問的大眾印象，身邊的確有朋友月薪能拿到十幾萬 ，這個數(shù)字相當于很多白領一年的薪水，所以大家對投資顧問這個行業(yè)好奇也很好理解。而一個朋友的經(jīng)歷或許可以更清楚的把投顧的薪水解釋清楚。
有個朋友，從山西到北京發(fā)展，租住在北京一個小區(qū)的地下室里，租房費用每月600塊。不過，他并不是一個值得大家同情的人，作為國貿(mào)一家金融機構的投資顧問，他的月薪在3W以上。選擇租住在600塊的地下室里，他有自己的解釋：“住在地上的人們?nèi)兆舆^好了就忘記奮斗的辛苦，我只想選擇不忘記罷了?！彼煤喡木幼〉沫h(huán)境提醒自己要不斷進步。
剛到北京的第一年，這個朋友就是住在現(xiàn)在的地下室，機緣巧合之下，他進了金融公司做投資經(jīng)理，主要工作就是拉客戶，那個時候的薪水是1200塊每月。得益于做事認真的態(tài)度，他主動學習證券方面的知識，并且嘗試去報考一些執(zhí)業(yè)證書，從投資經(jīng)理做到了投資顧問，這個時候的薪水是3000塊每月。除了要拉客戶，推薦一些理財產(chǎn)品，他還要幫助每位投資客戶分析市場行情，在這個過程中，練就了獨到的職業(yè)敏感。
業(yè)務做好，一些老客戶也愿意介紹新客戶給他，他幫各個行業(yè)的客戶做投資產(chǎn)品的分析和市場風險的分析，有時候會推薦一些股票給客戶。沒有專業(yè)知識，是不可能給人推薦股票的。
再然后，公司開始把一些穩(wěn)定的大客戶推薦給他維護，不用主動拓展客戶便有了做不完的交易。薪水超3W，看起來也沒那么忙了。
沒有一個行業(yè)錢多事少，要想有所收獲，總要付出汗水。投顧一般是底薪加提成的薪水構成，底薪高的人一定會有要求。有些企業(yè)開到3.5W的底薪，不過要求也會很高，例如要有資格證，要有職稱，工作經(jīng)驗至少5年等等。有的投顧底薪3000，當然要求也會比較低，這都是合理的。
提成就很容易解釋了，完成的交易多，提成自然多，沒有交易只能拿底薪。而很多金融機構的提成并沒有上限，只要你有成績，提成可以撐死你。
尤其是投顧行業(yè)，需要不斷的進步與學習，股市不會一成不變，薪水高的投顧一定是會學習的投顧。
為什么一些投顧抱怨找不到工作？
金融系統(tǒng)是每個國家都重視的系統(tǒng)，中國越來越重視金融行業(yè)的發(fā)展，對于投顧行業(yè)給予了很大的鼓勵和支持。不過，當一個行業(yè)發(fā)展的時候，制度也會越來越健全。很多老投資顧問在進入行業(yè)的時候幾乎沒有門檻，多年的工作經(jīng)驗是他們唯一拿得出的東西。今天不一樣了，經(jīng)驗固然重要，但是達到“標準”才是從事這樣一個特殊行業(yè)的通行證。
這兩天中國各大私募基金掌舵人因為基金從業(yè)資格證的問題而大呼頭疼，這就是一個很好的風向標，政策越來越完善帶來的必然是入行門檻的提高，工作幾十年卻忘記學習的人這個時候要吃虧的。
此外，中國已經(jīng)允許外資進入金融行業(yè)，除了外資銀行，合資的證券公司也開始成立，跟老外比起來，中國投顧存在很大的不足，畢竟老外的金融行業(yè)起步更早，發(fā)展更成熟。
總的來說，每個行業(yè)都會有薪水高的人才，也會有薪水不高的小白，投顧因為和資本打交道的工作性質(zhì)，必然離金錢更近，但是做不好一樣只能拿底薪，而且這個行業(yè)干出成績很不容易，生活充實，與那些每天無所事事的工種相比，更具有挑戰(zhàn)。隨著金融改革，以后投顧或許要做的工作更多更細，不過，社會總要進步，任何行業(yè)都不能停下向前的腳步。否則，等著被淘汰。
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