去年房產(chǎn)新政推出，從房產(chǎn)撤出的龐大資金急需尋找出路；7月，先是人民幣匯改，然后大盤開漲，投資理財行業(yè)由此進(jìn)入一個欣欣向榮的時期?，F(xiàn)在是投資理財行業(yè)最需要人才的時候：證券、基金、銀行等機構(gòu)的招聘門類最全、人數(shù)最多，而各黃金交易公司、投資管理公司、房屋中介公司、第三方理財機構(gòu)也在積極尋求合適的投資理財人才。
葉明今年7月大學(xué)畢業(yè)，學(xué)習(xí)信息科技的他進(jìn)入了瑞士摩根金融集團(tuán)（SwissMorgan Financial Group），從事市場開發(fā)工作。他說：“現(xiàn)在是進(jìn)入金融行業(yè)的一個好機會，市場投資熱情前所未有地高，所有的投資品種都很熱門，所有從事投資理財?shù)墓径荚谡腥?。他們需求最大的就是市場人員，這是我這個行外人進(jìn)入這個領(lǐng)域的最佳途徑了?！眱?nèi)行人同樣抱有這樣的看法，交通銀行一位負(fù)責(zé)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的女士對上海理財專修學(xué)院副院長黃敏說：“銀行各項業(yè)務(wù)分割比較嚴(yán)重，因此我并不了解所有的投資品種，不過我想我對基金的了解能夠幫助我更快進(jìn)入綜合理財領(lǐng)域。我覺得目前是個好時機。”黃敏告訴記者，她在理財博覽會上坐了整整3天，接待了一批批咨詢者，幾乎一刻也不能休息，“人人都想進(jìn)入投資行業(yè)，他們在拼命尋找一個入口。”
人才需求隨“大盤”而漲
王奇?zhèn)娦疫\地在1年前尋找到了這個“入口”。學(xué)習(xí)財務(wù)管理的他畢業(yè)后從事了1年半的銷售工作，后來恰逢著名的第三方理財機構(gòu)———諾亞財富管理中心業(yè)務(wù)擴展，急需人手，“我有營銷的經(jīng)驗，同時又有金融專業(yè)背景，所以很順利地進(jìn)入了公司”?，F(xiàn)在，他剛剛通過國家勞動與社會保障部的理財規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證考試，正式成為一名理財規(guī)劃師?！拔沂勤s上了好時候！”王奇?zhèn)姼锌卣f。
投資理財行業(yè)已進(jìn)入一個欣欣向榮的時期，現(xiàn)在正是最需要人才的時候：光大證券、東方證券和海際大和證券三家證券公司，在國內(nèi)知名財經(jīng)媒體上刊登巨幅人才招聘廣告，大規(guī)模招攬證券人才；東華期貨貼出告示，招聘期貨部經(jīng)理、副經(jīng)理、研發(fā)主管、高級研究員及市場開發(fā)人員；新紀(jì)元期貨則表示，公司一直在“物色”優(yōu)秀的人才；外管局儲備管理司正在全國范圍內(nèi)招聘30名應(yīng)屆畢業(yè)生，其中28個崗位都要求碩士以上學(xué)歷；社會上招聘黃金投資顧問的廣告更是層出不窮，“黃金投資顧問”在GOOGLE的搜索結(jié)果竟然比“投資顧問”還多；還有越來越多的藝術(shù)品公司通過公開渠道來招聘藝術(shù)品投資顧問，如上海中藝行投資管理有限公司、上海紫金呈文化藝術(shù)發(fā)展有限公司、藏家文化傳媒有限公司……
投資理財行業(yè)之所以如此缺人，與居民空前高漲的投資理財熱情是分不開的。目前，我國擁有高達(dá)15．8萬億元的居民儲蓄總額，超過600億美元的居民外幣儲蓄。隨著收入水平的提高，存款利率持續(xù)走低，理財需求正顯現(xiàn)出爆炸式增長——在過去的6年中，中國個人理財市場每年的業(yè)務(wù)增長率達(dá)到18％，預(yù)計2006年市場規(guī)模達(dá)到570億美元，而今后的年增長率仍將高達(dá)10％至20％。
黃敏告訴記者：“與幾年前相比，人們投資的項目大大增加了，比如股票、基金、債券、保險、外匯、期貨、黃金、藝術(shù)收藏品、房產(chǎn)等等。于是，各個金融機構(gòu)不得不通過擴充員工隊伍來應(yīng)對不斷增長的業(yè)務(wù)，“這些種類繁多的投資項目往往由不同的主體來操作，包括證券公司、基金公司、保險公司以及各種各樣的投資管理公司。”其中，證券、基金、銀行等機構(gòu)的招聘永遠(yuǎn)是門類最全、人數(shù)最多的，而各黃金交易公司、投資管理公司、房屋中介公司、第三方理財機構(gòu)也在積極尋求合適的人才。
那么，這些五花八門的投資理財機構(gòu)究竟需要什么樣的人員呢？記者瀏覽了一下各類招聘廣告，發(fā)現(xiàn)這些機構(gòu)需要的人員竟也是五花八門：既有僅要求初中畢業(yè)的投資顧問，也有要求博士學(xué)位的分析師；既有應(yīng)屆畢業(yè)生也可應(yīng)聘的證券經(jīng)紀(jì)人，也有要求10年以上工作經(jīng)驗的資深操盤手；既有希望最好沒有專業(yè)背景的房產(chǎn)中介員，也有嚴(yán)格要求研究方向為金融工程的首席分析師……中國人才研究會金融人才專業(yè)委員會秘書長佟玉祥解決了記者的困惑：“盡管招聘的主體各異，但從滿足居民投資理財需求的角度來說，這些機構(gòu)需要4類人員：市場人員、交易人員、分析人員和綜合理財人員?！?
四類人員市場最需
市場人員：定位不同，要求各異
葉明就是一名市場人員，他的名片上印的是“客服部經(jīng)理”?！拔覀兊墓ぷ魇亲尭嗟目蛻糍徺I我們的產(chǎn)品和服務(wù)，與客戶日常溝通、為客戶服務(wù)也是我們的工作內(nèi)容?！比~明坦承。盡管每天都得面對業(yè)績的壓力，“我依然盡量從個人理財規(guī)劃的層面建議客戶買真正需要的基金?！?br> 然而，像葉明這樣的市場人員實在太少了。在某些銀行的網(wǎng)點，大堂經(jīng)理、保險公司的銷售員以及保安都坐鎮(zhèn)銷售，很多代銷員可能都不熟悉理財產(chǎn)品，幫消費者進(jìn)行客觀全面的分析更無從談起了。金融人才網(wǎng)的賈小姐給記者來了一番理性分析：“目前市場人員有兩極分化的趨勢：高端的市場人員往往既做銷售，又做分析，大多需要MBA或金融投資、財務(wù)方向碩士，有海外留學(xué)經(jīng)驗，5年以上財務(wù)顧問/投資顧問工作經(jīng)驗，3年金融投資類工作經(jīng)驗，或是國際知名會計師事務(wù)所審計工作經(jīng)驗。而低端的投資顧問只是充當(dāng)為客戶服務(wù)的角色，就是銷售產(chǎn)品，招聘要求往往較低?！?br> “這兩種人員都不是廣大機構(gòu)真正需要的優(yōu)秀人才，葉明那樣的人才是?！辟Z小姐說，“他具備一定的學(xué)歷（表明他學(xué)習(xí)的能力），能夠很好地領(lǐng)會公司推出不同產(chǎn)品的用意，讓客戶詳細(xì)了解產(chǎn)品的收益與風(fēng)險，能夠考慮客戶的需求從而達(dá)成產(chǎn)品銷售?！鄙虾ｌ`瑞黃金投資有限公司的項目經(jīng)理陳賢部分同意她的觀點，陳賢進(jìn)一步表示：“市場人員最重要的還是溝通能力。良好的溝通能力是了解客戶理財工具、風(fēng)險承受能力和投資偏好的關(guān)鍵，只有這樣，才能把握他們的投資心態(tài)，適時推廣自己的產(chǎn)品。”
各家機構(gòu)對市場營銷大軍不同的定位帶來了不同的要求：對證券經(jīng)紀(jì)人來說，有些券商看重經(jīng)紀(jì)人客戶開發(fā)能力，有些券商則提出了更高的要求。例如，大鵬證券對其FC（投資顧問）強調(diào)的是金融顧問能力，而國泰君安提出應(yīng)該將經(jīng)紀(jì)、資產(chǎn)管理、投行等合而為一，充分利用公司資源為客戶提供個性化服務(wù)，為客戶提供投資建議，幫助客戶資產(chǎn)增值。
眾所周知，在任何一個行業(yè)中，市場人員永遠(yuǎn)是需求量最大的職位，招聘會上各種冠以“投資顧問”、“證券經(jīng)紀(jì)”、“股票經(jīng)紀(jì)”等名號的職位實質(zhì)上都是市場人員。對于那些還在金融理財行業(yè)外徘徊、又希望深入其中的人來說，從“市場人員”開始是個不錯的選擇。葉明的理想就是通過自己的努力，最終成為一名外匯操盤手。
入行途徑
黃敏認(rèn)為，相比其他職位，外行人最容易進(jìn)入市場人員這個領(lǐng)域，那些做過銷售工作的人更是有得天獨厚的優(yōu)勢。要想成為市場人員，首先必須磨礪自己的銷售技巧，讓客戶能夠從理財?shù)慕嵌瓤创a(chǎn)品；其次要鍛煉自己的溝通能力，讓客戶了解這個產(chǎn)品對其財富保值或增值的作用；最后，要熟悉市場，盡量多了解各種類型的產(chǎn)品。
典型職位
投資顧問：男女不限，年齡28歲以上，思維敏捷，對市場有敏銳的觀察力和分析能力。具備銷售實戰(zhàn)經(jīng)驗2年以上，有金融專業(yè)或行業(yè)背景（投資策劃經(jīng)驗優(yōu)先考慮）。有從事股票投資經(jīng)驗，有獨特的技術(shù)分析技能優(yōu)先，綜合判斷能力和魄力者。
交易人員：淘汰率高，入行正當(dāng)時
現(xiàn)在，幾乎所有的金融產(chǎn)品都有專門的交易員，比如證券交易員、外匯交易員、黃金交易員等等。這些交易員設(shè)置原因不盡相同，但職責(zé)一樣：幫助客戶買賣各類金融產(chǎn)品。胡楠剛剛成為一名期貨交易員，不過，他清醒地意識到，“這只是萬里長征開始了第一步。要知道，一般來說，在半年內(nèi)有80%被淘汰，剩下的20%有一半也會在接下來的6個月被淘汰，即一年后僅剩下10%。
如此高的淘汰率顯示了交易員這個職業(yè)的高門檻，由“毛坯人才”成為一名交易員是很困難的事?！敖灰讍T要對宏觀金融市場的變化十分敏感，同時還需要對微觀金融市場機會的把握能力，這個就靠平時的積累與戰(zhàn)時的果斷?！?被認(rèn)為是中國期貨界的“第一操盤手”的張文軍這樣認(rèn)為。
“但現(xiàn)在不失為一個好時機，”來自香港ADMIS Hong Kong Limited的期貨交易員徐志偉這樣判斷，“國際上，號稱有史以來時間最長的商品牛市使各個機構(gòu)紛紛擴大交易員隊伍——花旗集團(tuán)(Citigroup)計劃將其全球商品期貨交易員的人數(shù)擴大近一倍，最近瑞士信貸(Credit Su?鄄isse)、雷曼兄弟(Lehman Brothers)和貝爾斯登(Bear Stearns)等銀行也將加強它們的交易隊伍。國內(nèi)，金融期貨已經(jīng)推出，原油期貨已經(jīng)開始交易，期貨市場處于迅速的復(fù)蘇當(dāng)中，大量資金進(jìn)入這一領(lǐng)域，急需交易員?！?br> 另外，各類投資公司蜂起，他們會使用大量資金在不同的平臺上交易，因此會招聘一些基于網(wǎng)絡(luò)平臺的基礎(chǔ)交易員?！耙虼?，從某種角度講，現(xiàn)在是入行的最佳時機，那些有金融、經(jīng)濟(jì)知識背景，熟悉相關(guān)金融市場及金融衍生工具的人完全可以借助目前行業(yè)的春風(fēng)，成為優(yōu)秀交易員?！?br> 入行途徑
黃敏認(rèn)為，交易員一般都是成熟人才，外行人想直接成為交易員一般是不可能的。想要成為交易人員，可先通過做一些市場的工作進(jìn)入投資理財行業(yè)；入行后，在做好業(yè)績的同時，系統(tǒng)學(xué)習(xí)相關(guān)知識，成為相關(guān)領(lǐng)域的專家，然后在一些網(wǎng)上交易平臺開始嘗試操作，最終才有可能成為機構(gòu)的交易人員。
典型職位
股票交易員：誠實可靠，社會關(guān)系簡單，能保守操作秘密。有一定的金融或證券專業(yè)知識，熟悉交易規(guī)則。金融及投資等相關(guān)專業(yè)本科以上學(xué)歷，電腦操作熟練、操作速度較快，差錯率低。具備一定的英語水平。具有證券/基金從業(yè)資格和兩年以上實際操盤經(jīng)驗者優(yōu)先考慮。
分析人員：職責(zé)差異大，回報參差不齊
王小姐從國外留學(xué)回來后的第一份工作是在上海某機構(gòu)做外匯分析師。如今她又和朋友一起開了家金融理財咨詢公司，她負(fù)責(zé)該公司的外匯咨詢和分析。王小姐向記者解釋道，所謂分析人員，就是搜集相關(guān)市場信息，熟練運用分析方法進(jìn)行獨立的行情研究和判斷，提出操作計劃和建議，指導(dǎo)投資顧問和客戶的投資行為?！霸谛型馊丝磥恚@是風(fēng)光無比的職業(yè)，然而辛苦在背后?！?br> 王小姐說，雖然都是分析師，但服務(wù)不同的客戶，分析內(nèi)容一般有所不同。不少外匯分析師在銀行工作，因為銀行需要有專業(yè)人士給客戶提供匯市分析和咨詢。銀行面對的一般是炒實盤的客戶，因此提供的是這方面的咨詢和分析，而第三方外匯分析師則提供更多的其他信息；銀行做出的分析一般基于長線投資的策略，而第三方外匯分析師則更多地提供中短線分析。
內(nèi)容不同，工作強度也就不一樣。王小姐說，她的公司剛剛成立的那一陣兒，她有一次連續(xù)一周24小時盯盤，還要為銀行出正常的分析報告。而剛剛誕生的黃金投資分析師，還要承擔(dān)教育培訓(xùn)的任務(wù)。陳賢告訴記者，由于黃金市場開放的時間并不長，大多數(shù)人不了解，他們公司的黃金投資分析師除了每天出一份“黃金評論”，每月出一份“分析報告”之外，還在每周固定的時間為公司的市場人員進(jìn)行培訓(xùn)。
由于工作內(nèi)容差異較大，對分析師的具體要求也就不太相同。陳賢直言，“黃金投資分析師要更多地從國際政治、經(jīng)濟(jì)的角度去考慮問題，更需要從全球視角研究和分析金價形成機制，具備中長期黃金價格分析和預(yù)測能力。因此投資分析師除了具有專業(yè)背景，還應(yīng)該是一個心懷天下的人。”外匯分析師要求基本相同。中信證券研究部執(zhí)行總經(jīng)理徐鋼則認(rèn)為證券分析師的考核指標(biāo)有硬有軟：硬的是一年寫多少報告，大報告多少，小報告多少，路演多少，參與多少投行項目；軟的就是內(nèi)部評價、外部基金經(jīng)理的反饋，包括一些媒體、機構(gòu)的排名。
工作差異大引來的另一個結(jié)果就是薪酬回報參差不齊。徐鋼介紹說：“由于證券市場制度的原因，國內(nèi)證券分析師的薪酬相對較低。舉一個例子，在香港，一個中等偏下水平的分析師，年薪也要100多萬港元，而去年國信證券年薪30－50萬元招聘，今年交銀施羅德基金40萬元保底工資挖人，全國的證券分析師恨不得都給它們投簡歷?！蓖跣〗阋蔡钩秀y行的外匯分析師薪酬并不高，“僅僅高于銀行平均水平吧”。而黃金投資分析師甚至還缺乏完全獨立生存的土壤。
入行途徑
黃敏認(rèn)為，分析人員比較適合科班出身的人才，經(jīng)過系統(tǒng)專業(yè)訓(xùn)練的人往往更容易成為相關(guān)領(lǐng)域的分析人員。因此，如果你想要成為分析人員，最好先去學(xué)校進(jìn)修一下金融知識?？紤]到實際上分析人員也有一些做市場工作，所以從市場工作做起也不失為一種方略。不過，分析人員的核心能力是整合信息的能力，相關(guān)人士應(yīng)該多多注意。
典型職位
證券分析師：金融、投資、財務(wù)或相關(guān)專業(yè)碩士及以上學(xué)歷；3-5年相關(guān)行業(yè)和股票分析工作經(jīng)驗；扎實的財務(wù)分析、良好的溝通和文字表達(dá)能力；具有CPA、CFA等資格者優(yōu)先考慮。
綜合理財人員：需求放大，從業(yè)者良莠雜陳
王奇?zhèn)妼ψ约旱穆殬I(yè)有充分的信心：“我相信這個職業(yè)能夠為我?guī)沓晒?，我計劃?年之內(nèi)達(dá)到40萬元的年薪?！彼踔料蛴浾甙凳荆哼@還是最保守的估計。
王奇?zhèn)姷睦习?、諾亞財富管理中心董事總經(jīng)理汪靜波向記者解釋了他們信心的來源。居民投資理財?shù)臒崆榭涨案邼q，幾乎所有的運作各類投資項目的主體都在拼命與理財套近乎：基金一直是“專家理財”；銀行有了理財中心；券商經(jīng)紀(jì)人、保險代理人都成了“投資顧問”……一時間，“理財經(jīng)理”、“理財顧問”、“理財專家”滿天飛，雖然其中有一些真正意義的理財專家，但大部分說來說去只是賣產(chǎn)品而已。市民對財務(wù)投資安排的要求越來越高，而現(xiàn)有的“理財專家”都是精通某一專業(yè)領(lǐng)域的專家，如證券分析師、保險代理人等，不能為客戶提供公正、全面的服務(wù)；其出發(fā)點也是多賣產(chǎn)品，而不是真正從客戶的理財需要出發(fā)?？蛻裘x上得到一份理財規(guī)劃書，實際上更像是一份產(chǎn)品推銷書。而且為了推銷產(chǎn)品，理財專家往往夸大產(chǎn)品的收益率，隱瞞其風(fēng)險，于是常常引發(fā)投資者與金融機構(gòu)的糾紛。
現(xiàn)有為數(shù)不多的優(yōu)秀理財師主要集中在保險公司和銀行，但這些受雇于某一金融機構(gòu)的“理財顧問”們大都是企業(yè)自封的，執(zhí)行的是企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。“我們第三方理財機構(gòu)則獨立于這些投資項目之外，能夠根據(jù)客戶的愿望和風(fēng)險偏好程度制定完善的理財方案?！蓖綮o波告訴記者，“只有獨立于券商與機構(gòu)之外，才能真正取得客戶信任?！?br> 中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會秘書長趙良表示，“國內(nèi)理財規(guī)劃師缺口至少超過100萬人，而且每年遞增，目前已被國家人事部列為緊缺人才?！辈贿^，并不是人人皆可以成為理財師，“現(xiàn)在來看，只有原來在金融行業(yè)的人才能在這個職業(yè)上獲得成功。”汪靜波直言，成為一名合格的理財師，必須對各種金融產(chǎn)品有深入的理解，熟悉它們之間的聯(lián)系，另外，還應(yīng)具有很強的溝通能力，能夠充分了解客戶的需要與風(fēng)險偏好，從而根據(jù)這一點寫出規(guī)劃書?！斑@樣的人員很難通過一次培訓(xùn)產(chǎn)生出來?！笨墒?，由于目前理財師還要擔(dān)任市場開拓的任務(wù)，銀行與機構(gòu)中的優(yōu)秀人才一時無法實現(xiàn)從“客戶找我”到“我找客戶”的心理轉(zhuǎn)變，所以他們往往不敢跳出來。汪靜波的諾亞不得不承受人才缺乏之痛，不過有了像王奇?zhèn)娺@樣對行業(yè)有高度認(rèn)同的入行者，她起碼可以寄希望于未來。
入行途徑
黃敏認(rèn)為，綜合理財對人員素質(zhì)要求較高，目前還缺乏行外人成功的先例。因此，真正的“門外漢”不要輕易嘗試。對那些了解單一投資品種的人而言，了解、認(rèn)識其他投資品種是當(dāng)務(wù)之急。另外，更新理念，樹立理財?shù)挠^念也是必須的。
典型職位
理財規(guī)劃師：大學(xué)本科以上學(xué)歷，金融、經(jīng)濟(jì)相關(guān)專業(yè)畢業(yè)； 2年以上金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗；具備AFP、RFP、CWM等專業(yè)認(rèn)證者優(yōu)先；具備保險、證券、基金等相關(guān)從業(yè)證書者優(yōu)先；具有海外金融從業(yè)經(jīng)驗者優(yōu)先；具有第三方個人理財工作經(jīng)驗者優(yōu)先. | 
