供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域 “風(fēng)口”頻現(xiàn)
目前，中國的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)仍處在朝陽期，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)尚未健全，行業(yè)內(nèi)的競爭者類型多樣，同時(shí)還有很多潛在競爭者在場(chǎng)外關(guān)注，等待入場(chǎng)時(shí)機(jī)。產(chǎn)業(yè)資本和金融資本之所以涌入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，除去供應(yīng)鏈金融本身有很強(qiáng)的資本親和性外，政府政策的號(hào)召和支持起到了極為關(guān)鍵的作用。
國務(wù)院“部署進(jìn)一步緩解小微企業(yè)融資難融資貴”的政策對(duì)供應(yīng)鏈金融發(fā)展無疑又是一大利好。但是除牢牢抓住機(jī)遇之外，布局供應(yīng)鏈金融的企業(yè)也必須以正確的方式來享受利好政策，因?yàn)閲覜Q不允許供應(yīng)鏈金融泡沫出現(xiàn)，“積極穩(wěn)妥”是我國推動(dòng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的基本要求。
供應(yīng)鏈金融發(fā)展的進(jìn)階過程
供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作模式從肇端至今共經(jīng)歷經(jīng)了三個(gè)階段，現(xiàn)已邁入3.0時(shí)代。第一階段是傳統(tǒng)的銀行+核心企業(yè)模式；第二階段是通過技術(shù)手段對(duì)接供應(yīng)鏈中的各個(gè)參與者；第三階段則是通過互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的深度介入打造一個(gè)綜合的大服務(wù)平臺(tái)。
參與方增加帶來市場(chǎng)擴(kuò)容
隨著供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新，相比于傳統(tǒng)的“商業(yè)銀行+核心企業(yè)”模式，參與方不斷增加，使整個(gè)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)隨之得到擴(kuò)充。首先，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化、信息化發(fā)展使數(shù)據(jù)開始成為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展的核心，且數(shù)據(jù)來源更加廣泛，除核心企業(yè)外，物流公司、電商平臺(tái)、ERP廠商等都成為數(shù)據(jù)方；其次，融資渠道更加多元化，除商業(yè)銀行之外，融資租賃公司、商業(yè)保理公司、小貸公司、擔(dān)保公司以及P2P平臺(tái)等都參與進(jìn)來，共同拓展供應(yīng)鏈金融的融資渠道；再次，供應(yīng)鏈金融從圍繞一個(gè)核心企業(yè)發(fā)展到一個(gè)完整的產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，市場(chǎng)擴(kuò)容和信息化發(fā)展使企業(yè)之間的聯(lián)系更加緊密，共同創(chuàng)造新的商機(jī)。
金融科技助力供應(yīng)鏈金融放大盈利空間
當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的快速發(fā)展和廣泛應(yīng)用，給供應(yīng)鏈金融帶來了前所未有的發(fā)展機(jī)遇，并助力供應(yīng)鏈金融放大盈利空間。
● 首先，創(chuàng)新模式的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)具有靈活性，使得收入模式更加多樣化。例如：商業(yè)銀行通過現(xiàn)金管理等中間業(yè)務(wù)獲取增值服務(wù)收入； B2B電商平臺(tái)通過集中采購價(jià)差和交易費(fèi)用等獲取收入； ERP廠商通過技術(shù)服務(wù)費(fèi)、數(shù)據(jù)服務(wù)費(fèi)等獲取收入；物流公司通過倉儲(chǔ)物流、動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管、價(jià)值評(píng)估等獲取收入。
● 同時(shí)，金融科技幫助壓縮供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)成本。在運(yùn)營中，可以通過全程電子化批量交易來降低運(yùn)營成本；在風(fēng)控環(huán)節(jié)，可以利用大數(shù)據(jù)來分析企業(yè)的主體信息、貿(mào)易信息、融資信息等，通過信用畫像和決策算法來降低信息不對(duì)稱造成的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)；在營銷環(huán)節(jié)中，通過核心企業(yè)來批量獲取中小企業(yè)客戶，交叉營銷，從而降低營銷成本。大體上看，通過創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的綜合成本可從18%降低到13-14%，成本降低1/3左右。
創(chuàng)新的供應(yīng)鏈金融風(fēng)控升級(jí)
雖然供應(yīng)鏈金融可以通過緊密的合作關(guān)系解決各個(gè)環(huán)節(jié)的資金問題，較大程度上縮短現(xiàn)金流量周期并降低企業(yè)運(yùn)營成本，但在部分環(huán)節(jié)中也伴隨著一定的風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的成因可以劃分為外生風(fēng)險(xiǎn)因素、內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)因素以及主體風(fēng)險(xiǎn)因素三類，三種風(fēng)險(xiǎn)因素共同決定融資金額、融資周期以及融資費(fèi)率的決策。
在創(chuàng)新模式下，供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理有了新的要點(diǎn)：
1. 全面深入的理解行業(yè)，包括行業(yè)格局、政策、風(fēng)險(xiǎn)因素等；
2. 大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，例如歷史交易數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的挖掘、數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)監(jiān)控等；
3. 線上、線下相結(jié)合；
4. 利用增信手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，如擔(dān)保、無限連帶責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)保證金、承諾回購、購買保險(xiǎn)等。
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