劉艷
在阿里、騰訊以及華為在金融云“攻城拔寨”之際，越來越多的傳統(tǒng)銀行已開始重視發(fā)力金融云業(yè)務(wù)。
獲悉，繼興業(yè)銀行之后，招商銀行也在著手打造金融云，同時(shí)平安銀行、恒豐銀行等都或單獨(dú)成立公司或在原有體系內(nèi)提供類似服務(wù)。
對(duì)于傳統(tǒng)銀行而言，銀行業(yè)務(wù)越來越多地遷移到網(wǎng)絡(luò)，它們即是云服務(wù)的需求者同時(shí)也成為了云服務(wù)的提供者，對(duì)于銀行提供云服務(wù)而言，除了IT支撐之外，還有全面的金融服務(wù)方案，這也讓銀行云服務(wù)的內(nèi)涵更加豐富。
發(fā)力“金融云”
對(duì)于現(xiàn)如今的銀行業(yè)而言，線上辦理業(yè)務(wù)成為大勢(shì)所趨，有的商業(yè)銀行已經(jīng)開始裁并線下網(wǎng)點(diǎn)，就在近期百信銀行獲得銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)籌建的批文，成為第一家以獨(dú)立法人形式開展直銷銀行業(yè)務(wù)的有限牌照商業(yè)銀行。而在1月5日，由中小銀行發(fā)展論壇主辦的中國(guó)直銷銀行聯(lián)盟成立大會(huì)上，多位城商行、農(nóng)商行的高管均認(rèn)為央行個(gè)人銀行賬戶分類管理文件出臺(tái)之后，二類賬戶對(duì)于區(qū)域性銀行發(fā)展跨區(qū)域性業(yè)務(wù)是一個(gè)機(jī)遇。
另一方面，對(duì)于一些中小銀行而言，IT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)可能是一筆較大的成本支出，除了投入設(shè)備外還要配備專職團(tuán)隊(duì)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)維護(hù)；有的銀行可能已有的系統(tǒng)不能滿足業(yè)務(wù)需求；而一些規(guī)模較大的銀行，可能會(huì)有冗余資源。
同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見（征求意見稿）》指出，銀行業(yè)應(yīng)穩(wěn)步實(shí)施架構(gòu)遷移，到“十三五”末期，面向互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景的重要信息系統(tǒng)全部遷移至云計(jì)算架構(gòu)平臺(tái)，其他系統(tǒng)遷移比例不低于60%。
基于此，除了互聯(lián)網(wǎng)巨頭外，傳統(tǒng)銀行也在紛紛布局金融云。2015年12月初，興業(yè)數(shù)字金融服務(wù)股份有限公司（下稱“興業(yè)數(shù)金”）注冊(cè)成立，差不多時(shí)間，招銀云創(chuàng)（深圳）信息技術(shù)有限公司（下稱“招銀云創(chuàng)”）在深圳注冊(cè)成立，前者為興業(yè)銀行旗下子公司，后者為招商銀行旗下子公司，它們都在著手打造金融云，將自身的能力輸出。
無論是興業(yè)數(shù)金還是招銀云創(chuàng)，業(yè)務(wù)起步于中小銀行的系統(tǒng)托管，以興業(yè)數(shù)金的金融云業(yè)務(wù)起步于承接早年前的“銀銀平臺(tái)”。
興業(yè)數(shù)金方面對(duì)記者表示，興業(yè)數(shù)金主要為金融云客戶提供全面的信息系統(tǒng)解決方案，主要包含信息系統(tǒng)建設(shè)、托管、運(yùn)行維護(hù)，數(shù)據(jù)災(zāi)難備份，科技咨詢與規(guī)劃和IT治理等內(nèi)容。
據(jù)了解，地處四川省的達(dá)州市商業(yè)銀行在2016年成為興業(yè)數(shù)金金融云客戶，并將信息系統(tǒng)委托給興業(yè)數(shù)金建設(shè)和維護(hù)，較好的彌補(bǔ)了達(dá)州銀行科技力量不足以及原有系統(tǒng)無法支撐業(yè)務(wù)發(fā)展的問題。
興業(yè)數(shù)金方面透露，以移動(dòng)互聯(lián)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)為支撐，興業(yè)數(shù)金正在集中力量完成現(xiàn)有科技輸出的全面升級(jí)，建設(shè)云計(jì)算中心，打造銀行云；在此基礎(chǔ)上，依托集團(tuán)非銀金融機(jī)構(gòu)成員的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步拓展行業(yè)云服務(wù)的外延和內(nèi)涵，為非銀金融以及各類新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供云端金融信息服務(wù)，將銀行云升級(jí)打造為金融云。
興業(yè)數(shù)金最終的目標(biāo)是以金融云連接中小企業(yè)，通過數(shù)據(jù)積累和分析為中小企業(yè)提供更準(zhǔn)確、更及時(shí)、更貼身的金融服務(wù)，把興業(yè)數(shù)金打造成為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的普惠金融服務(wù)平臺(tái)，即普惠金融云。
截至2016年末，興業(yè)銀行銀銀平臺(tái)簽約合作機(jī)構(gòu)達(dá)1020家，連網(wǎng)機(jī)構(gòu)748家，柜面合作銀行達(dá)到343家，連接網(wǎng)點(diǎn)超過4.38萬個(gè)，與國(guó)內(nèi)313家商業(yè)銀行簽約信息系統(tǒng)建設(shè)，運(yùn)維服務(wù)，并已經(jīng)落地171家。
IT之外
目前，市場(chǎng)上金融云服務(wù)的提供者不乏阿里、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭，以及以通訊起家的華為?！叭A為、阿里、騰訊做的是大市場(chǎng)，面對(duì)幾十萬個(gè)幾百萬個(gè)客戶，很多都是小客戶，特別是一些創(chuàng)業(yè)企業(yè)，但是銀行面對(duì)不同的市場(chǎng)，銷售目標(biāo)可能只是幾百個(gè)客戶，但都是金融行業(yè)的大客戶，雖然都叫云，但是提供的服務(wù)是不一樣的?！币晃汇y行人士如此看待金融云市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)?！翱蛻粽嬲枰氖菍?duì)他的業(yè)務(wù)的支撐，至于怎么支撐他不care，不論是哪種層次的云都是要支撐業(yè)務(wù)，IT系統(tǒng)建設(shè)運(yùn)維只是基礎(chǔ)設(shè)施層面，目前一些機(jī)構(gòu)諸如興業(yè)數(shù)金，互聯(lián)網(wǎng)銀行、或者第三方的Fintech公司，都推出了所謂的“SaaS+”服務(wù)，實(shí)際上這些已經(jīng)擺脫了IT服務(wù)的范圍了，而是直接提供業(yè)務(wù)，或者是一些業(yè)務(wù)的組件，最終的目標(biāo)是支持業(yè)務(wù)，”上述銀行人士說，以賣理財(cái)產(chǎn)品為例，除了幫提供賣理財(cái)?shù)腎T服務(wù)外，后面的資產(chǎn)包也可以幫提供，你想放貸款，不知道客戶在哪里，我們也可以幫你找好客戶，客戶的評(píng)級(jí)也幫你做好，如果做到這個(gè)層次又跟普通的云服務(wù)提供者不一樣。
一位股份制銀行人士向記者說道：“金融行業(yè)管的是錢，對(duì)業(yè)務(wù)的連續(xù)性、安全性、可靠性跟普通企業(yè)不一樣，不同層次對(duì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的安全威脅要求是不同的，安全級(jí)別的成本是成倍提升的，除了投入金錢資源之外，還有效率的成本”。
一位接近招銀云創(chuàng)人士向記者表示，與其他平臺(tái)提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)不同，招銀云創(chuàng)是上門，一對(duì)一服務(wù)，走定制化路線，金融云已不僅僅局限于IT的服務(wù)，還有金融業(yè)務(wù)。
相比其他云服務(wù)業(yè)參與者而言，興業(yè)數(shù)金向記者表示，其為合作行提供金融云服務(wù)，不僅僅是科技支撐，而是依托興業(yè)銀行集團(tuán)的資源和優(yōu)勢(shì)為合作行提供業(yè)務(wù)、科技、產(chǎn)品、管理等有機(jī)結(jié)合的全面金融服務(wù)方案。興業(yè)銀行集團(tuán)內(nèi)部有很好的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，金融云業(yè)務(wù)的客戶得到的不僅是興業(yè)數(shù)金的服務(wù)，還有興業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線、各分行、各子公司的全方位服務(wù)，包括業(yè)務(wù)合作、支持等，更符合合作行的發(fā)展需要。
此外，具體到金融云方案來講，興業(yè)數(shù)金針對(duì)合作行的信息系統(tǒng)采取獨(dú)立部署并提供同城災(zāi)備服務(wù)，遵循嚴(yán)格的數(shù)據(jù)隔離和保密機(jī)制，數(shù)據(jù)和信息更安全。此外，信息系統(tǒng)建設(shè)過程中，興業(yè)數(shù)金派技術(shù)及業(yè)務(wù)專家至合作行現(xiàn)場(chǎng)提供服務(wù)，不僅建系統(tǒng)、教操作，而且還與合作銀行分享興業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢(shì)，提供各類銀行業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，幫助合作銀行建章立制，快速、高效實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的上線和業(yè)務(wù)的開展。
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