興業(yè)銀行成立普惠金融事業(yè)部
近年來，為實(shí)現(xiàn)對普惠的有效“滴灌”，政策不斷加碼?！肮膭畲笾行蜕虡I(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，國有大型銀行要率先做到，施行差別化考核評價(jià)辦法和支持政策，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題?！北粚懭虢衲甑摹墩ぷ鲌?bào)告》。
日前，興業(yè)銀行正式發(fā)布《興業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案》，在總行層面設(shè)立普惠金融事業(yè)部，標(biāo)志著該行普惠金融發(fā)展步入快車道。
多年來，興業(yè)銀行高度重視普惠金融工作，立足改善民生，聚焦薄弱領(lǐng)域，深化金融創(chuàng)新，多措并舉推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展，明顯改善對小微企業(yè)、“三農(nóng)”、貧困人口、特殊人群、生態(tài)建設(shè)等領(lǐng)域的金融服務(wù)水平。
截至2017年6月末，興業(yè)銀行國標(biāo)小微企業(yè)貸款余額5182億元，申貸獲得率超過95%；對公移動支付產(chǎn)品“興業(yè)管家”簽約客戶6.5萬戶，2017年上半年交易筆數(shù)達(dá)146.89萬筆，交易金額達(dá)825.28億元；全行個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額合計(jì)超過1.28億元。在踐行普惠金融過程中，興業(yè)銀行銀銀平臺聯(lián)結(jié)起包括農(nóng)村信用社等類型在內(nèi)的近800家中小金融機(jī)構(gòu)4.6萬多個網(wǎng)點(diǎn)，將現(xiàn)代化金融服務(wù)擴(kuò)展到廣大的三四線城市、農(nóng)村和僻遠(yuǎn)地區(qū)。應(yīng)對人口老齡化問題，該行還率先將養(yǎng)老金融列入戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，在全國推出首個關(guān)愛、服務(wù)老年客戶的綜合金融方案——“安愉人生”，截至目前，累計(jì)服務(wù)的老年客戶已超1000萬人。截至2017年8月末，該行已累計(jì)為13274家企業(yè)提供綠色金融融資13380.15億元，綠色金融融資余額達(dá)6285.06億元。
落實(shí)銀監(jiān)會“五?！苯?jīng)營機(jī)制
2017年初《政府工作報(bào)告》提出，鼓勵大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部。銀監(jiān)會等11部委隨即于2017年5月聯(lián)合印發(fā)《大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案》，要求從實(shí)際出發(fā)，商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，聚焦小微企業(yè)等領(lǐng)域。興業(yè)銀行表示，設(shè)立普惠金融事業(yè)部，為加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”、貧苦人口、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新群體、特殊人群、綠色金融等領(lǐng)域的金融支持帶來了新的機(jī)遇。
興業(yè)銀行表示，將進(jìn)一步“沉下心、沉下身、沉下力”，聚焦小微企業(yè)、“三農(nóng)”、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新群體、養(yǎng)老金融、綠色金融等領(lǐng)域，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，持續(xù)完善與普惠金融相適應(yīng)的管理機(jī)制、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品服務(wù)和技術(shù)支撐體系。同時，充分發(fā)揮資金、網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品等方面的優(yōu)勢，開展具有興業(yè)特色的普惠金融業(yè)務(wù)，提高服務(wù)的精準(zhǔn)性和有效性，實(shí)現(xiàn)社會責(zé)任和企業(yè)價(jià)值的最佳結(jié)合。
從興業(yè)銀行了解到，在組織體系方面，興業(yè)銀行在總行層面調(diào)整完善現(xiàn)有普惠金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員，成員由涉及普惠金融的相關(guān)業(yè)務(wù)部門、中后臺部門等13個部門負(fù)責(zé)人及興業(yè)消費(fèi)金融股份公司負(fù)責(zé)人組成，領(lǐng)導(dǎo)小組主要負(fù)責(zé)全行普惠金融業(yè)務(wù)的總體部署與統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo);總行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，承擔(dān)全行普惠金融業(yè)務(wù)的牽頭及組織推動等相關(guān)工作。在配套機(jī)制方面，興業(yè)銀行將落實(shí)銀監(jiān)會“五?！苯?jīng)營機(jī)制要求，逐步建立健全專門的綜合服務(wù)機(jī)制、專門的統(tǒng)計(jì)核算機(jī)制、專門的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、專門的資源配置機(jī)制、專門的考核評價(jià)機(jī)制，將內(nèi)部資源、政策向普惠金融服務(wù)領(lǐng)域適當(dāng)傾斜，持續(xù)提升普惠金融專業(yè)化服務(wù)水平，走特色普惠金融之路。
多家股份制銀行相繼布局
截至目前，工農(nóng)中建交五大行已相繼落地實(shí)施。第二梯隊(duì)的股份制銀行中，除興業(yè)銀行外，上證報(bào)記者了解到部分股份行有相關(guān)計(jì)劃，但尚無成型方案；也有股份行目前暫無設(shè)立計(jì)劃。
中國社會科學(xué)院金融所銀行研究室主任曾剛表示，“與傳統(tǒng)金融相比，普惠金融的區(qū)別主要是服務(wù)對象不同，比如農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入、貧困人群等弱勢群體，以及其他小微、科創(chuàng)企業(yè)等新興群體。讓銀行將重心放到這些客戶身上，成立專門的機(jī)構(gòu)或者說設(shè)立業(yè)務(wù)條線與之相對應(yīng)，能夠更好地服務(wù)這部分群體?！?/p>
截至目前，五大行總行的普惠金融事業(yè)部全部正式掛牌，正在籌備設(shè)立一級分行普惠金融事業(yè)部。對于股份制銀行，目前來看監(jiān)管層面并無強(qiáng)制性要求。在曾剛看來，如果銀行主動選擇改革，除了承擔(dān)社會責(zé)任外，實(shí)際上也是考慮到自身發(fā)展的戰(zhàn)略意義。
推進(jìn)普惠金融的發(fā)展，有利于促進(jìn)創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新和就業(yè)，能夠?yàn)閷?shí)體經(jīng)濟(jì)提供有效支持，防止“脫實(shí)向虛”。但為何要通過設(shè)立單獨(dú)的事業(yè)部來開展業(yè)務(wù)呢？
曾剛解釋道，普惠金融和其他業(yè)務(wù)混合開展時，銀行基層員工或者分支機(jī)構(gòu)會把有限的資源調(diào)配到回報(bào)更高的地方，而弱勢群體難以獲得金融服務(wù)支持。若銀行通過內(nèi)部獨(dú)立部門運(yùn)作，業(yè)務(wù)考核、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控制、人員都是專業(yè)配備，可以化解普惠金融和一般客戶之間選擇的兩難境地。
實(shí)際上，通過獨(dú)立事業(yè)部制開展普惠金融業(yè)務(wù)，既利于監(jiān)管層有的放矢制定政策促進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展，也利于銀行自身精細(xì)化管理。曾剛表示，對銀行自身來說，管理可以更精細(xì)化和專業(yè)化，將資源更好地用于普惠金融事業(yè)。
聯(lián)系客服
