這兩天，不少商業(yè)銀行網(wǎng)點被黑壓壓的人群“占領”。大爺大媽們打起地鋪通宵排隊，翹首以盼。就這樣，不少人還空手而歸，滿臉失望......
這架勢，真的比當年iPhone剛上市時還夸張。大概也只有春節(jié)前火車站售票處的熱鬧情形，才能與之相媲美。那么問題來了，他們到底在搶什么寶貝？
原來，他們搶的，是銀行在代理銷售的今年首期電子式儲蓄國債。
啥是國債？在很多“90后”的字典里，可能很難找到這個詞了?？破諘r間到：國債是債券的一種, 是指由財政部代表中央政府為籌集財政資金向社會公開發(fā)行的國家債券，是中央政府向投資者出具的承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權憑證。
4月10日，是此期國債銷售的第一天。因此不少中老年客戶，早早就備好糧草，提前一天去銀行熬夜守候。但是，除了在銀行網(wǎng)點進行銷售外，電子式國債也可通過網(wǎng)上銀行購買。由于網(wǎng)銀和柜臺同時開售，部分銀行網(wǎng)點甚至來不及賣出一筆，就發(fā)現(xiàn)額度已被全部搶光。
那么，通過網(wǎng)銀渠道就能順利搶到嗎？據(jù)說，此期國債剛開賣時，有人迅速點擊鼠標搶購，結果系統(tǒng)還是顯示額度已經(jīng)沒有，前后不超過兩分鐘，完全又是秒殺的節(jié)奏。
當天上午10點，此期電子式儲蓄國債最高400億元的額度全部售罄。搶到的大爺大媽暗暗慶幸，搶不到的不禁感嘆：“這買國債咋跟搶春運火車票一樣一樣的，不拼體力拼人品?！?/p>
近年來，在金融脫媒、利率市場化等多重因素影響下，銀行存款分流趨勢不斷加?。欢S著網(wǎng)絡渠道替代率不斷上升，網(wǎng)點好久沒有過這么熱鬧的景象了?！耙强蛻魜砭W(wǎng)點存款有這么踴躍就好了”，銀行民工默默地祈禱。
那么問題又來了，為什么這次國債會如此受追捧？
大家認為，目前投資理財市場低迷，國債是普通百姓理財?shù)目孔V選擇。從收益看，這次3年期國債利率4％，5年期的利率4.42％，高于銀行同檔次的定期存款。與年化收益率普遍低于4％的銀行理財產(chǎn)品相比，也有一定優(yōu)勢。從門檻看，國債100元起買，門檻遠低于大額存款的30萬元及理財產(chǎn)品的5萬元。從風險看，國債的背后是國家信用，咱老百姓信得過，尤其是中老人深信不疑。當然，國債的投資期限較長，有些人不喜歡。但在降息通道下，很多人認為這能鎖定收益，缺點反而變?yōu)閮?yōu)點?？傊瑖鴤F(xiàn)在成了渾身都是寶的香餑餑了。
說到這里，不少人還以為，是因為目前股市不景氣、網(wǎng)絡理財平臺不靠譜，大爺大媽才去選擇國債。其實，真相并不完全是這樣的。筆者前幾年在某大型銀行擔任支行行長時，每次國債銷售，大爺大媽也都是一批批前來搶購的，網(wǎng)點門口排起的長隊并不亞于前兩天。作為風險低、收益穩(wěn)的固定收益類產(chǎn)品，國債一直是大爺大媽眼里的靠譜青年。當然，國債并不只是適用于中老年人。對于一些有現(xiàn)金管理需求的機構投資者而言，國債具有成本低、收益好、安全性高、流通性強等特點，可以一定程度滿足其資產(chǎn)保值、增值需求。
當然，無論是大爺大媽還是機構投資者，購買國債的意義遠不止這些。他們投資國債，其實是一種資產(chǎn)配置的行為。而資產(chǎn)配置，這才是投資理財?shù)恼_姿勢！
近幾年來，不論股市還是房市，那波瀾壯闊的上漲和觸目驚心的下跌，讓投資者既感受到了歡欣，又感受到了痛苦。事實上，無論投資哪一類資產(chǎn)，無論實際的投資收益情況如何，對于絕大多數(shù)普通投資者而言，其理財?shù)哪康氖呛唵味嗨频模簩崿F(xiàn)個人資產(chǎn)的保值與增值，在可以承受的風險范圍內，實現(xiàn)投資收益最大化。
那么，是什么決定我們的投資收益呢？美國學者研究表明：投資收益的91.5%由資產(chǎn)配置決定。國內市場有效性不及美國市場，但相關研究的結論大多也支持70%左右的投資收益來自資產(chǎn)配置。
但在我國，大多數(shù)投資者缺乏資產(chǎn)配置的理念和行為。有人說股市要漲到8000點，砸鍋賣鐵將全部身家押寶股市；有人說P2P收益率很高，蜂擁而上全都去盲目投資P2P；有人說買賣黃金很有前景，就把養(yǎng)老的錢都砸給黃金……面對形形色色的理財產(chǎn)品和五花八門的投資渠道，老百姓理財投資要走出誤區(qū)，返璞歸真，重要的就是要進行資產(chǎn)配置，通過科學合理的資產(chǎn)配置達到理財投資目標。而購買國債，在資產(chǎn)組合里配置一部分穩(wěn)健的理財產(chǎn)品，是進行資產(chǎn)配置的樸素行為，值得肯定和學習。
前兩年，“余額寶”剛剛問世時，不少人以為這種模式天下無敵，甚至還認為它將吞噬銀行全部活期存款……可是，現(xiàn)在呢？對很多人而言，在認識和分析理財市場時，在看待和理解投資行為時，總是習慣站在自己的立場上，以自己的偏見去詮釋這個豐富多彩的世界。其實，大爺大媽瘋搶國債，并不是他們有多LOW，而是你完全不懂他們。
一滴水可以折射世界，但一滴水絕不是全世界。
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